□撰文/陈伟栋

　　3月24日，《汽车振兴规划细则》正式公布，文中明确提出：通过修改和完善汽车消费信贷制度，推动消费信贷全过程实现规范化、法制化，促进汽车消费信贷模式的多元化等一系列举措，促进和规范汽车消费信贷。

　　数据显示，受国内存贷款基准利率不断下调影响，2008年以来，我国汽车消费信贷量不断攀升。国内利用贷款方式进行汽车消费的客户份额已经从之前的7%上升为20%。随着《细则》一系列举措的实施，今年这一比例有望进一步提升，国内汽车金融界将迎来新的生机。

　　近期，为响应国家关于通过汽车金融途径促进汽车消费的意见，央行在京召开“金融支持汽车产业发展座谈会”。

　　会上，央行副行长刘士余要求银行系统全面做好汽车金融服务，支持中国汽车产业振兴。

　　央行将积极支持监管部门根据实际发展需要批设新的汽车金融公司，拓宽汽车金融公司业务范围；积极鼓励和支持各商业银行与汽车金融公司开展多方面的业务合作；督促银行系统加快推进汽车金融产品和服务方式创新，及时梳理、修订和完善汽车融资管理制度。

　　对此，各银行纷纷以自己的实际行动回应：中国银行推出“理想之家车贷宝”、“长城理想之家房车卡”等产品，通过提供灵活多样的汽车贷款担保方式和还款方式方便消费者购车；交通银行则提高贷款额度，最高可达车价80%；招商银行推出信用卡分期买汽车项目，指定车型均可在首付40％后，余款分期支付。

　　目前，汽车信贷业务的贷款额度提升、还款利率下调、车贷形式多样，着实让消费者眼前一亮。一项调查显示，约三成受访者表示，如果贷款条件优厚，将考虑“升级”购买车型，让自己拥有更好的座驾。

　　但是，信贷热下还需有“冷”措施。早在2002年，我国银行系统就曾大举开展汽车金融业务，但过高的坏债率着实让各银行“不堪负担”。到2005年，全国发放汽车贷款1800多亿元，其中竟有1000亿元不良资产，这使得不少银行纷纷停止汽车信贷业务。

　　前车之鉴尤在眼前，针对目前各银行“热情”推出的诸多汽车信贷业务，有必要提醒：推动车市固需积极，但在缺少严密资产验证体系和完善客户信用体系的情况下，具体措施尤需严密。

　　当前，急需完善“贷后监管”，即银行在汽车信贷发放后加强跟踪能力，做到“贷一笔，收一笔”，否则一阵车贷热后银行又产生一堆不良资产，这对中国车市的长期可持续发展是极为不利的。