文/许诚玮
“我们基本上一年可以从车主那里获得全年50%的利润。”一家维修厂的老板坦言，这些利润的来源就是维修行业普遍存在的骗保现象。而电话车险这个方便车主投保的产物正逐渐成为不少“黑心”维修店的赚钱工具。
案发：利用160多辆车制造300多起车祸
日前，闸北警方成功侦破了一起汽修厂骗保案，四名犯罪嫌疑人欺瞒车主，在短短1年时间里利用一百六十多辆车制造三百多起车祸，骗得保险理赔款一百余万元。
今年3月，沪太路上发生一起宝马车单车事故，开车的正是28岁的小马。当天，小马向保险公司申请理赔20余万元，而保险公司定损金额只有7万余元。为此，保险公司报警。
接到报案后，警方调查发现，肇事宝马车主是一名刘姓上海男子。2月25日，向保险公司投保的投保人和受益人却不是车主本人，而是小马。接着3月2日小马发生单车事故后便申请理赔，由于申请理赔金额和定损金额差距大，且车辆损坏情况与事故现场痕迹并不十分匹配。警方专案组由此初步判断小马有重大骗保嫌疑。随着调查深入，警方发现小马是共和新路一汽车修理厂的员工，肇事宝马车就是送到这里维修的，整个事故和保险情况车主都不知情。
据悉，此前车主小刘在外滩曾发生过单车事故，经朋友介绍将车拖到这家厂修理，由于维修厂告诉车主自己并不需要花钱，为此，小刘就放心的将车辆留在了维修厂。最后则变成了维修厂拿小刘的车去骗保的情况。
经过调查发现，该维修厂在短期内多次代客向保险公司申请理赔，甚至安排员工开着车主的车与维修厂的四辆道具车发生互撞，或制造单车事故，或把小伤撞成大伤，并恶意扩大维修费用。为获得利益，维修厂有时还利用顾客留下的证件，在车主不知情的情况下替客人代开银行账号，为车辆购买保险，随后再代客理赔，以牟求利益。
记者调查：电话车险存在天然缺陷
在上述案件中，记者发现，让维修厂获得巨大利润的是维修厂维修工小马用自己的名字为小刘的宝马车投保，受益人也是小马。那么整个投保环节中为何保险公司没有发现受益人和车主并不是同一人？这样的情况保险公司为何仍然给予投保？在警方的调查中发现，维修厂是通过电话车险的方式来进行保险，而电话车险便利的投保方式则成为了不法分子利用的工具。
据悉，保险公司推出电话车险的业务是方便车主能够快速、便利的理赔，可保险公司对于投保车辆及投保人的信息根本不进行任何核实。记者拨打了一家保险公司的车险电话后发现，保险公司只要提供车辆的号牌和行驶证号码以及受益人的身份证就能再次进行保险。以下是记者与该保险公司业务员的对话。
记者：“你们这里需要我提供车辆的所有信息吗？”
业务员：“不用的，只要你提供身份证号码、车辆的牌照号及车架号就行。”
记者：“那你们需要过来看看车况吗？”
业务员：“不用，只要到时候我们来给你保单的时候直接付钱就行了。”
从记者的采访中我们可以发现，维修厂获得了车主的相关车辆信息后，就有可能给车主的车辆再次进行投保，甚至投保后将车主的车辆制造事故来骗取保险费用，而整个过程中车主根本无法了解到任何信息。
虽然目前各种保险公司的网站上，客户都能查到自己车辆的理赔记录，但目前还没有一个平台能供车主查询车辆在所有保险公司的投保情况和理赔情况。而有不法分子瞒着车主在另一家保险公司投保，车主是很难发现的。所以保险的天然漏洞正好被不法分子所利用。
线人揭露：小维修厂靠“撞车”赚利润
在采访的过程中，一家小型社会维修厂的老板小陈告诉记者，对于大部分消费者来说，发生事故或者出现意外车辆受损，如果能够在维修时不花钱处理，消费者就会将车送到这家维修厂，而小型的维修厂大多都用消费者不花钱来吸引车源。一些行驶里程较多的车辆是这些小型维修厂的常客。“一般我们这种小型的维修厂全年有接近50%的利润是靠这些车的再次修理来赚取。”维修厂老板小陈说，与大金额的骗保不同，他们往往会在零配件的价格和事故上进行小范围处理，也就是说，如果需要1000元修一辆车，就将损害报到2000元，这样全年的利润就有所保证。“反正这笔钱不是消费者出，所以他们也不会很计较。”小陈说。
据小陈说，有些维修厂确实会通过撞车来骗保，“这些维修厂的数量并不在少数。”而维修厂一般在撞车前，用废旧零件换下车子本身零件，而这些废旧零件有些是低价购买的，有些是以前修车留下的。撞车后，汽修厂再把车原本的零件换回去。也就是说，撞一次车的成本，最多只是废旧零件的钱，有时甚至没有成本；而保险公司理赔是按新零件的费用计算，这样，汽修厂就赚了这部分利润。而由于目前电话车险投保的便利性，车主在维修时各类资料都很齐全，在制造事故前维修厂往往会再给车主购买一份保险，并更改受益人，这样车主自身也不会发现维修厂的这个行为。
同时，在目前的市场上，一些定损员与汽修厂相互勾结。定损员违规为车辆定损，汽修厂得到保险金后按比例返给定损员，这种情况也非常多。根据保监局的统计，目前约有10%的车险赔款属于欺诈。
危害：车辆反复被撞后或将存在隐患
汽修厂在骗保时使用的都是客户送修的车辆，这种做法其实具有很大的危害性。因为即使车子在被撞后能被修好，其各方面性能也会有所折损，而对此车主却并不知道，这就为日后行车发生事故埋下了隐患。
另一方面，车辆发生的每次保险理赔，都要记入这辆车的保险记录，一辆车的事故记录过多，第二年的续保费用就会提高，有些甚至会遭遇拒保；而且最近保险公司正在不断的寻找联网的可能性，如果维修厂用车主的名义投保险那么保险公司发现骗保，首先将追究车主的责任。
007提示 过夜修车别留证件在车上
车险诈骗是一个全球性的通病，有数据显示，国外每年的车险诈骗保额达到赔款总额的10%至30%。如何在现阶段尽量杜绝此现象？警方提醒市民，尽量选择正规的汽修厂或4S店维修车辆，避免车辆过夜维修；倘若必须过夜，可以向汽修厂索要过夜停车凭证，并对里程表公里数进行记录。车主不要把身份证、驾照、行驶证等证件遗留在车上，以免引来麻烦；倘若汽修厂或4S店索要证件存档，可在复印件上写清“仅供维修留档”或是标明用途，断了不法分子的非分之想。
同时，保险公司也要加强内部定损员的管理，严格定损，加强行业有关信息沟通，并加强与交警部门、公安机关的协作配合。
