文/徐秋萍
“倘若车玻璃不小心被车内异物撞破，千万别说出事实，要说成是被你的一位练过铁头功的朋友撞破的。”“如果你开车时不小心撞伤了你亲戚，那可别说是你撞的，找个没有亲戚关系的第三者做驾驶员就行。”
这些听起来匪夷所思的说法，来自如今正在网络论坛上疯传的所谓“理赔秘笈”，该“秘笈”的作者以半开玩笑的口吻说着这些保险理赔中的“潜规则”，“教导”车主如何才能得到保险公司的赔偿。尽管不成文的“规则”很多，但是能将其整理成文的“秘笈”还是头一回见到，记者为了解其真实性，进行了一番了解。
本质：找保险公司“空子”
通过网络搜索引擎，记者很快地找到了这篇被网友戏称为“榨干保险公司最后一滴血”的帖子，帖子的内容涉及了四个部分，分别是车损险和三者险、丢车、撞车和索赔。尽管作者所用的例子非常古怪，但有回帖者称运用此法后的确获得理赔。为证实这篇帖子内容的真实性，记者找到了盛大车险上海分公司总经理赵庆伍。在保险行业具备多年经验的他见到“秘笈”后来了兴致，“这篇帖子中举了不少例子，确实切到了保险公司的要害，作者其实是钻保险条款中的‘空子’。”
记者随机找出来几条看似荒唐的案例探问可行性。例如，如果你的车玻璃不小心被车内异物撞破，可以说成是你的一位“铁头功”的朋友撞的；如果你的车在小区内撞上了电线杆，要说成是撞上了建筑垃圾(当然要找到所谓的建筑垃圾)；如果你的新车刚买了全险，还没有来得及领牌照，一旦丢了车，那么建议报案时改变一下丢车时间，要知道只有领了牌照之后盗抢险才生效。对此，赵庆伍称：“只要车主的说法合乎逻辑，一般都能通过类似找保险公司漏洞的方式得到赔偿。但车主请谨慎而为。”
警惕：省钱带来大麻烦
“这些方法直截了当地说就是骗保。”赵庆伍直言，中国消费者对于保险索赔看得非常重，哪怕是买了辆豪华车，也一样会使用这种手段索取赔偿，“我们就曾受理过购买了价值1000万元的劳斯莱斯幻影车型的客户，他遇上了这类事故，也会采取各种方式要求保险公司赔偿，毕竟中国人的观念就是：既然已经上了保险，维修就得保险公司付钱。”
其实，骗保行为由来已久，尤其是某些4S店和快修店，会以各种方式为车主“出谋划策”，其中，最不值得提倡的就是——二次剐蹭。原本只要花个500元就解决的车辆故障，经修理厂二次剐蹭能赔到3000元，而车主们为了获取保险公司的赔偿，就对修理厂的行为睁只眼闭只眼，孰不知自己已经成了牺牲品。“我遇到过一位车主，他的车在一个礼拜之内有两次出险记录，好意提醒他说是有人恶意骗保，但是他却希望我们不要多问。其实，消费者不清楚其中的操作方式，经过修理厂二次撞击的车辆非常危险。你根本都不知道他是怎么撞的，车辆哪些部位遭受了损坏。”赵庆伍对那些骗保隐忧表示了担心。据悉，骗保说的严肃些就是“保险诈骗”，如果被查实车主存在骗保行为，保险公司可以拒赔，甚至将车主列入黑名单，所有的保险公司将不再为其承保。有些情节严重的骗保行为，还要追究车主的刑事责任。
专家：算账部分值得借鉴
“相对于某些维修厂的骗保行为，这篇贴子中提到的一些案例有一定借鉴价值。”赵庆伍与记者对“秘笈”逐条整理、分析，有些内容确实起到了警示作用。例如，如果你撞车了，对方全责，那么决不能放弃向对方索赔的权利，即便对方拒赔，也要拿到法院的强制执行证明，因为如果自己主动放弃了向第三方索赔的权利，保险公司是不会赔偿的；如果你的车上了全险，但不幸丢了，保险公司也可能拒赔，理由是——没有按时年检，保险只对合理车辆生效，如果没有按时年检，那么丢车或其他一切责任都由车主自负，所以，一定要按时年检。
另外，记者特别注意了帖子作者在文中提到的一点：如果你的车上的小灯碎了，那么保险公司肯定赔，但是，明年的保费定然上涨，所以这笔账还是得算清楚，没必要用几百元的赔款换明年10%的保费上涨。关于这一点说法，确实值得广大车主借鉴。
去年使用商业险平台后，保费的高低直接与一年内的出险记录、金额关联，保险索赔要赔得有价值，一旦索赔次数超过保险公司规定的次数，第二年的保费甚至会翻番。
■记者后记
考虑清楚再走“独木桥”
纵观“秘笈”提到的各种保险建议，有些观点的确实用，例如提醒车主要记得年检、48小时内报案等等。并且，建议车主在事故的轻重上自己拿捏，小事故没有必要索赔。但作者提倡的“大事故要想尽办法索赔”的理论，建议车主不要盲目跟从。
这篇在网络上疯传的理赔“秘笈”更像是一座架在深渊上的独木桥，车主采纳其中的一些理赔经验及警示定然能更好的享受保险理赔服务，但若是稍行走偏差，就有可能承担法律责任。提醒车主们掌握好“度”，不要因贪一时的小便宜，给自己惹来麻烦。
