本车产权抵押贷款购车正式实施

　　私家车有了产权证：信贷购车市场开绿灯

　　正如每个公民都有“身份证”和“户口簿”一样，记者近日了解到，从10月1日起，所有新购车辆的车主除了可以拿到道路行驶通行证以外，还可拿到公安局车管所签发的车辆“ 产权证”。这表明从今以后，车辆将不再是简单的交通工具，而正式变成个人资产。据悉，这是新出台的《国家机动车管理办法》的新规定。随着这一新规定的出台，车辆自身的产权身份得以确定，被业界呼唤已久的本车抵押贷款条例也获得有关部门通过并从即日起开始正式实施。

　　所谓本车抵押贷款购车，就是指从10月1日起，只要有稳定收入的消费者，只要付得起车辆的首期款，都可以用所购新车自身作为抵押物向银行申请分期付款，而不再需要其他财产抵押证明和担保，放心地将车开回家。

　　车辆“产权证”的诞生，无疑为信贷购车市场开了绿灯。在北京，这一新规定一出台，就得到汽车信贷消费市场的极大回应。中国汽车消费信贷的始作俑者亚飞汽车连锁店在9月下旬就在北京适时推出了全国首家能为购车者全面提供各种汽车分期付款方式和各种车型的汽车信贷大卖场亚飞汽车信贷大厦。同时，京城各主要汽车经销场所如亚运村汽车交易市场和“北方车辆大世界”等都在“十一国庆”期间推出了以“信贷购车”为主题的节日促销活动。

　　据介绍，亚飞汽车信贷大厦位于北京新建主干道两广路东端，总面积约4000平米。大卖场内设有国内外主要品牌汽车展示区、汽车信贷接洽区、“银行-保险-汽车信贷”服务联合办公区以及相关汽车文化项目区等。

　　亚飞汽车连锁公司总裁助理胡女士在接受本报记者采访时表示：“本车抵押制的正式实施，以信贷购车为主题的亚飞汽车信贷大厦又在京城亮相，在一定意义上预示着贷款购车将逐渐成为京城汽车消费主流。”

　　据有关调查，目前北京买车人中已有25%以上靠贷款，业内专家认为，在未来的5-10年内，北京靠信贷购车的比例将达到50%-70%，而亚飞汽车信贷大厦的诞生、车辆产权证和本车抵押贷款制的出台，以及其他一些相关配套细则的陆续推出，将极大地推动中国信贷购车市场的发展，使信贷购车有望从过去零散的小规模状态变为大大方方地登场，成为汽车消费舞台上的主角。

　　主动承担信贷风险：汽车经销商借道突围

　　据北方车辆大世界介绍，在十一期间举办的信贷购车活动中，在一周内的成交量达到209辆。“通过信贷购车，在汽车销量和市场份额方面都得到了提高，厂家与经销商的合作关系更加巩固了。”中国北方汽车工业公司市场部经理刘雁先生表示。

　　据介绍，自1997年以来，由于很多汽车厂家推出销售、售后服务、展示和维修“四位一体”销售模式，使得汽车销售环节被越来越牢固地把握在汽车厂商手中。在全方位的竞争环境下，单纯的中间分销商销售利润变得越来越薄。一方面，经销商们尽力挤压了自己的利润，一辆车只挣1000多元，另一方面，厂商对经销商的依赖却还是越来越淡。汽车经销商们一直都在苦苦探索如何在困境中突围。

　　信贷购车为困境中探索的经销商们带来了机遇。虽然始自1996年，国内汽车厂家就与银行联手推出了信贷购车。但是由于信贷风险一直得不到有效保证等原因，一直到1998年，信贷购车在中国一直是差不多处于停滞状态。各大汽车厂家每年通过信贷售出的车不过千辆。1998年，业界默默无闻的汽车连锁经销公司亚飞汽车在国内独创的汽车信贷新模式在汽车经销商中得到快速“拷贝”，它为经销商创造了一个最合理的理由与汽车厂家利益紧紧连在一起，使经销商们得以困境突围。

　　亚飞独创的“经销-银行-保险”模式的核心就是将原本由银行独家承担的消费信贷风险，转移到自身，主动为贷款人担保。据记者了解，在国外，由于通用、福特等大的汽车公司都有自己的信贷公司，而且，这些信贷公司都具有银行的功能，所以汽车信贷的风险主要是由厂家的信贷公司承担。但在国内，即使像一汽、上汽所拥有的财务公司，其主要职能也还限于企业内部，还不能具有银行一样的融资功能。这样，在国内，推行信贷购车的关键是商业银行的信贷批准。而银行方面由于顾虑还款风险所以致使国内信贷购车一直“瘫痪”。

　　“在当时的情况下，作为汽车连锁经销商，亚飞发现能与厂家密切联系的惟一理由就是消费信贷购车。”亚飞汽车连锁总店总裁助理胡女士回忆说：“没想到，借汽车消费信贷的号召力，亚飞竟发生了翻天覆地的变化。”

　　由于这种“敢于承担风险并有能力化解风险”的汽车信贷新模式，不仅受到汽车厂商的极大支持和欢迎，而且使银行、保险等参与者多方受益，于是在中国汽车销售领域得到广泛普及，并使亚飞在短短两年时间里就成为“中国汽车消费贷款购车”的代名词。而亚飞又以“汽车消费信贷”作为品牌号召力在全国范围内迅速扩张，在2年的时间里，就已在全国300多座城市建立了400余家汽车连锁店，2000年，亚飞全国各类汽车销量达10.7万辆，销售额达129亿元，其中通过分期付款方式销售汽车3万余辆，贷款额达30多亿元。

　　亚飞汽车连锁总店总裁助理胡女士说：“这些数字与推行信贷购车以前相比，真是天壤之别”。

　　随着亚飞汽车信贷大卖场在北京的开业，据亚飞有关人士表示，2002年，仅北京地区，亚飞连锁店将每日分期付款卖车100辆，全年实现3万辆；而全国范围内，亚飞连锁店将向全年分期付款卖车12万辆的目标努力。

　　信贷购车：竞争开始初露端倪

　　今天，信贷购车已经成为京城里众多汽车连锁公司的“核心竞争力”。而且，随着消费者信贷购车意识的逐步加强，市场的逐步成熟，信贷购车市场的竞争也就开始初露端倪了。据统计，3年前，在北京地区注册的2500家汽车经销商中只有5-6家从事汽车信贷消费业务，而今天，仅北京市就有50-60家与亚飞一样从事同样的汽车消费信贷的经销商。不仅像三叶、中国汽车工业公司、北方汽车工业公司等大的汽车经销商的信贷业务开展得红红火火，就像亚运村汽车交易市场里设位摆摊的小汽车经销商们也丝毫不愿意放过这样的赢利机会。

　　“由于经销商在信贷购车中承担了保险风险，在初期的资信调查和评估等环节付出了财力和物力，因此与一次性付款的销售方式相比，对经销商来说，信贷购车的利润要相对高一些。这也是经销商们越来越看好信贷消费购车的一个原因。”中国北方汽车工业公司市场部经理刘雁先生解释说。

　　同样的竞争不仅来自经销商们，国内外的汽车厂商们对这块利益也不愿轻易放弃。不久前，一汽集团副总经理兼一汽财务公司董事长李启祥先生就在公开场合呼吁国家放开对大集团的财务公司向社会融资的政策限制。他表示，如果国家允许大型企业集团的财务公司有独立的融资和信贷的经营能力，那么，一汽的财务公司就完全可以像通用、福特等跨国车商一样担负起信贷购车的风险。

　　李启祥先生表示：“汽车金融、包括汽车信贷购车，其利润对厂家来说，要高出单纯的制造利润许多，这就是为什么国外车商背后都有强大的汽车金融公司支持的原因”。随着国家政策对外资进入金融领域的放宽，对国内的大型企业的融资政策也会相应放宽，那时，一汽等国内车商们是绝对不会放弃这一块市场的。

　　与此同时，国外跨国车商、银行、非银行金融机构和保险公司也把目光对准了中国信贷消费这块巨大的市场。据透露，福特、通用、戴克、丰田等公司目前正在频繁地与中国内地进行汽车信贷消费的公司如亚飞等接触交流，并进行广泛的市场调研，一旦中国加入WTO之后，他们就将快速地进入这块市场。

　　另据业内人士介绍，尽管目前汽车本车抵押贷款的政策已经出台，但是由于银行和保险等相关部门的配套细则还没有来得及跟上，所以，车辆自身抵押贷款的具体实施还尚待一些时日。但是，随着信贷消费政策的逐步完善，相关配套细则的落实，专家估计，在目前的汽车信贷消费模式中的一些关于风险担保的费用和其他保险管理费用都将逐步取消，信贷消费将真正达到与国际同步。(记者陈映璇／文)

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