- 大 伟/文

　　●岁末年初，不少车主朋友刚刚为养路费、车船使用税、停车费扔了大把银子，现在又开始为新一年的汽车保险费打主意，特别是去年年底保费普遍看涨，条款更新，不少新车上了黑名单，现在买保险还真该重新盘算盘算

　　刚刚交完汽车养路费、车

　　船使用税、小区停车费

　　的王先生最近电话响个不停：“您好！我是某某保险公司的保险代理员，您的车险即将到期，如果您愿意在我公司续保，我可以给您最优惠的价格……。”类似的电话和短信，王先生最近接了不计其数，有保险公司的、有4S店、有保险代理人的，算出的保费2千多、3千多、4千多一直到近6千的，那个乱就别提了。眼看车险就到期了，可王先生现在却犯了难。

　　- 如何选择汽车保险公司

　　现在很多车主在选择车险公司时往往会陷入一个误区——谁的便宜就选谁。其实, 车险是无形的，需要通过服务才能感觉到它的存在，对车主来讲，购买车险不能只重价格，服务才是更重要的。车险服务主要体现在出险后的理赔和一些特色服务上。虽然大型保险公司车险保费较高，但这些保险公司都已经建立了比较完善的理赔网络，也拥有了一支较成熟的理赔队伍，一旦出险，能够保证在较短时间内赶到现场查勘，协助处理事故。即使是在外地发生事故，因为其分支公司多，也可以及时查勘。不过也要说明的是，一味追求规模大的公司也不一定会适合全部车主，因为某些相对小的保险公司虽然在全国份额上不占多数，但是在某些城市却是当地的领先者，如果车辆只在一定区域内行驶，可以着重对比考虑本地的服务和信誉。

　　哪家保险公司最适合您呢？这就要看您需要哪种服务了。如今汽车保险市场竞争激烈，很多公司都将险种细分，车主可自行选择投保项目，比如中华联合在附加险中就有灯具和后视镜的单独损坏险。即使是相同的险种，各保险公司对其具体的解释条款也不尽相同，这就需要车主在投保前仔细阅读，分清其保障范围，根据实际保障范围和最终保险公司的价格作出对比，结合所提供的服务质量，来决定适合自身要求的保险公司。比如有的公司报价低，但是它的保障可能也随之降低，理赔等服务也会相对较慢，某些险种条款甚至存在漏洞，真正出了险，很有可能遭到拒赔。今年北京7月10日的大暴雨中，很多车主都因发动机水淹责任遭到了保险公司拒赔。

　　除保费价格、险种条款外，保险公司推出的个性化服务也是选择保险公司的一个依据。比如北京一些地区性保险公司，就推出了全天候出单服务：全年365天，投保车险的客户均可以拿到正式保单。对于拿到保单，但没上牌照的新车，一旦出险，将严格按照保单中的条款承担保险责任。因为新车容易被盗抢，而大多数保险公司规定无牌照车辆一律不赔，这个政策就满足了新车的车主在无牌照期间出险索赔的需求。

　　- 根据自身情况选择险种

　　一些车辆出险后，由于投保人没有买相关险种而遭受损失，或者所投险种不承担损失的责任，这样车主往往会白花了投保的金钱却不能获得赔偿，因此在车辆投保中，险种的选择尤为重要，它关系到投保金额、车辆财产以及行车人员的安全保障、出险后能否获赔，选择适合自己爱车的险种，在汽车出险后，就能获得最大限度的赔偿。由于各家保险公司附加险条款细节各不相同，在选择险种前，一定要搞清险种的具体含义，如何搭配才是最保险的。比如，人保不计免赔附加险是由不计免赔额和不计免赔率两项组成，只有两者都投保后，方可享受100%的不计免赔保险。

　　搭配险种需要根据个人情况而定。除了车辆损失险和第三者责任险这两种基本险外，在十多个附加险中，适合私家车主的主要有4个：不计免赔特约险，适合车技不佳的新手；玻璃单独破碎险，高档车很有必要买；全车盗抢险，无固定停车场地，小区治安状况不佳，以及经常开车跑外地的车主尤为需要；划痕险，比较适合新车。十多个险种全部投保既贵又没有必要，很多都用不着，适合自己的组合才是最好的。

　　- 投保方式任由选择

　　选择好保险公司并搭配好险种之后，就可以进行投保了。如今各保险公司推出的投保方式多样，车主可以根据自己实际情况来选择。如果是新车投保，销售商一般与保险公司都有协议，可以代理车险业务，但这种代理投保需要收取一些费用，所以车主得到的保费优惠额不会很大。但如果是在4S店上保险，由于保险定损与维修在一起，一旦车辆出险可进行直赔，能够节省很多时间，非常方便。如果是保险到期续保的话，可以通过电话直接与保险公司取得联系，保险公司有专门的人员解答各种问题，协助办理投保手续。这种方式跨过了中间渠道，可以享受到额外的优惠，安全、周到、省事。如果对保险公司的人员不放心，也可以亲自到保险公司的对外营业的窗口办理投保手续。最近很多保险公司都先后开通了网上投保业务，这对于熟悉保险的客户比较适用，自主选择性强，但如果想了解更多更详细的内容，就要自己下一番功夫了。需要注意的是，不管选择哪种投保方式，仔细阅读保险条款是千万不能忽略的。