文/徐秋萍 摄/茅盛

　　商业险平台自上周统一已经过了一周“实战操作”，有部分消费者切身体验到了保费的跌宕起伏。记者特别采访了各保险公司，了解在商业险进平台前后，车险投保的真实变化。

　　基本险保费统一

　　所谓商业险进平台，一是车辆的车价得到统一；二是车主的理赔数据全部存录在档；三是平台会根据理赔数据的不同，计算出消费者每年的基本险保费金额，包括交强险、三者险和车辆损失险。而最为直观的变化，还得看在商业险进平台之后，车主保费的前后差异。

　　周先生是去年8月份买的新车，并投保了中保保险公司的基本险，当时的优惠折扣是75折，保费为4226元。最近，周先生准备续保，保险业务员告诉他：商业险进平台已实行，基本险保费金额可根据平台计算得出，每家保险公司用平台计算出的价格基本一致。依据周先生一年内的出险率，业务员很快便为其计算出他下一年的基本保单费用：周先生一年内共理赔3次，根据保险计算系数，保费约有900元的上浮；但因为周先生去年也是投保的中保保险公司，属于续保客户，所以根据中保的规章制度，违章3次以内续保客户可以享受最低7折的优惠，所以周先生下一年续保的保费约4010元，下浮200多元。一进一出周先生免去了1000多元。而如果周先生下一年决定换一家保险公司进行投保的话，或许就享受不到这种优惠了，保费甚至可能上浮。

　　中保保险业务员表示，凡是续保客户在理赔5次、违章3次的范围内，仍可享受最低7折的折扣。一旦超出这一范围，系统会根据超出的次数作出相应计算，折扣程度也会由7折变为77折、85折不等。如果违章理赔率过高，保险公司甚至会加收保费，保费将翻倍增长。除非是续保，一般的客户在商业险平台启用之后，平均保费上涨的幅度在10%左右，上涨幅度还是非常高的。而上涨幅度，不仅与出险率有关，更与车价的统一、投保的车型及险种等有很大关系。

　　有骗保嫌疑保费增长

　　此次商业险平台所期望遏制的两大保险恶习：一是车险价格混乱，二就是猖獗的骗保事件。车价的统一直接抑制了“车价打折”现象的发生，而根据前一年理赔数据计算保费的行为，不仅使车主明确意识到行车安全的重要性，更使骗保行为引起社会重视，并使其在保险行业中无容身之地。

　　采访过程中，中保保险业务员告诉记者，近日，他接到一位车主来电称，去年投保的是平安保险，前两天决定续保时，由于出险率过高，平安保险拒绝该位车主继续进行投保。而这位车主找到中保保险之后，原以为仍旧可以享受保险折扣，但从上周商业险进平台实施后，各家保险公司数据统一上平台，每名车主的理赔记录都存录在档，中保保险业务员很快找到了该名车主去年一年内的出险理赔记录。记录显示，他去年共有11次理赔、3次违章，并且在9月份一个月内，连续进行3次理赔，有骗保迹象。根据这些数据，中保保险最后得出的保费高达12000元，比起该车主去年6000元的保费，整整翻了1倍。中保保险业务员表示，针对这类有骗保嫌疑的车主，非但折扣一分不让，并且还会征收商业险保费5%-15%不等的附加费用。而车主信息一旦透明之后，无论他选择哪家保险公司，他的理赔数据都将作为参考依据。

　　对车主来说，应尽量保证行车安全，避免或降低出险率的发生。一旦发生出险情况，千万不要因为贪图一时的“小便宜”，例如免费维修之类的条件，把车轻易交给一些不正规的汽修店，他们可能会利用维修车辆进行骗保。在车辆出险后，车主应寻求正规4S店或汽修店维修，并在维修过程中进行监督，不要轻易交出证件复印件，即使需要也要在上面标注用途。

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　　车险条款修订 保费最多或省30%

　　近日，中国保险行业协会下发《财产险产品修订指导意见(征求意见稿)》，其中涉及车险条款的修订为车辆保费的下调打开了空间，车主可能因此受益。

　　与现有条款相比，征求意见稿中的指导意见及条款，最大的变化在于家用车车损险保险金额的确定标准。一般来说，它都是按新车购置价来确定，而新条款中，明确更改为按车辆实际价值确定，或按实际价值协商确定。这里的“实际价值”是指新车购置价减去折旧金额后的价格。新条款的修订意味着车主在首年投保之后，今后所缴的保费将根据车辆的折旧价格而确定，保费将会有明显的下调空间。最多甚至可能会下降30%。

　　有保险专家表示，在目前条款还有较多争议的情况下，保险行业协会近期还会召集财险公司进行商讨，其中包括具体的折旧标准等。