我们这个栏目中，往往谈的是私家小客车。其实社会上还有大量的货运车，限于现行一些体制，一般情况下，这种货车往往都挂靠某一个运输公司。需要投保汽车保险的，也往往是通过挂靠的公司上保险，被保险人是挂靠的运输公司，而实际保险费还是车主自己交的。但发生事故后，挂靠公司一般都不愿意起诉保险公司，不愿意做原告，而车主也不是保险合同的当事人，这种情况下，车主应该通过什么途径来维护自己的权益？

　　律师答复

　　的确是个麻烦事，所谓“挂靠”并不是一个法律概念，而是一个习惯做法，往往是把很多问题和麻烦，都甩给了车主。

　　我国《保险法》规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险人收到被保险人赔偿保险金的请求后，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。可见，汽车保险作为一种财产保险，只有被保险人才有权利向保险公司提出索赔、得到保险金。

　　所以本案中，不管车主是如何考虑的，但是对于保险公司来说，运输公司才是保险合同里确定的被保险人，只有运输公司才有权利向保险公司索赔。如果保险公司给钱的话，保险金也会直接给到运输公司手里。运输公司把钱交给车主后，车主才得以弥补损失。

　　所以这中间任何一个环节出现问题，车主可能就倒霉了。例如，如果运输公司只是名义上挂靠，但是实际上无损失，那保险公司可能不会赔偿；或者运输公司不知出于什么考虑，就是不向保险公司索赔；或者运输公司得到保险金，却不交给真正的车主；这些情形中，车主都非常麻烦。可是从程序上讲，车主没有权利去起诉保险公司要求赔偿，很惨。

　　那怎么办，我想提醒这些货运车车主考虑如下的办法:譬如说，能不能跟保险公司事先说明，由车主成为合同中的被保险人，这就好办了；如果这个做不到，那么能不能在保险单中写明，将来索赔的时候，可以由车主代理运输公司索赔，无需再写授权书；如果这个还不行，那就要跟运输公司在协议中写明，一旦出现保险事故造成损失，运输公司必须要立刻提出保险索赔，如果不这么做，那么运输公司要赔偿因此给车主带来的损失等等。

　　其实，这些方法并不复杂，并且可以解决问题，很多人主要是对保险问题不了解，才不知道该怎么办的。结果自己白白受损，太可惜了。所以，建议各位车主在投保的时候要关注一下，稍微了解一下这方面的知识，保护好自己。

　　北京市理格丰律师事务所郭玉涛律师

　　律师话车险

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