近日，一份消费者的问卷调查显示，贷款买车的方式正被越来越多的消费者所接受。有81.8%的被访者表示愿意接受贷款购车，另有10.2%表示不确定。愿意接受贷款购车者中，有55.8%表示将首选“银行个人购车贷款产品”，43.2%愿意选择“银行信用卡分期付款”，38.8%“选择汽车企业金融公司车贷产品”。

　　上周，记者采访几家主流品牌的经销商了解到，今年上半年北京地区贷款购车的比例最高不超过10%，一般在4%至6%之间，同比略有上升。但多位经销商称，汽车信贷分期业务仍未作为营利性科目来积极推广。其中，没有明显的利益驱动是经销商不热衷的根本原因。

　　贷款模式1 金融公司或银行贷款

　　经销商收取手续费

　　范围：自己有汽车金融公司的品牌，如福特金融、大众金融、一汽财务等经销店均可提供分期付款业务。

　　金融公司贷款利率比商业银行高，但审批条件相对宽松。银行最大的优势在于可根据实时贷款利率对月供做出相应的调整，而金融公司是以贷款日期时的利率计算后则不随行就市。

　　通常情况下，大众金融的贷款利率为一年期11.04%，两年期11.4%，三年期11.99%。大众的金融贷款有一个优势，就是“弹性尾款”制度，劣势就是经销商需收取1000元的续保押金，如果在贷款期限内没有按要求续保的话是不退的。

　　此外，部分4S店无论通过哪种途径做贷款，客户需给予经销店每辆车1000元至2000元不等的手续费。亚之杰长安福特店总经理阴勇表示，该店手续费标准是每辆车1000元 一般从申请到获批，内部审核最快需要3天，全部办理完成需要1个星期到1个月不等。

　　贷款模式2 商业银行低息贷款

　　手续费银行和商家分摊

　　范围：广本等部分品牌的汽车厂家与特定的商业银行达成合作协议，这种模式的利率一般会低于平均值。

　　广本立水桥店王京生介绍，广本与建行有合作协议，贷款1年的利率是2%。据了解，目前汽车金融公司贷款的终端利率一般均在10%左右甚至更高，而商业银行3至5年的贷款年利率为5.76%。

　　让利给客户的这部分利息以及手续费则由银行和经销商各分摊50%，如手续费是贷款金额的3%的话，那么，广本经销商还需要付给建行1.5%的费用。

　　贷款模式3 信用卡分期产品

　　一般有免息等优惠

　　范围：部分银行会选择一些4S店推广自己的分期产品，一般会有免息等优惠，但受众面并不广。

　　如招商银行推出的“车购易”产品，即针对招行信用卡客户推出的免息贷款服务，但对信用额度以及消费金额等都有严格限定，因此，这种模式适用面较窄。情况类似的还有东风标致与建行合作推出的两年期免息贷款业务。这项贷款的一个特点是比较灵活，最低首付可以20%，最长贷款年限可达4年(但只限教师和公务员)，但没有针对尾款一次付清或者延长的政策，和一般的商业银行贷款买车没有本质的区别。但因为没有利息，所以对于普通消费者来说还是比较划算的。

　　本报记者 梁静晶 实习生 卢宇