由于银监会要求国有银行限贷，又对商业银行的汽车贷款进行了专项检查，还有保险公司退出等等因素，今年的汽车消费信贷业务显得有些冷清。

　　随着通用和大众的汽车金融公司的先后成立，人们对这两家“洋车贷”给予了厚望。日前，大众汽车金融(中国)有限公司推出一种全新的车贷形式———百龙贷款，给百姓贷款买车提供了一条新的途径。

　　那么，汽车金融公司的车贷业务与传统的银行贷款有些什么不同呢？

　　放贷标准：汽车金融公司更看中申请人信用，国内银行则更看中申请人收入和抵押物。

　　近日，一位购买捷达车的公务员成为了大众汽车金融公司在北京的第一位顾客。而此人曾向银行申请贷款，被拒之门外。据悉，这位公务员的收入不算高但十分稳定，而个人信用对其职业生涯的意义重大。

　　可见，汽车金融公司与银行的放贷标准不尽相同：汽车金融公司更看中信用，国内的银行考虑更多的是申请人收入和抵押物。

　　贷款利率：汽车金融公司的贷款利率要比商业银行高1个百分点

　　据悉，在利率方面，汽车金融公司的贷款利率要比商业银行高1个百分点。例如，人民银行个人贷款年基准利率为5.022%，那么金融公司的年贷款利率为6.022%。按贷款10万元计算，4年期要比银行贷款多支付4000多元。另据了解，银监会规定的汽车金融公司与银行车贷利率浮动空间相同，即“在人民银行公布的法定利率基础上，最高下调10%，上浮30%”。

　　手续及费用：汽车金融公司手续两天可完成，同时不收取手续费。

　　比较而言，汽车金融公司的贷款手续比较快捷。汽车金融公司免去了贷款面试，只需提供申请人个人身份证明、收入证明等给经销商，再由金融公司进行审核后，便可进入实质贷款程序。据悉，一般来说，汽车金融公司的贷款两天左右即可完成，而银行贷款一般需要一周时间。

　　另据了解，汽车金融公司不再收取利息以外的任何贷款手续费用，而银行贷款目前一般普遍收取1%至3%不等比例的服务费。按贷款10万元计算，申请人约支付1000元至3000元不等的手续费。

　　月供：汽车金融公司比银行多一项20%的尾款选择，由此贷款月供低15%。

　　汽车金融公司贷款的具体做法是，将首付最低定在总车价的30%，分期付款期限最长4年。同时，消费者可选择总车价的20%作为“尾款”，这笔款项将被排除在月供的总金额之外，而利息将分摊到月供内。因此，月供可以比银行低15%。

　　据了解，设置“尾款”是为了给消费者提供灵活还贷的选择。例如，消费者可以把车辆作为二手车进行置换，或者将“尾款”延期付清，或者在最后还款期限内一次性付清。

　　专家指出，目前，社会满足汽车消费需求的能力十分有限，而汽车制造商的产能在不断扩大，车市的局面是供大于求，价格竞争加剧。此时的消费者是有钱者持币待购，无钱者向银行贷款更难。

　　此时，汽车金融公司的出现，给消费者提供了一种高利率、低月供、一站式的汽车贷款选择，而更深一层的涵义是将一种有别于传统银行贷款的新消费理念带入寻常百姓的日常生活。

　　国际金融报实习记者 林梦达 发自上海