新浪汽车：振兴规划政策中指出，要大力改善汽车消费环境，其实在此之前去掉养路费也是对改善消费环境所采取的重要措施之一，我们想了解一下对于改善汽车环境具体地政策措施是什么？

　　徐长明：围绕着这次产业规划来说，消费环境改善涉及到四个方面，一个是各地取消不合理限购，短期内会有措施；二是汽车消费信贷；三是二手车体系的建设；四是城市交通体系的建设。之前提到的促进短期增长汽车下乡、车购税、报废更新、清理不合理限购规定，其实清理不合理限购规定也是消费环境的方面，这几个角度都对目前汽车市场的发展，这三个方面如果改善的话消费环境会更加好。

　　在这里面我具体谈一下汽车消费信贷。从目前来讲，我们国家的消费者用消费信贷买车的人大概占销售量的10%左右，在美国是85%，全世界平均是70%。水平跟我们差不多的巴西是70%以上，印度60%以上，最低的是日本，大概是47%。

　　有人说中国消费信贷比例低是中国人的观念带来的，中国传统就是喜欢储蓄，不喜欢花未来的钱，其实日本跟中国也是很相象的，受中国传统文化的影响，日本是47%，我们现在才10%。观念是一个方面，日本跟美国发达程度差不多，美国是85%，巴西还70%，这可能是一个方面的原因。但是中国10%，与日本还相差很多，相差的这些可能是消费环境不到位导致的。

　　这里有一个根本的原因是我们国家做消费信贷业务的主体跟发达国家不一样。美国做汽车消费信贷80%以上的业务是汽车厂家自己的金融公司做，我们国家的业务主要是由银行做的。银行跟金融公司有两个明显的差别，目的、目标不同，银行是要赚钱的，银行要做汽车消费信贷一定要赚钱，如果不赚钱的话就做别的信贷了，他可以做房地产等等。

　　在银行角度来讲做汽车的消费信贷远不如做其他的更好。比如说房地产风险小、收益大，这个房子首付30%，房价还在涨，人也跑不了，房产证也跑不了，所以买房对于银行来讲几乎没风险，收益又很大。一笔贷款收益很高，成本也很低。而做汽车市场汽车是流动的，车价还是下降的，做一笔贷款所需要的精力比做房子的还要多，比如说要考察你的信用等等，成本大概是十万块钱，花的成本比做一百万的还要高，收益还小。银行也是商业银行，房地产跟汽车比的话肯定不愿意做汽车了。

　　汽车消费信贷会跟其他行业比较的。而汽车产业金融公司的利润有两个来源，一个是车本身赚的钱，另外是汽车金融赚的钱。没有别的选择，所以必须要好好去做。同样一件事，一个人很努力做，跟另一个人有一搭无一搭的话效果是不一样的。

　　另外整车厂家这两块的业务可以搭配进行，在形势好时两块都赚钱，制造业赚钱，汽车金融业赚钱。但是当形势不好时，大多数企业选择汽车金融可以不赚钱，制造这一块赚钱，制造规模不能迅速下来，比如说600万、800万辆的产量不能轻易下来，如果下来的话配套体系、经销商队伍网络等等有所减。所以要保证这个规模就要在金融这一块让步，但是银行绝对不会让步的，银行不赚钱的话就不做了，然而汽车厂家的金融公司既使是不赚钱也会做的。

　　举个例子，美国9.11事件时，经济就不行了，通用汽车公司为了让利润不下降，就采取了贷款零利率，等于这个车白给你用，这样金融公司肯定不赚钱，这样才支持了销售。而且对国家经济也会非常大，整个美国汽车销售量并没有因为9.11事件而出现下降。现在我们国内汽车企业没有这样的手段，因为没有金融公司。

　　这是第一点目标不同，第二点不同是风险控制能力不同，银行对买车人的风险控制不准，但是汽车产业金融公司对买车人的风险控制力就强，他懂汽车，长期做，他能够把经销商管住，银行是没法管住经销商的。2002、2003年出现了汽车井喷，那部分的贡献就来自于汽车消费信贷。消费信贷比例占整个消费比例的6%、9%，02、03年升到15%了，经销商做汽车消费信贷赚的钱比卖一辆新车赚的还多，那个时候买车的人你去买车的话他们会首先推荐你用消费信贷，这样经销商就会把风险控制、降低，银行主要是靠经销商来把控风险，这样是不行的。

　　整车厂家的经销商是有手段来控制的，如果你做的不好我可以把你清除去我的经销商队伍。不仅是消费、信贷一起赚钱了，修旧车、卖配件等方方面面都赚钱的，如果把你剔除出去的话就不赚钱了，经销商可以判断里面有没有风险，就可以考虑认真做了。整车厂家对买车人风险控制能力远远强于银行。我们国家是靠银行来再消费信贷，而其他发达国家靠的是汽车金融公司。

　　所以，下一步你就知道该怎么改善了，要支持汽车厂家开办金融公司，要给他们提供便利条件，只要他们能做这个事就行了。你要问我有什么建议的话，细则条文里应该写上对汽车厂家开办金融公司所遇到的障碍和阻力给予支持。银行做不好这一块业务又不想放弃。

　　不过，还需要有一个环境配套。比如说新的信用记录，这个必须要做好。中国人民银行完全可以做，因为每一笔贷款业务银行都有纪录。现在一贷款必须要走银行，中国人民银行完全有能力，中国工商银行就做不了了，我在你这里欠款了，我再去交通银行去贷，所以消费信贷的发展需要一个环境的建设，各方面共同努力来做。这一块做好了，未来我们国家的信用体系会更好，对长远发展也会非常有利。