行人 交通事故受害，抢救费用可由社会救助金先行垫付

　　司机 若当年不安全行驶，来年保险费率会被相应提高

　　保险公司 义务执行第三者责任强制险，不盈利不亏损

　　草案第六条规定，强制保险的保险条款和保险费率，应当报送保监会审批。保监会按照强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。

　　解读

　　郝演苏：强制保险不是经营性险种，它是代政府行使公共管理职能，实际上是政府安排的一种社会救济职能。理所当然它不应该具有盈利性。该草案还规定“为了保证强制保险制度的实行，保监会有权要求保险公司经营强制保险业务。”这实际上就是把第三者强制险规定为保险公司的一种法定义务。但是，也不能让保险公司亏本。聘请有关专业机构进行评估，按照总体上不盈利不亏损的原则确定保险费率，就是要在技术上保障保险公司收费与支出的平衡。

　　费率制定标准在哪？

　　发问方：保险公司

　　人保四川省分公司车险部负责人对此提出了疑问，他称，从该条款来看，以后强制保险的条款和费率将由各家保险公司自行制定。可各家公司制定内容很可能存在较大区别，如果保监会不对此作出明确界定，保险公司在经营上就不好操作。他个人认为，最好还是由保监会根据整个行业的现状制定统一的条款、费率，然后考虑地区的不同，在费率上作出一定调整。

　　草案第八条规定，被保险人没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生严重道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在事故中被保险人没有责任的，不提高其保险费率。

　　草案第九条规定，保监会、国务院公安部门应当建立有关强制保险和道路交通安全违法行为、道路交通事故的信息共享机制。

　　解读

　　郝演苏：根据事故风险来浮动保险费率，这实际上是行业惯例。保险费率应该与风险大小成正比，长期没有发生交通事故，说明事故风险小，保险公司应该降低保险费率。反之，应该提高保险费率。另外，这规定客观上还可起到奖励安全行车抑止违规粗心驾车的作用。

　　信息共享机制建立要多久？

　　发问方：交管部门

　　建立有关的信息共享机制将有助于保险公司与交管部门工作的展开。不过有事故警官认为，即使条例(草案)的这项内容得以顺利通过，在实施之初推行的难度较大。因为要把每位驾驶员的交通违法记录、事故记录和保险公司的相关资料联网，将是一项繁重的工作，短时间内很难实现。

　　草案第二十三条规定，国家设立道路交通事故社会救助金，对在道路交通事故中导致人身伤亡的下列情形的丧葬费用、部分或者全部抢救费用先行垫付。

　　草案第二十五条规定，救助基金垫付受伤人员自接受抢救之时起3日内的抢救费用；特殊情况下可以适当延长，但延长期限不超过4日，并应当由医疗机构书面说明理由。

　　草案第三十一条规定，保险公司或救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核定应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。

　　解读

　　郝演苏：救助金具有救急性质，因此它只能用于抢救，而不是适用于一般医护。救助基金的来源是多元化的，主要从强制保险的保险费中抽取，还包括罚款和社会捐助等等。一般而言救助基金作为“救命”钱是不能随意用于投资的，只能用来购买国债或者存于银行。而其他资金包括一些社会资助。

　　抢救费用垫付3天够吗？

　　发问方：医院

　　省人民医院急救中心胡卫建主任认为“3天”过短。虽然前3天或7天对伤者决定性的抢救手术都已经做了，但对许多道路交通事故中伤势不轻的伤者来说，3至7天的抢救、治疗时间仅仅占了整个治疗时间的一小部分。许多病人会因其病情的变化，还需接受二期治疗。如果救助基金只垫付前期3至7天的抢救费用，那么后面长期的治疗费用对医院来说，将是一个难以承受的重负。

　　他个人认为，该条例应该在救助基金垫付时间一款上有所修改。救助基金应当垫付交通事故伤者在医院所发生的所有医疗费用，再由专门的救助基金机构在事后向相关事故责任人进行追讨。

　　“及时”到底是多久？

　　发问方：司机

　　车祸发生后抢救费用的支付一直是事故各方关注的焦点。条例(草案)中，对保险公司和救助基金都作了明确要求，但对“及时”这一概念性的提法，有司机表示了不同看法。

　　司机赵伟认为，在车祸事故中，抢救费用能否及时到位，与受害人的性命密切相关。仅凭“及时”两字很难保证保险公司或救助基金能在第一时间将抢救费用拿出来。特别是条例(草案)中，保险公司和救助基金支付抢救费用前还要经过“核定”阶段，究竟一天还是两天算是及时都无法界定。因此，他希望条例能够对此作进一步明晰，比如限定抢救费用应在接到公安机关交通管理部门通知××小时之内支付，便于责任的明确，避免推诿情况的出现。

　　草案第五条规定，中资保险公司经保监会批准，可以经营强制保险业务。未经保监会批准，任何单位或者个人不得经营强制保险业务。

　　郝演苏：第三者责任强制保险是一种法定业务，它体现的实际上是一种公共管理职能，旨在协调社会秩序。把强制保险业务交给国内保险公司做，是国际上通行的做法。虽然我国曾承诺入世之后要逐步开放保险市场，但是强制保险不包括在内。

　　草案第二十条规定，交通事故造成受害人人身伤亡的，保险公司在强制保险责任限额范围内予以赔偿。对于驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；被保险人与受害人恶意串通的；被保险人或者受害人故意的，保险公司应当在强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。

　　郝演苏：这一条充分体现了“以人为本”的立法精神。机动车方只要不是醉酒或者故意，保险公司对事故中的人身伤亡都应该赔。赔偿额度在强制保险责任限额内，与机动车方承担的事故责任比例没有关系。另外，根据草案，保险公司对于故意违规驾车肇事行为没有赔付义务，但是为了保障受伤人员能够得到及时救助，草案还是规定保险公司应该垫付抢救费用。生命第一，这是该条例最可贵的立法原则。(记者 杨在文 杨斌 贺峥 张煜）