□林劲榆 郑雯婷

　　据车主丁女士反映，她去年刚过户一辆二手车，购买的价格不到6万元。然而今年她续签车险的时候，一份商业车险保单搞得她一头雾水。保单上车辆的责任限额是9．6万元，就是说，5万多元买的车被保险公司按照9．6万元的价值给上了保险。然而车子如果丢了，保险公司最高只按照购买车辆时的5万多元进行理赔。这是怎么回事呢？

　　记者从保险公司了解到，对于二手车，保险公司通常都是按照新车购置价来定制保险价值。举例来说，如果二手车以5万元购得，而原来的新车价是10万元，保险公司还是会要求车主以10万元的车价来购买盗抢险等保险。但如果车辆被盗，保险公司会扣除一定的折旧金额，也就是新车购置价×使用月数×月折旧率，最后一般是按二手车的现值理赔。

　　按照规定，二手车的投保额度还有另外两种确定方式：一、由被保人和保险人协商确定，协商的金额不低于新车购置价的20％；二、按车的实际价值决定，最高不得超过保险价值。

　　专业人士表示，这两种投保方式都属于不足额投保，即保险合同约定的保险金额低于新车购置价，其后果是车辆损失险发生部分损失后，保险公司按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任。

　　从投保的具体险种看，二手车除保交强险和三责险外，车主还可以考虑购买盗抢险。至于是否需要添加车损险和玻璃险，车主可以根据自己对于车的实际使用情况来定夺，在车险年度支出和车辆价值方面维持2％到3％的合理比例。