利率首付月供0
本版撰稿 黄昌料 蒋敏华
“零利息、零手续费、零抵押、零担保，半价即可贷走新车。”与单纯的降价、送礼不同，近来众车商一股脑推出了五花八门的贷款购车优惠政策。这种几近零门槛的车贷政策，能否让消费者轻松购车？对此，早报对几家推出车贷业务的4S店进行了暗访。
零门槛购车
掺水的诱惑
镜头一
前提是原价购车
主角：爱丽舍
5月20日至8月31日，东风雪铁龙新爱丽舍推出“零利率、零月供，新爱丽舍半价贷回家”的信贷购车活动。即消费者仅需支付车价的50%作为首付，即可办理零利率、零月供、为期1年的车贷。以市场指导价73800元的新爱丽舍1.6L科技型手动挡车型为例，首付款为车价的50%即36900元；1年贷款期满后，消费者可根据自身情况，选择一次性结清余款，或者申请延期。
在东风雪铁龙杭州鸿泰旗舰店，记者以消费者的身份咨询了爱丽舍的相关车贷政策。销售员小张表示，办理零利率、零月供车贷，还能享受东风雪铁龙提供的零元手续费补贴政策，为车主节省购车成本近3000元。目前，杭州市场上购新爱丽舍，一般4S店会在指导价的基础上直降2000—3000元。“如果选择免息车贷，还能享受这几千元的买就减吗？”记者问。“那是不可能的。”小张直截了当地表示，“这个免息车贷，前提就是按市场指导价出售，用户必须按原价，不能享受公司目前在推的优惠让利措施。
记者粗略地计算了一下，如果办理此项车贷，车主支付的实际车价要高出2000—3000元，刚好与汽车公司提供的优惠近3000元的“零元手续费”补贴持平。看上去，商家帮你垫付了按揭手续费，给了你一个“零手续费”的表象，实际上这部分钱已经被不打折的车价抵扣了。
镜头二
不送购车礼包
主角：帕萨特
PASSAT新领驭“零点行动”目前正如火如荼地进行，12期按揭购买新领驭可享受零利息、零手续费、零抵押、零担保，同样也是半价“贷”走新车，但相关购车礼遇却无法轻易享受。
在上海大众杭州申华店，销售员介绍，这项零利率政策是上海大众和建行联合推出的，但如果选择它，就不能享受上海大众正开展的“购车即送HP笔记本电脑”活动。
据了解，目前PASSAT新领驭各车系平均让利幅度在4000元，一次性购车用户如不参加送笔记本电脑的活动，可折现2000元—3000元，即车价总共可优惠6000元—7000元。但这些优惠，车贷用户无法享受，他们最多只能享受到4000元的常规优惠。
此外，零利率车贷也并非没有门槛。在记者表明购车意向后，银行工作人员的调查电话接踵而来，询问包括是否有固定工作、自有住房等。银行方面表示，这项车贷只针对一些优质客户，如在编的企事业单位员工、高学历者、正常缴纳社保的职场人士，经核实月薪高于5000元的才能放贷。
相比其他车贷业务，PASSAT新领驭的按揭购车过程，不管商家还是银行均明确表示不收取任何资信调查费、垫支费等按揭常规手续费用(过期若申请延期支付尾款，则需交剩余车款4%的利息)，消费者还是能得到一定实惠的。
镜头三
强制买保险
主角：所有车贷
日前，正在一汽马自达杭州一专卖店中看车的消费者张先生表示，了解完零利率、零月供的按揭政策后，发现被商家束缚的东西太多了。如价格谈判没自主权，车险、上牌必须委托经销商代办，该公司甚至提出若贷款两年，保险需两年联保。据了解，目前杭州各家4S店代售商业车险，仍可享受保险公司返还的近5%的手续费，这也是众多4S店竭力要求甚至强制车主购买保险的关键所在。
“羊毛出在羊身上，零利率按揭能享受到利息优惠，相应地，车价管控、资信审核、强制购买车险等‘必修课’接踵而至，用户最终会发现并没多少实惠。其实，我们是希望通过这个政策，吸引更多人气，让更多的人走进店里来看车。”采访中，一位经销商坦言，零利率车贷，只是商家的一种促销方式，目的在于吸引更多客户进店看车、购车；而对于银行而言，则是为了争取更多的优质客户。
话外音
相比首付30%—40%、有息月供的常规按揭购车方式，眼下选择零利率购车的用户并不多。在上海大众杭州申华店，销售员介绍说已经成交的客户没几个；在上海大众杭州旅行者专卖店，销售员甚至懒于介绍该项政策，而是直接把银行工作人员的电话丢给我们，让顾客自己去咨询。在雪铁龙杭州鸿泰店，销售员只顾着热心地介绍新车型C5……
当前市面上零利率贷款主要有两种。一是12期按揭，可享受零利息、零手续费，首付50%后，车主可选择在年底一次性付清尾款，做到零月供，也可以选择每月分期支付另一半车款。优点是操作方式比较灵活、没有繁锁的手续，但如果选择月供，压力会较大；到期后若申请延期支付，需收取购车款4%—5%的利息。二是单纯的零利率购车，时间跨度12期至24期。这种操作方式相比常规按揭购车政策，月供能减轻不少，但高额的手续费往往足以抵消甚至超过零利率所节省下的利息优惠。
值得注意的是，不管哪种按揭方式都有相似点：一旦你选择了按揭购车，一次性付款购车用户所能享受到的车价让利、礼包奉送，在你身上肯定会大打折扣。
许多理性的消费者正是在比较了零利率车贷政策和一次性付款的优惠后，最终发现零利率带来的“诱惑”最终还需自己买单。因此，目前按揭贷款购车的用户主要以年轻群体为主，他们年轻、有一定的经济实力但一下子拿不出全部车款。有的用户则具备一定的投资理财观念，把本可以一次性付清的车款分期支付，以便剩余的钱能用于其他投资获取更高的回报。
