记者： 高晨

　　-理财诊室

　　29岁的张先生是IT行业白领，月收入一万元。其家庭状况较宽裕，且无任何生活负担。月均消费支出2000元，每月给家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。希望近期购置按揭小户型住房，购置小轿车一辆，价值10万元以内。

　　【号脉问诊】

　　张先生可以说是年轻有为的白领青年，重视生活品质却不失勤俭节约的好习惯，但是观察其资产结构发现，其储蓄率过高且自身保障不足，应当进行适当调整。

　　【对症下药】

　　购房规划：张先生近期有购房需求，建议选择购买60平方米左右的一居室，适合现阶段生活需要，且可以采用公积金贷款的方式，假设每平方米房价为1.2万元，则首付需要约14.4万元，按揭20年则每月还款约2300元左右。建议张先生购买新商品房或者准现房，避免首付不足或者压力过大的情况发生。装修费用也相应可以进行缩减。

　　购车规划：张先生还希望购置一辆经济型小轿车，考虑到购房会发生一系列的费用支出，目前存款有限，如果希望不依靠家里凭自己能力独立置业，则建议张先生暂时搁置购车计划，避免短期内资金压力过大的情况发生。

　　保险规划：张先生所处的IT行业工作竞争压力较大，有数据表明该行业从业人员亚健康状况比例较高。张先生只参加了社会保险保障，建议其将自己的健康风险防范作为保障重点，购买商业健康保险作为社会保障保险的补足，假设保障额度为10万元，缴费期限20年，则每个月支出约400元。

　　投资规划：张先生之前没有任何投资经验，建议张先生将每个月的结余分为两部分配置，一部分坚持定期存款储蓄，一部分可以购买债券型基金定投产品，债券型基金是一种以债券为投资对象的证券投资基金，80%以上的基金资产投资于债券，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益，适合较为保守的投资者。

　　指导专家：国家理财规划师(ChFP)、信达证券刘珊珊采写整理本报记者高晨