二手车市交易量大

　　　3个月前，在广州某二手车交易市场内，二手车车贷业务大张旗鼓地推出。三个月后，当记者再度回到该交易市场探访，发现二手车车贷交易的成功例子只有寥寥几宗。是什么让消费者对二手车车贷“兴趣缺失”？首付高、贷款年限短、品种不多、操作麻烦，开展二手车车贷的车行少，使得二手车车贷推广触礁。 

     根据2008年广州市二手车销售数据统计，新车和二手车交易比例已经几乎达到1比1的水平，规模庞大的二手车市场亟待汽车金融政策的倾斜。广东良策担保公司相关人士曾向记者表示，相比国内新车消费10%的贷款率而言，二手车贷款应该高达30%至40%。然而，与发展迅速的二手车交易量相比，通过贷款购买二手车的客户屈指可数。

　　是什么让消费者对二手车车贷“兴趣缺失”？一位在正在选购二手车的市民向记者表示：门槛高、选择少和操作麻烦是他不愿意采用车贷方式的主要原因。看来，推广方案难获得消费者认可，过不了消费者的“心理关”，正是二手车贷推广遇“礁”的原因。而在采访中，很多二手经纪公司负责人对开展二手车贷业务的态度反应冷淡：“有更好，没有也无所谓。”对于大多做小生意的二手车行老板来说，他们更愿意客户一次性付款，便于现金流运转。

　　“暗礁”一：首付比例过高

　　除了广州，北京等少数城市也已试水个人二手车贷款业务。但相比新车贷款首付两成左右、最长5年的年限规定，二手车的贷款门槛显得更高些，首付一般要求50%，贷款年限不得超过3年，远远高于新车5年的贷款上限。为了避免坏账，在部分地区，二手车的贷款年限更严格要求只有一年。除此之外，成功申请二手车贷的消费者，每年还必须缴纳借款额3%左右的担保金。

　　按照二手车贷目前推广的贷款方案，假设一辆车价为268000元的二手车，首付五成，贷五成134000元，贷款期限为三年，利率为中央银行公布的基准利率上浮10%，即年利率为5.94%，供36期，每期月供金额4072.93元。

　　消费者反馈：原本买一辆二手车的初衷是希望省钱，然而现在银行提供的方案，首付太高，贷款年限太短，二手车贷款业务的品种不多，谈不上吸引。更何况，按照现行的贷款方案，每月负担不轻松之余，还要交额外的担保金。与此相比，还不如买一辆价格差不多的新车，首付低些，每月负担更少些。

　　消费者希望二手车贷至少能和新车的贷款比例一样，首付最低能做到20%或者30%，贷款年限也可以多样一些。

　　“暗礁”二：审批相对严格

　　二手车银行贷款与新车车贷操作无异，但由于个人二手车贷款业务风险相对较高，一般银行会引入担保公司转移风险。在广州，申请个人二手车贷款的二手车须由担保公司担保，并且需要按照银行指定的保险公司买齐指定的险种。除此之外，对贷款人的资信水平，银行也会进行较为严格的考核，一旦通过审核，放款只需1至2天时间。“担保公司也会安排专人跟踪，同时在每辆成功申请贷款的二手车上加装GPS，用来规避风险，避免坏账出现。”一位二手车车行负责人周先生向记者表示，对申请人审核的严格，让很多人望而却步。

　　消费者反馈：尽管二手车贷款听起来简单，但是实际操作起来手续还是较为繁琐。尤其是银行和担保公司为了规避风险，额外要求客户增加一些如各种保险、服务费等项目，即使收费不多也让人觉得“手续麻烦”。

　　“暗礁”三：开展车贷的车行少

　　在国内有些城市，二手车贷款审批程序比较麻烦，时间也比较长。只有部分品牌二手车店，如宝马和上海通用诚新二手车的贷款业务相对成熟。但对于传统二手车交易市场来说，二手车贷由于缺乏“品牌经营”，遭遇推广难的问题。在广州，开展了二手车贷业务的二手车经纪公司更是寥寥可数。虽然在推广初期，担保公司愿意提供一定的“优惠返利”给经纪公司，但是对于大多从事“小生意过日子”的二手车行老板来说，更愿意直接收到全部车款，保证现金流的流通。在采访中，记者留意到，只有少数规模较大，有一定品牌知名度的二手车经纪公司愿意试着开展二手车贷业务。

　　消费者反馈说，在二手车交易市场逛一圈下来，几乎没有看见愿意提供二手车贷款业务的车行。偶尔有一两家表示愿意配合做贷款业务的，店里面可选的车型也少之又少。

　　“暗礁”四：以高档车为主

　　记者留意到，目前广州地区交易的二手车成交量比较大的集中在2003年至2007年登记的车型，平均成交价格在6.5万元至8万元之间。然而在广州首家开展二手车车贷业务的某二手车经纪公司的车行内，销售的二手车型以宝马、奥迪等高档豪华车为主，对于普通消费者来说，可选的车型非常少。“高档车价格贵，愿意贷款的客户相对会多一些。”对此，该车行老板是这样认为的。一般六七万元的小车，按照一次性付款计算，一辆车也只赚两三千元，甚至更少，利润空间已经够小，而转做车贷，可以“赚”到的连这点薄利都没有。

　　而在品牌二手车方面，目前更只有宝马和上海通用推出了品牌二手车贷款业务。

　　消费者反馈说，对于价格较贵的二手车买主来说，如果资金紧张，二手车贷提供了一个方案解决资金问题，还是具有一定吸引力。但是目前市场上可以做二手车贷业务的车型选择很少，二手车是一个不断贬值的产品，对于购买价格低于10万元的二手车的消费者来说，愿意选择车贷的出发点是为了“更便宜”，但目前采用车贷方式购买，算下来并不会实惠多少。 文/图 邓莉