上周，家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个中国客户，吕先生购买的是一辆捷达轿车，通过北京亚之杰一汽大众品牌专卖店，吕先生最先享受了这笔非银行金融机构贷款。这也是大众金融公司在北京的第一笔汽车贷款。

　　虽然，到目前为止，大众金融公司并未公布有关的贷款详细流程，但是通过吕先生的“单子”，仍可以看出这一新贷款业务的雏形。

　　-贷款利率比商业银行高一个百分点

　　今后，消费者到一汽大众专卖店购车，可以选择不同的贷款金融机构。一种是汽车金融公司贷款；另一种是通过银行贷款。

　　由于是两个不同的放贷主体，因此贷款的操作办法和实施细则有很大的不同。首先，汽车金融公司的贷款利率要比商业银行的高一个百分点，如果人民银行个人贷款年基准利率为5.022%，金融公司的年贷款利率就为6.022%。粗略算一下，如果贷款10万元，4年期要比商业银行贷款多支付4000多元。而目前，一些商业银行的个人汽车贷款利率还可以在基准利率的基础上下调10%。

　　但是和商业银行不同，通过金融公司贷款将不再收取贷款手续费，而通过商业银行贷款由于有分期公司作为服务公司要收取一定比例的手续费。目前，一般普遍收取服务费比例为1%至3%不等。以贷款10万元为例，消费者通过分期公司贷款要支付1000至3000元不等的手续费。

　　-金融公司贷款月供低了15%

　　目前，大众金融公司推出的是一种全新的车贷形式———百龙贷款，这种贷款方式和传统方式相比，月供数额可降低15%左右，但是同商业银行相比又多了20%的尾款。

　　月供是如何降低的呢？原来，大众金融公司采取了一项“尾款”的做法，首付最低为总车价的30%，分期付款期限最长不得超过4年。但是，顾客可以选择总车价的20%作为尾款，这笔款项被排除在月供的总数之外，所以月供就比以往银行的贷款低。当然，消费者不要误认为20%的尾款不用支付利息，其实这部分利息是分摊到月还款内的。因此，通过金融公司贷款并不比商业银行省钱。

　　尾款设置的目的是为顾客提供多种灵活性选择。大众金融(中国)规定，顾客可以把车辆作为二手车进行置换，也可以选择二次贷款，或者将尾款延期一年付清，另外还可以选择在4年期限内的最后一个月一次性付清尾款。

　　-汽车金融公司不用面试

　　另外，和目前商业银行的贷款手续相比，金融公司免去贷款的面试，而是由消费者提供个人身份证明、收入证明等相关手续给经销商，再由经销商向金融公司提供，经过简单的审核后，金融公司决定是否放款，如果没有大的问题，贷款将进入实质性阶段。据了解，正常汽车贷款两天就可以到位。

　　比较而言，金融公司的贷款手续比较简单。但是由于大众金融在华的业务刚刚起步，许多方面仍处于摸索阶段，在规避相关风险方面并没有成熟的经验，因此具体的操作流程仍有待进一步规范。根据目前两家汽车贷款机构的业务特点，消费者在选择通过金融公司或商业银行贷款时，要根据自身情况具体决定。

　　目前，个人及社会信用体系薄弱，保险公司退出、风险管理系统难以建立、抵押登记办理过程缓慢、汽车价格不稳定等，都是抑制银行和金融公司发展汽车贷款业务的原因。而这些根本性的东西，无法在短期内得到解决，各家银行对汽车贷款就只能保持谨慎态度，汽车贷款业务短期内都不会扩大。

　　目前，大众汽车金融公司在京选择了9家大众汽车集团授权经销商进行合作，其中包括3家上海大众经销商、3家一汽大众经销商和3家一汽大众奥迪经销商。( 何登峰)