编者按：

　　近日，北京市保险行业协会联合包括人保、平安、太平洋等在内的京城11家产险保险公司，共同向社会做出《北京市保险行业车险服务承诺》。11家财险公司承诺全天24小时接受车险报案，并保证被保险人可在两个工作日内领取到2000元以下的小额赔款。该承诺将从6月1日实行。

　　保险行业服务走向规范化是件好事，可是随着近两年车险行业风云变幻，各家财险公司的车险条款与费率都在不断调整，车主买保车险时的困惑与问题却越来越多，面对越来越多的保险公司与越来越多的险种明细，不少车主依然一头雾水，如何上适合自己的车险仍是目前很多人困惑的问题。各家保险公司有何特点？各有什么优劣？我应该上什么险？买车险是只看价格吗？价格高低是不是决定着服务保障的高低？（祥见本期Ｅ1、Ｅ4、Ｅ5版专题报道）

　　保险公司实力至关重要

　　目前北京市场上除了人保、太平洋、平安、华泰等老品牌之外，像中华联合、永安、大地等财险公司也加入到争夺车险市场的竞争中来，此外由于政策因素，外资保险公司尚不能涉足国内财险业务，但随着市场的开放，外资公司进入车险市场只是时间早晚问题，竞争激烈势态不言而喻。

　　不过，选择车险建议车主仍需认准品牌，因为老品牌财险公司险种相对齐全，服务网点多，更被消费者认知，同时由于实力雄厚，在理赔上有更为充足的保障。新品牌公司虽然在条款上也日益显出了个性化，且费率优势较大，但由于服务网点相对较少，消费者在定损理赔时仍有不便。

　　费用不是决定因素

　　据记者了解，除一些小公司或是新公司目前还利用给代理商返点来增加市场份额，像人保、太平洋等大公司给代理商的返点都控制在10％以内，这样从代理商再返给消费者的让利空间由更为有限。

　　不少消费者上车险时仍只看重价格，也正因如此，一些中介公司不断推荐低价的车险。其中不排除让利的可能，但是通过减少险种或是降低保障达到低价的方法更是他们惯用的伎俩。一些车主只贪图眼前的小利，一旦出险得不到相应保障则会造成更大的损失。

　　车险不盲目求多求全

　　一些车主为了得到更多的保障，再加上车险代理商的怂恿，总是认为买越多的车险就得到越多的服务，这是一个误区。有的保险公司推出听起来颇有噱头的险种，但这可能就是公司的一种变向涨价，在其他公司车险的基本条款中就已经包括了。

　　车主应根据需求，学会“不挑最好最全的，只挑最适合自己的”。第一年的新车建议应该上全险，但是自第二年起，除了车损险与第三者责任险两项主险，其他附加险则完全可以根据自身情况来选择，以免造成不必要的浪费。如果爱车经过了一定改装，建议可上平安保险公司的新增加设备损失险；如果车主居住的小区保安系统健全，那么盗抢险就完全不必要了。

　　车险费率仍将上涨

　　2005年仍是车险行业震荡的一年，最大的变数则来自于第三者责任险。随着新《道路交通安全法》的出台，与之配套的《机动车第三者责任强制保险条例》也将配套推出。不过，由于涉及到车险费率、先行赔付制度，以及由此引发的道德风险等一系列问题，相关条例迟迟未能推出。目前第三者险已作为强制险，对于私家车的投保金额最高为20万元，可是随着新交法加大了对司机责任的规定，第三者责任险势必也需相应改变。

　　虽然第三者责任险的有关条例何时出台尚不得知，但据多方业内人士表示，这一险种价格上涨势在必行，同时与之相关的其他险种也将相应变化。

　　目前，低价已经不再是保险公司争夺市场的惟一手段，今后车险行业的比拼重点将是品牌、服务、理赔能力。对于消费者，在根据自己的驾驶能力、经济能力，车况做多方面选择时，保险公司的综合实力则是这些选择的前提基础。

　　本报记者 翟文涛