主持人马骧：说到这儿，我们经常有一种习惯性的说法，我们在看待一个东西的时候我们希望又可以参照或者比较成熟的办法，这就不得说到国外关于交强险的实施办法了，我们既然是刚刚起步不久，应该向别人学习，两位是否了解一些比较成熟的做法？

　　韩彦：我这儿正好打开这个页面，就是讲美国、日本和德国的做法，它的来源是新华网，他就说在德国的费率，就是保险公司自己定，我根据你这个人的记录，去年的这种记录，我可以随便调节针对你的费率，我是有一套规则的，我自己制定。然后也可以自己随便你投保，你选择你觉得最好的保险公司，而且他们德国是这样，限定最低的赔付额，而不是最低的，我们现在是最高的，他们最低的赔付额如人身伤害，每人不能低于250万欧元，相当于2500万人民币左右，我们是6万，车辆损失都不能低于50万欧元，但是你看日本他跟我们有一点点像，就是说可能会设定最高的，但是人家最高的是3000万日元，而他的那个保费大概是4万日元，所以说实际上你就能理解他是非常想给受害人以最好的赔付的，他是尊重，就是说人权是第一位的。美国现在也谈到无责赔偿，他讲如果我没有责任，但是我撞了人了，他为了让这个人马上能够得到救治，所以定了无责赔偿，可是我们现在的无责赔偿跟他不太一样，而且美国的保费跟这个比例，也跟那两个国家差不多，其实他一年的保费在300至800美元之间，责任保险费是这样，赔付率达到可能是在100万还是多少万美元，这个大家都可以上网查，都是比如驻东京，驻纽约和驻柏林的记者给发回来的东西。

　　主持人马骧：我们从韩记者带来的信息可以感觉出来，首先这个赔付额是大不一样的，差别十倍，百倍，前恶的差别，咱们是6万，人家是2500万欧元，另外一个，你有自己自主选择的权利。是不是在国外也是强制上这个险种？

　　韩彦：对。

　　主持人马骧：但是他这个钱，或者说这笔费用是不是达到了不盈利不亏损的目的？董律师？

　　董来超：我觉得是这样，关于交强险的问题实际上我们国家保监会也好，保险管理的行政主管部门也好，实际上他管的太具体了，我车辆有保险，你必须买保险，上路就可以了，或者你给我一个基数的底价，你至少买6万元就可以，这时候我买哪一家保险公司的保险，他的保费是多少，保险公司本身是公司，竞争就可以了，在这个竞争的过程中就会保护我们广大车主的利益，因为有竞争，竞争以后他都会想办法降低保费，因为他要做市场，而现在我们规定的很具体，让你没有任何选择，就是惟一的选择，这样一具体的话确实一开始网友说的那样，真是强奸民意。

　　主持人马骧：但是是不是有这种考虑，我如果不强制让大家交这个交强险的钱的话，很多人就不上这个钱？不上这个钱可能就无法保证发生交通事故行政他的权益？

　　韩彦：我觉得很奇怪，以前我们第三方责任险也是必须上的啊。

　　董来超：他是这样，过去第三方责任险在不同地区有不同的要求，比如在北京地区它带有强制性，虽然没有立法的依据，如果在别的地区你上了就上了，没上就没上了。但是现在我买15万交强险行不行？现在保险公司没有这种险种，你买6万的可以，买15万的不可以。

　　韩彦：但是你把第三方责任险给他规定必须上不就行了吗？而且另一方面，我觉得比如他说他的原则是不盈利不亏损，我首先认为这就不是一个什么原则，因为市场竞争你盈利或者亏损都是正常现象，你只要按照市场规则，你肯定会自己找到一个点让你自己保持最好的状态，又有竞争力又没有亏损，所以我觉得这个东西本来就没有存在什么原则，不盈利，不亏损。

　　主持人马骧：交强险这个险种是不是应该像医疗保险似的，就是说我不应该去盈利？虽然我不至于亏损，是这样吗？还是说可以自由浮动？

　　董来超：因为你所有公司都是以盈利为目的的这么一个法人，你公司不让他盈利他就没有做的积极性，那这样的话你政府老去干预他这个行为的话，那么政府可能也会涉及到一个违法的问题，所以我们就让你充分盈利，但是你盈利的空间应该限制在车主容易接受的一个空间内，这样的话你可能市场就有生命力，能做得更长久。

　　主持人马骧：现在过了，送了一份大礼。

　　董来超：对，现在确实过了，因为幕后的东西我们都不清楚，到底赢多少利我们都不清楚。

　　韩彦：医疗保险跟这个完全不一样，它是社会保障体系的，这个完全不是，应该是商业化运作的一个东西。

　　董来超：现实中的操作比如就我来讲，买了交强险以后我心里不踏实，我必须再买第三方责任险，实际上另外一个层面来讲，保险公司以三者险为主，交强险作为他附带的东西再买，这样你买的话比以前买的更多了。所以这样的话实际上对于车主来讲他的成本比以前要大多了，我们过去可能两、三千，现在要花五、六千。

　　网友：我自己没车，你们这些有车人多交这点钱得到保障不是很好吗？

　　主持人马骧：可能您不是特别了解这个情况，不能以一种劫富济贫的想法(笑)而且就算是劫富济贫的话这个钱是谁赚走了？我们刚才说了大家都不知道(笑)

　　韩彦：而且这个交强险只是一个点，如果我们所有事情都用这种方法操作的话，肯定有一件事情最后会落在这位网友身上让你觉得不公平的。

　　主持人马骧：不知道两位来看，哪些问题是刚才我们交流当中没有谈到的，但是是有价值的。

　　董来超：像我们的拖拉机和摩托车，这个特别在一些中小城市，摩托车的拥有量数量越来越大，他们才是真正的马路杀手，这一块保险，交强险，包括他的费率也是应该我们社会所关注的。第二个，作为一个保险公司的行业一个行政主管部门，就是保监会来讲，在出台这类政策的时候怎么更多的去听一听社会各个层面的一些呼声，包括使这个立法程序的合法化，我觉得不应该干涉得太具体，你本身是一个行政主管部门，我觉得交强险也好，第三方责任险也好，他都是一个保险，保险的话，我们每次购交强险都要签一个合同，它是一个合同，你要充分给车主和保险公司一个洽谈的空间，这样让市场去竞争，在竞争的过程中才能保护我们的利益，就像我们到超市购物，我如果就是一家超市，就一个柜台，我只能选择这个，没有商量的余地，如果我有十家超市，有若干个柜台的时候，我再去选择的时候他们竞争自然就形成了，竞争的结果我们是受益者。因为现在你是一家去做，所有的东西都规定得很死，干脆就保监会去做交强险不就完了，为什么保险公司来经营呢？你自己去经营，你行政主管部门经营它就完了。我觉得在这块应该更多的考虑到广大车主的利益，同时也维护他保险公司的利益，在这个中间找一个平衡点。

　　网友：说了这么半天，两位觉得交强险能够被取消吗？

　　董来超：可能性没有，交强险的存在它是没有过错的，交强险的存在有社会的价值，因为我们所有走在马路上的人都有可能被车撞，所有开车的人都有可能发生交通事故，当我们一旦发生交通事故我们庆幸我已经购买了交强险，我已经购买了第三方责任险，我们说保险是一个涉幸合同，谁也不愿意发生什么事故，但是如果你发生了事故以后就有一笔资金来给你解决这个问题，所以它是一个社会稳定的问题，我们一年我们国家因为交通事故死亡人数在10万，全世界大概是60万人，如果没有这些保险做后盾的话，我们靠我们的工资，靠我们的这些收入去对那些交通的死难者家属进行救济的话是不可能的，所以我们要把买保险的钱放在这儿，最后体恤到受害人身上，我觉得它必须存在。但是收多少钱？这个险种存在是合理的，但是应该收多少保费这是我们应该探讨的问题。

　　主持人马骧：取消是不可能的，或者我们更关注的是他能不能做出更合理的调整。

　　韩彦：对，其实我觉得包括保监会在推出浮动费率这方面参考了一些这个意见，我觉得还是有进步的，而且我相信整个国家这些年都在不断往法制化和市场化方向走，有很多非常正面的证明他们想做好，所以我觉得可能还是一个时间的问题，还是最后会不断有改善的，我相信肯定会的。

　　主持人马骧：今天我们和您探讨了交强险的话题，我们起的标题叫交强险是暴利还是保障，我们刚才就像两位嘉宾所说的，交强险本身不是一件坏事，或者是一个保障我们切身利益的险种，它是应该存在的，关键是当下它在制定和执行的过程中是不是存在一些不合理性。很多朋友都有各方面的质疑，刚才我们一一列属了，第一列属就是是不是暴利，能不能赚到钱，这个钱谁赚走了，其次就是在指定的过程中是不是公开透明，第三，在执行的过程中是不是能够让每一个交钱的人明白交的是什么钱，第四个方面，这个赔付金额是不是合理，是不是真的能够保障应该被保障人的利益，等等我们大家可以继续探讨的话题。本期的锐话题到这儿结束了，非常感谢董律师和韩记者和我们大家沟通这个话题。

　　网友：谢谢主持人和嘉宾能道出我们有车人的心声，说句公道话。

　　主持人马骧：我想说的是，我们说的公道话或者我们自己由内而外发出的心声绝对不是为有车人而说的，希望我们的政府部门也好，主管部门也好，包括我们商业公司也好，在操作各种事情或者做各种决定的时候，真正能考虑到全民的利益，能够听听大家的呼声，这样我们社会才会更和谐。感谢您收看本期的锐话题，我们的口号是言无不尽，锐气十足，我是马骧，我们下期再见！