大众汽车金融负责前端具体车贷业务，银行则成提供批发贷款的后台

　　中国工商银行与大众汽车金融(中国)有限公司携手合作给遭遇“寒冬”的国内车贷市场带来希望。近日，工行总行有关人士告诉《每日经济新闻》，两家已经签定“全面合作协议”，但具体操作细节仍在酝酿中。

　　工行总行有关人士表示，由于合作协议有创新成分，大众汽车金融(中国)有限公司(下称大众汽车金融)特别要求对此次合作协议的内容保密，但此次合作肯定能够促进双方业务共同发展，实现双赢。

　　工行上海市分行相关业务负责人透露，尽管此次合作涵盖业务种类较多，但融资仍是其中最主要的方向。不过这里的“融资”并不是简单意义上的举债或将车贷打包转让，而是更具灵活性。具体的操作模式是：在一笔车贷业务中，客户的借款对象仍是汽车金融公司，但汽车金融公司的这笔资金却是从银行获得的。换句话说，汽车金融公司是车贷业务的前端，银行则成了后台。由于银行无须承担风险，又有贷款批发的性质，汽车金融公司的融资成本肯定会低于一般企业贷款。

　　据悉，工行还将对大众汽车金融提供网点支持。一位知情人士说，大众汽车金融早就有意在上海增设业务网点，但碍于“汽车金融公司不得在注册地之外开设分公司”的规定而迟迟未能如愿。工行在网点数量方面的优势恐怕也是大众汽车金融将其作为首选合作伙伴的原因之一。

　　“这样的合作能给目前银行的车贷困局带来转机。”上述负责人评价说，银行和汽车金融公司从原来车贷市场的竞争对手，变成合作同盟，这与国内微妙的车贷市场格局不无关系。车贷业务发展最热的时间是2002年至2003年，各家银行为了抢占汽车信贷市场，弱化了风险控制，累积了不少坏账。汽车金融公司的特点是，贷款审批时间快、手续简便、希望扩大业务但缺乏足够的运营资金。银行有资金，汽车金融公司有丰富的经验和专业化知识，在这样的情况下，这两家的合作就变得顺理成章了。

　　工行上海市分行个人金融部一位人士透露，其他汽车金融公司也都与工行有过类似业务接触，但签定协议的只有大众一家。据悉，目前有6家汽车金融公司获批，但已获准开业的只有大众、上汽通用、丰田和福特等4家。

　　福特汽车金融(中国)有限公司相关负责人告诉《每日经济新闻》，国内汽车金融公司的注册资本一般只有5亿元人民币，且融资渠道单一，因此金融机构借款对公司业务发展非常重要。目前，汽车金融公司的贷款利率并没有明确规定，但是，如果按照一般企业的贷款利率，肯定会导致汽车金融公司亏损，融资成本成为十分重要的谈判因素。

　　唐赟