银监会突查农行汽车信贷　六大问题浮出水面

　　本报讯　一直有“车老大”之称的农行近日对汽车贷款踩“急刹车”。记者昨天从农行总行获悉，农行近日下发了清理检查汽车消费信贷业务的“紧急通知”。其中明文强调，将严格清理签约汽车经销商，要坚决退出与不合格经销商的合作，同时还将暂停部分个人营运车，包括客货运输车辆、工程车辆、工程机械和各类农用车的贷款发放。

　　从两年前将车贷降为“首付一成、最长期限八年、利息10%优惠”，惊爆车贷门槛最低后，农行一直稳坐车贷市场份额的“头把交椅”。以车贷“创新者”和“急行军”的形象出现的农行，此番突踩刹车，汽车信贷再次勒紧的信号已经快速传出。

　　-农行“自揭”车贷六大问题

　　据悉，农行昨天是第一次公开承认银监会对汽车信贷进行了专项检查，而且是对“贷款余额大、增长快及不良率较高的15家省(市)分行”进行的全面检查。随后农行“自揭”目前车贷存在的六大问题。

　　一是从内部管理上没有建立起与个人消费贷款要求相适应的信贷管理体制，一些分行不同程度存在着“私贷公用”的现象；二是客户及车型结构差，在对客户的选择上，层次相对较低，造成营运性车辆贷款占到全行汽车贷款的四成以上，加大了营运车辆的还款风险；三是在对经销商选择上把关不严，在经销商评级、授信、准入退出等管理上，缺乏系统完善的制度办法；四是过度依赖保险公司发展汽车消费贷款，部分行在业务开办前期失去了把握客户准入条件的主动权；五是汽车消费贷款管理环节多、内控不到位，在银行与购车人中间存在经销商、保险公司、担保人、交管、证明单位等多种环节和法律关系，管理部门的重点不同，部分行业务管理平台没有搭建好，管理制度不落实；六是电子化系统存在较多问题。

　　-农行新车贷期限压缩到3年

　　除了银监会的专项检查外，相对业内较高的不良率也是农行此番整顿的重要原因之一。据一位业内人士透露，农行自2001年至今，全行累计发放汽车消费贷款达到1138.23亿元，但是按五级分类标准，农行的汽车贷款不良率在3.32%，而业内的认可标准不超过2%。

　　现在，农行显然已经意识到了车贷问题的严重性，并紧锣密鼓地进行整改。记者昨天从农行的一家分行获悉，目前农行车贷的首付已经提升到了20%或30%，同时最长年限则从以往的8年锐减到3年。不良率相对较低的农行北京分行，还要求部分经销商先购进汽车，银行再对借款人所购的指定车辆进行贷款，并收回全部单证，确保购车的真实性，避免经销商假按揭套现，使汽车贷款形成良性循环，降低风险。

　　-车贷紧缩战线还将持续

　　其实目前车贷的风险在各家银行都已经显现。工行北京翠微路支行在审计中就曾经被发现，4家汽车经销商用虚假资料骗贷达9650万元，占总车贷的12%；招商等股份制银行也因为车贷的风险问题，而暂停车贷业务的办理。

　　“银监会其实不仅查农行的车贷，而是对整个车贷市场的全面检查，各家行都在整改。”有业内人士告诉记者：“目前市场上车贷门槛升高到30%，甚至50%，而贷款人很难拿到5年车贷就是车贷紧缩战线的具体表现，而且这种紧缩局面还将持续一段时间。”(王旭)