本报讯 记者 林燕 对囊中并不饱满的年轻一族来说，买款车，就意味着日子过得越发紧巴巴，看着股市指数一天天往上窜，既买车又炒股的念头只好藏起来。但随着三月车市回暖，各种促销好戏频频上演，无息车贷、购房公积金一般的低利率车贷纷纷露脸。

　　先是凯迪拉克品牌对其09款SLS(参数配置 图库)赛威推出了“50∶50平衡先享理财专案”，再是本周一上海通用的“2009别克精英理财计划”，如果加上之前广本、上汽荣威、奔驰等品牌推出的免息或低息车贷……各类车贷的轮番亮相，消费者想：眼下是不是到了“趁火打劫”车商的绝佳时候？

　　低息车贷，忽如一夜春风来

　　贷款买车对许多消费者来说，并不是新鲜事。近几年来，由于浙江百姓口袋里普遍不差钱，贷款买车在浙江也就一直叫好不叫座。但在遭遇金融危机的2009年，不仅越来越多的经商人士需要更多的资金周转，差钱或理财型的年轻一族也格外喜欢用车贷来买车。

　　正是基于对当今市场消费动向的准确把握，今年来，车企纷纷推出免息和低息车贷。先是广州本田和上汽荣威，如上汽在春节前针对热销车型“荣威550(参数配置 图库)”推出了新春“5-5-0”购车金融计划。符合条件的消费者购车只需交纳车价的50%就可以将车开回家，另5%车款在首个购车年度内交付，贷款全程零利率，剩余45%车款一年后付清。

　　进入三月，车贷促销更是忽如一夜春风来。3月1日，凯迪拉克品牌对其09款SLS赛威推出了两个月的限时“50∶50平衡先享理财专案”，消费者在凯迪拉克特约经销商处购买09款SLS赛威任何车型，只需首付车款的50%，其余50%车款可在购车一年以后支付，就可以将豪华新车开回家。3月17日，豪华车北京奔驰也在全国宣布推行“零利率”购车金融方案，首付只需25%，剩余车款则可按12个月或18个月等额支付，消费者无需支付任何利息费用。本周一，上海通用汽车再度联手上汽通用汽车金融有限责任公司启动了“2009别克精英理财计划”，也就是说，在3月23日至5月31日，贷款购买别克新凯越(参数配置 图库)和别克君越(参数配置 图库)的消费者，将有机会享受相当于住房公积金贷款利率的低利息。但数量有限，该计划仅惠及3600辆别克新凯越和888辆别克君越。

　　萧山、富阳，按揭买车的比较多

　　“今年以来，贷款买车的人多起来了，大概已有8%左右的比例。”早在年前就推出车贷理财方案的广本，已让经销商对车贷市场深有体会，广本城西顺天店总经理刘元强表示，广本与招行和深发展都联合推出了按揭贷款买车的理财方案，由于相应的资费较为便宜，推出以来，受到了经商人士和年轻人士的喜欢。但总体来看，杭城按揭买车的目前比例并不高，业内人士表示，目前杭州萧山和富阳等地方，按揭买车的比例较高。特别是富阳，按揭买车的比例约有五成左右，比以前有明显增加，可能与当地经商人士较多有关。

　　按揭买车增加的原因除了金融危机的影响，也与近期车企推出的车贷优惠幅度更大有关。浙江米家汽车销售服务有限公司负责人表示，“2009别克精英理财计划”，除了低如住房公积金贷款利率的优惠外，消费者可以在支付30%的首付之后，70%的剩余贷款可在3年期内等月偿还本金和利息，降低了购车者的月供金额。如一辆12.68万元的新凯越1.6LE，除去30%首付，尚需贷款8.876万元。按照普通贷款的利率，36个月的还款期限，每月要还款2970元；而按他们优惠的利率来算，每月只需要还款2615元，每月可节省355元，36个月就可节省12700多元。

　　手续简化 动心的人多了

　　各种无息或低息车贷的推出，事实上就是车企变相的降价和促销。厂家或经销商通过将利息补贴给银行，或直接与金融机构的互惠互利来达到让利消费者的目的，对资金不宽裕的消费者来说，是一种很好的解决办法，今后也会是一个发展的方向。

　　业内人士表示，目前，仍有很多消费者认为汽车消费贷款需要的手续过于繁杂，不像买房按揭那样方便，因此热情不高。那是由于过去汽车消费贷款没有保险公司介入，经销商与银行承担风险过高，在买车时的确有很多认证手续，时间也拖得很长。但现在，汽车消费贷款基本上都是由经销商、银行、保险公司共同来承担风险，手续相对简便了很多。顺利的情况下，有时只需几个小时就可办妥。客户只需在一些合同上签字，其他认证工作完全由经销商操办。在程序上与住房按揭已没有太多区别。

　　“主要原因还是很多消费者对这种新的购车方式缺乏了解。”业内人士表示，除了汽车企业、经销商以及相关金融机构进一步加大宣传，国家政策对车贷的引导作用也很关键。据了解，近期国务院办公厅发布的《关于当前金融促进经济发展的若干意见》中，就强调要支持汽车消费信贷业务发展，拓宽汽车金融公司融资渠道。在今年年初国务院审议通过的“汽车产业调整振兴规划”中，创造更宽松的汽车贷款环境也被重点提出。有消息还表示，《汽车消费信贷管理条例》制定工作将于今年年末完成。这些都将促进贷款购车拉动汽车消费。

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　　办车贷

　　需要注意的几个问题

　　目前消费者申请免息车贷主要有银行、汽车金融公司两种方式，以汽车金融公司贷款方式最为常见，两者各有千秋。银行贷款的门槛高、放款速度慢、通过率低。而汽车金融公司运营成本较高。但无论哪种方式，一旦推出免息或低息车贷，贷款利息一般都是由车商来补贴的。

　　手续费

　　选择“免息车贷”首先要看手续费，目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费。很多车贷产品选择按揭期在1年至3年的零利率车贷，客户要支付一定的手续费。比如说你买车分24期(2年按揭)付款，手续费要被收取4.5%，而有些品牌车的部分车型，其手续费甚至达到7%。手续费一般是在付首期月供的时候，一次性支付完毕。

　　需注意的是，要提防车商加收垫支费等名目的收费。事实上，一般银行向车主收取的费用也就是资讯调查费、公证费、按揭上牌服务费之类，如果动不动就收你七八千元手续费，那多半就不划算了。

　　保险费

　　由于在消费者还清贷款前，汽车仍属于银行所有，所以银行会提出防范风险的措施，让消费者购买众多保险。消费者要选择零利率车贷的时候，不妨把条款看仔细，比较一下成本再作决定。

　　上浮额、贷款额、贷款年限

　　平衡一下资金收益对于“免息车贷”的用户同样是很关键的。有的车主尽管申请获得了免息车贷，但实际上是用更贵的价格买了车。因此，在申请车贷的时候，车主们不妨将车款的上浮额、贷款额、贷款年限综合考虑一下，计算一下免息车贷是否真的划。