购车一族

　　徐晨华

　　近日一则公积金改革的消息很有意思。

　　业内公开的消息称，全国乘用车联席会建议将住房公积金应改为住房和汽车消费公积金。为此，乘联会向国家发改委、工业和信息化部、商务部、人民银行和银监会5部门“三度上书”。

　　乘联会给出的理由是：汽车消费信贷平均利润是基础利润的1.4倍，和房地产消费的0.7倍利率相比，汽车信贷更是亏大了。因此必须为汽车信贷消费创造宽松的环境。

　　在这里，我们不是“在车言车”，笔者完全理解乘联会的一片苦心。

　　用公积金贷款买车刺激汽车消费，这个想法很有创意。从这个半官方的乘用车厂家协理机构的出发点来看，降低汽车消费信贷门槛关键在于对汽车产业的隐忧。从乘联会“三度上书”的决心来看，想必国内的汽车市场可能真要出“大问题”了。如果有关部门不及时出手相救，那中国这个全球最大潜力的汽车行业恐将大势将去。

　　中国汽车市场经历了前几年的飞速发展，如今选择软着陆的方式过渡其实算是正常。从目前中国汽车消费市场的发展趋势来看，出现严重威胁的概率较低。因为中国汽车消费的基础薄弱，从1992年私人汽车消费潮流算起，如今也仅只有十余年历史。2008年不完全数据也证实：即便在全球金融海啸的冲击之下，中国汽车市场增速依然将保持在10%之上。短期之内，中国汽车消费市场暂不可能出现美国市场的大萧条。

　　汽车和房地产是国民经济的两大实体行业。从刚性需求的考虑着眼，汽车比不过房地产。如果中国汽车市场果真潜在大萧条威胁，如果政府通过这种公积金方式得以解决，尚不知道这种方式能收到多大效果。从表面的数据看，世界范围内70%的汽车是贷款购买的。而在中国，这个数字从2004年的16%下降到今年的只有8%。照此推理：如果能够放开汽车消费信贷门槛，那么这将大大刺激汽车市场的增长。但是事实可能不完全如此。由于现阶段的财富分配方式的问题，如今通过信贷的汽车消费群体依然不够成熟。

　　以广州为例：在广州，如果用公积金贷款买车，按照房地产最低首付20%的按揭方式，以每月买车后平均用车成本2000元计算，加上80%的按揭成本利息折算下来，每月成本也至少要在2500元左右。也就是说，一个按揭买车的家庭每月至少要增加2500元的成本。此外，如果算上这个家庭承担的房产按揭，每月花在汽车和房地产上的“奢侈”消费就至少在5000元以上。在中国，如今能够承受这样消费压力的家庭应该不算太多。即便有人能承受得起，那想必他们也不需要贷款买车。

　　况且，本身公积金本身的信贷整取就有诸多不便，如果真要用公积金买车，这还涉及到一系列复杂的后续问题。另外，汽车信贷业务之前大多都是银行、汽车金融公司在运作，如果公积金插手，必定还将受到银行、汽车金融公司等多方面阻力。

　　回归到主题，果真有关部门要去拯救汽车行业，方法还有很多种，但都要考虑实际。救汽车行业，除降低汽车消费信贷的门槛外，我们还可以想想如何改善汽车本身问题，包括降低购车成本、降低使用成本等，当然，关键还是老百姓口袋里要真有钱了，这才是主要的。