汽车上了保险，并不是万无一失。买保险的时候轻轻松松填单付款，可到了车出险的时候，就未必简简单单拿到赔付款。看看下面几个具体案例，希望对车主索赔有所帮助。

　　李先生的捷达车

　　李先生的捷达车在高速路上行驶时前大灯破碎，向保险公司报案。保险公司经过勘察发现实际情况与李先生报案不符。李先生报案说车是被路上的石子撞碎的，而实际上却是发生了撞车事故，并且当时开车的司机也不是李先生。最后保险公司拒绝赔偿。

　　李先生不能获得赔偿的原因有两个。

　　一是报案时隐瞒了真实情况。报案时所说司机与实际驾车司机不符。其实，只要司机持有效驾驶执照并经被保险人允许，在保险索赔时与原车司机具有同等效力。这是投保人容易忽视的问题。

　　二是损坏的部件及情形比较特殊。由保险条款所列的五类原因造成的灯具，车镜玻璃破碎在车辆基本险中属于赔偿范围。但本案前大灯玻璃破碎是与飞起的石子相撞，难以归入五类原因，如果这辆捷达车是与静止或运动中的物体如汽车、树、栏杆等相撞而损坏前大灯玻璃，如实报案，可依条款索赔。

　　玻璃单独破碎险条款对造成玻璃破碎的原因未做明确规定。条款第一条规定：投了本险种的机动车在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失计算赔偿，但灯具，车镜破碎在玻璃单独破碎险中属于责任免除范围(玻璃单独破碎险条款第二条)。

　　叶先生如实报案值得赞赏

　　叶先生的捷达车夜间停车时忘记拉手刹就锁车回家了。第二天一早发现汽车溜动，顶在了路边突起的一块石头上，致使保险杠损坏。到保险公司报案，如实说明了情况，结果同样被保险公司拒赔。

　　保险条款第一条明确规定：被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆过程中，因五类原因造成的车辆损失，保险人负责赔偿。

　　叶先生的车辆损失不是发生在使用过程中，所以不能获得赔偿。如果叶先生的车辆是在起动中或倒车时顶在了石头上，则另当别论了。

　　当然从保险公司的角度，车主如实报案是对他们工作的支持，可以帮助其正确做出判断，对保险公司而言，他们要依据条款处理出险问题，不符合规定的肯定也不会赔的。

　　保险条款第二十九条明确规定：被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。有隐瞒事实情况的，保险人有权拒赔，解除合同和追回已付保险赔款。

　　(王佐)

　　本文所引用的保险条款或保险法是指《机动车辆保险条款》(保监发(2000)16号)