中国人保总公司日前宣布，其刚刚获批的新版车损险产品于11月1日在全国范围内正式启用。

　　“霸王条款”遭质疑

　　令人匪夷所思的是，人保在新的车损险条款中增设了免赔额，额度为500元。也就是说投保人保车险的客户如果因为小事故修车额度在500元以下，将得不到保险赔偿；如果超过500元，保险公司也只赔偿超额的部分。

　　人保的这一条款一推出就引起轩然大波。不少车主认为这是“霸王条款”，有的认为是“变相涨价”，更有车主表示，这一条款会使驾驶员产生“干脆再撞狠一点”的心理。

　　人保否认变相涨价

　　针对外界的强烈反应，中国人保近日就相关各方的质疑对新车损险条款进行了阐释。中国人保北京分公司总经理助理谷伟表示，占全国车险市场近70%份额的中国人民财产保险股份公司是在境外上市的商业保险公司，启用新的车损险条款费率，是结合国际上通行的做法对自家产品实施一系列调整，并无过错。

　　谷伟表示，引入免赔额，主要有两种作用：为安全驾驶的客户提供一种降低保费的选择；引导客户更加注重防范交通事故。谷伟说，尽管中国人保新车损险引入了免赔额(500元)，但客户仍然有两种选择，可以在投保时选择是否使用500元免赔额，并不是强制性的。此外，500元的免赔额仅针对车损险，其他险种(如第三者责任险、划痕险、玻璃单独破碎险)都无免赔额。客户同时投保车损险和不计免赔额附加险后，与原来的车损险价格总体持平。

　　据谷伟介绍，在此次制定新车损险费率的过程中，还引进了国际上通行的车型系数，根据车辆的不同情况，车损险费率将有所不同。费率的升降主要取决于出险记录、违章情况、车型等各项费率的浮动系数。此前，对于车损险费率的制定都是依据新车购置价格。而实际的情况是，整车价相同的不同车型后期使用成本差异很大，有的几乎相差几倍。此次中国人保引进车险系数，就是要使不同车型的保险费与其使用成本相匹配。

　　伤心车主要另选保险公司

　　“这不是保险公司单方面强加于部分车辆的霸王条款吗？”新手司机对此颇为不满，一位私家车主说，如果一年中的出险每次都是500元以下的“小剐蹭”，那么按保险公司的新规定，自己每年2000多元的保费不就白交了？

　　甚至有人担心，保险公司这种规定会产生副作用，“会不会对行车安全造成不安定因素？”因为保险公司对500元以下的事故统统不赔，那么驾驶员难免会产生“不够500元，干脆再撞狠一点”的心态。

　　有车族质疑，买保险就是花钱买一份保障，没有谁会因为买了保险就不守交通规则。保险公司为自己的利益如此绞尽脑汁，推脱风险，叫消费者寒心。已有一年车龄的黄先生对人保新车损险特别有意见。“行车过程中多数情况都属于小磕小碰，修车额度基本上都在500元以内。新车损险等于把这最常见的风险全都转嫁给了车主，而这些风险原本应该由保险公司承担！”黄先生表示，明年的车险他肯定会选择别的保险公司。与黄先生有相同打算的人不在少数。

　　上海某汽车经销商透露，新车险对目前的汽车销售一条龙服务没有什么影响。毕竟，消费者可选择的保险公司和保险险种还很多。但这位经销商表示，今后一段时间，人保的市场份额肯定会受到影响，尤其是在新车这一块。

　　消协：其他公司不要效仿

　　人保公司新的车损险条款已经于11月1日开始实施。针对消费者的质疑，中消协法律事务部主任王前虎说，因为该条款只是人保一家所有，并不具有普遍性，因此目前不好认定其是否属于“霸王条款”。但是中消协不希望人保的做法成为其他保险公司的仿效对象，以致最后发展成价格联盟。

　　王前虎同时提醒车主，目前各保险公司的车险条款都不尽相同，哪些最合理，投保人可以多做比较，根据自己的具体条件选择保险公司及车险。文/黄静洁