每经记者 祝贺 发自北京
2013年，中国豪华车市场仍然处于快速增长态势。从前10个月的销量来看，宝马、奥迪都保持了20%左右的增长速度。而在豪华车市场放量增长背后，汽车金融功不可没。
目前，各大汽车厂商纷纷推出诱人的信贷或置换政策。奔驰力推汽车金融服务，以刺激销量；奥迪、宝马则希望通过汽车金融深入挖掘细分市场空间。
“以置换方式购车的消费者达到五成以上，针对这部分消费者，厂家提供了相应的优惠措施，同时还提供低息或无息贷款的金融支持。此外有四成消费者会选择贷款购车。”北京一位奥迪经销商告诉《每日经济新闻》记者。
豪华车个贷业务活跃/
前不久，刘先生以一辆2004款凯美瑞，置换购买了一辆奥迪A6L。这款市场指导价为40.98万元的奥迪A6L标准版，在厂家补贴和经销商降价之后，刘先生交了17.67万元的50%首付款，并选择18期(即18个月)的无息贷款方式，每月支付9819元贷款。
“(贷款购车)可以减轻首付款的压力，把省下来的现金用于别的投资上。”刘先生表示。
像刘先生这样以置换、贷款方式购车的消费者不在少数，尤其在豪华车领域，今年贷款购车的消费趋势不断提速。
上述奥迪经销商告诉记者，如今前来购车的消费者中，有42%的车主会选择贷款购车。
《每日经济新闻》记者注意到，在今年“十一”黄金周前后，奔驰金融在官方网站推出的2013第四季度金融专案，也多以低息贷款方案为主。如市场指导价44.3万元的新E级260L运动轿车，目前有“50-50”、一年期至四年期贷款、低首付三种方案。以“50-50”方案为例，在首付50%的车款 (22.15万元)后的第一年内，每月支付552元的贷款利息(贷款利率为2.99%)，一年后再支付剩余50%车款。这对于很多需要资金周转的消费者来说，的确诱惑不小。
“客户比较倾向于选择贷款周期在24~36个月的低利率产品，这种产品首付比例一般为20%；此外低月供产品也非常受欢迎。”戴姆勒大中华区相关负责人表示。
无独有偶，宝马也为其新5系轿车提供了名为“新99双享方案”的贷款政策，即首付30%后，可以根据2~4年期的不同贷款期限，享受4.99%~6.99%的贷款利率。而针对X5和X6车型，宝马还推出了0利率金融方案，在首付50%后，即可享受18个月的无息贷款。
据宝马金融(中国)有限公司市场销售部总监刘军介绍，今年有超过30%的BMW和MINI品牌汽车是通过宝马金融实现销售的，每家经销商平均每个月都有超过35个客户通过宝马金融购车，平均每台车贷款的金额超过30万元。
汽车金融促进消费升级/
“目前，消费者以置换方式购车的比例达到55%，这些客户常常会以置换车辆的费用作为首付款的一部分，然后进行贷款购车。”上述奥迪经销商表示。
“(推出新的个贷政策后)目前市场反馈很不错。”戴姆勒大中华区相关负责人告诉《每日经济新闻》记者，“到店咨询或拨打奔驰金融服务客服热线咨询的客户人数非常多。2013年全年，尤其是第四季度的申请数量有显著增长。”
大众汽车金融(中国)有限公司市场部相关负责人向《每日经济新闻》记者表示，大众金融为大众、奥迪、斯柯达、保时捷、斯堪尼亚、西亚特、宾利等9个品牌提供系列金融服务，“其中对于部分品牌，我们的覆盖率已达到或接近100%”。
上述大众金融相关负责人表示，“跃贷”是最受消费者欢迎的产品之一，“只要首付在60%以上，即可享受在2小时以内的快速审批流程，且申请资料简单，只需提交一张身份证和一张申请表即可”，结合“跃贷”和目前的国产奥迪Q3贴息活动，以购买低配四驱版为例，尤其是对于原本的现金消费者，我们更推荐其使用“跃贷”。
“原本现金只能购买四驱低配版的用户，完全可以以最低低至0的利率贷款购买四驱高配版。”上述大众金融相关负责人表示，便捷的贷款流程不会造成现金消费者的不便，同时鉴于目前的超低利率，消费者可以用付完首付后的剩余资金去做其他回报率更高的理财或投资，而不是一次性全部用来购车。
汽车金融渗透率继续攀升/
上述戴姆勒大中华区相关负责人告诉《每日经济新闻》记者，“今年奔驰金融服务的渗透率一直呈增长趋势，10月渗透率有望达到22%。”
刘军则表示，目前有超过98%的BMW经销商和MINI经销商使用宝马金融服务，今年7月，宝马金融零售业务的渗透率达到39.1%，目前平均渗透率达到33.1%。
业内人士认为，中国已经成为世界第一大汽车产销国，但汽车金融的发展还处于初级阶段。截至目前，我国汽车金融平均渗透率仅为20%左右，不仅无法与发达国家相比，与其他发展中国家相比也处于明显落后地位。
“中国汽车金融公司只能向其他银行拆借。”刘军表示，基于现在的金融市场形势，预计至少在明年一季度之前，国内金融环境都会继续保持稳定，不会出现像今年6月底那样的流动性紧张情况。
奔驰金融相关人士也表示，国内汽车金融公司融资渠道单一，资金成本较高，使得汽车金融公司与商业银行相比没有优势。同时，中国尚未建立起完善的社会信用体系，这使得汽车金融公司在发放贷款时面临较大风险，因此业务开展一直比较缓慢。
“今年8月，商务部对于租赁业务税收政策的改变，对汽车金融公司的租赁业务提出更高要求，也让汽车金融公司的整体业务受到一定影响。”上述戴姆勒大中华区相关负责人表示。
“虽然现在中国市场的车贷渗透率还处于很温和的水平，但从整个行业来看，渗透率增幅是曲线攀升的。就大众汽车金融(中国)而言，从今年到目前为止的业绩来看，发展态势良好，并有望实现历史新高。”上述大众金融人士表示，国内个人信用体系的逐渐完善，也将进一步助推汽车金融业务发展。
