一封突如其来的信，打乱了陈老师的平静生活。

　　3年前，在中国建设银行贷款买房的陈老师。现在突然收到银行邮寄的信用卡申领表。随信资料称，申领“上海大众龙卡”后，即可享受购买上海大众汽车分期付款服务，变相实现汽车消费贷款。陈老师本来不计划贷款买车，但如今却被这封信勾起了兴趣。

　　据《财经时报》记者了解，并非只有中国建设银行返身杀回汽车消费贷款市场，中国银行、中国工商银行和招商银行等都重新热衷车贷业务。只是，与几年前相比，银行对车贷申请人的信用审核，达到了空前的严格。

　　业内人士分析，车贷市场利润巨大，银行不会旁观汽车金融公司独食这块蛋糕。选择在信用卡上做文章，证明银行试图利用信用卡相对成熟的申领机制，来规避车贷风险。现在，车价的稳定性逐渐增加，银行内部车贷流程相对成熟，这些有利的客观条件，促使银行想尽各种办法，加速开展车贷业务。

　　争抢“房奴”

　　根据陈老师提供的信息，《财经时报》记者致电建设银行的这家分支机构。一位工作人员表示，陈老师贷款买房后一直按时、足额还款，在建设银行信用体系中已经建立起良好的记录。同时，像他这样具备良好信用记录的客户还有很多。银行在重新推出车贷业务之后，希望与这些老客户继续合作，于是，委托信用卡发行机构为他们派发了上海大众龙卡的申领表。

　　这位工作人员还说，近年来，国内信用卡发行量增速很快，审核机制也相对完善。银行希望借用信用卡的审核流程，来降低汽车消费贷款业务中的信用风险。

　　据介绍，如果能够申领到上海大众龙卡，陈老师不仅可以分期付款购买上海大众的汽车。还可以利用消费积分，日后在上海大众指定的700多家维修站抵扣养车费用。当然，其他龙卡信用卡的功能，上海大众龙卡同时具备。

　　《财经时报》记者还了解到，招商银行也在进行类似业务的策划，只是还没有到具体实施阶段。

　　除了借助信用卡的渠道，一些银行采取严格限制车贷申请人资质等措施，来规避信用风险。

　　如果到中国银行去办理车贷业务，工作人员会首先询问申请人的工作岗位。因为重新开始车贷业务之后，只有中国银行内部员工、政府公务员、教师和在大企业工作的领导等信用良好的消费者，才可以申请信用贷款。中国银行内部人员戏称“这些人跑不了”。其他人只能用房产抵押贷款。

　　看重信用

　　像陈老师这样的职业，不仅银行放心，在汽车金融公司那里同样会得到信任。

　　上海通用一位经销商对《财经时报》记者说，只要过去的信用记录良好，教师几乎肯定能够得到上海通用金融公司的汽车消费贷款。“金融公司看重的不是资金实力，而是既往信用。”

　　拿已婚的陈老师来说，如果在北京申领上海通用金融公司的汽车消费贷款，只要提供身份证、结婚证、驾驶证和收入证明，再加上最近的电话费或者物业费缴费证明，那么就可以在提出申请后一周之内，开着自己心仪的车子出行。

　　这位经销商又强调，如果陈老师有良好的房屋贷款纪录、信用卡使用纪录，那么他甚至可以不经过“家访”环节。一般情况下，金融公司会有专人对车贷申请人进行家访，实地考察后，有的还需要增加其他证明材料，才能得到贷款。

　　现在，陈老师如果在上海通用金融公司贷款买车，他需要自己缴纳30%的车款和1000元的手续费。余下的贷款用即将购买的汽车作为抵押，在最长4年之内还清。当然，他还要为此支付高于银行汽车消费贷款的利率。

　　其他工作性质的消费者就没有这样幸运了，不仅要面临更加严格的审核，还要出具高额的收入证明。上海通用那位经销商对记者说：“要是你来申请贷款，在满足其他条件的基础之上，月收入至少要在8000元以上。”

　　但据了解，如果记者想去中国银行贷款买车，即使开具月收入8万元的证明也没用。银行要求必须用房产抵押，才有可能发放贷款。工作人员表示，记者的收入不稳定，银行担心其日后的还款能力，而不是之前的信用记录。

　　中国银行北京分行东城支行的工作人员表示，用房产抵押贷款买车，银行会对房产进行详细的评估，如果顺利的话，一般要10个工作日才能完成。根据房产位于北京各区县的不同，完成时间会有很大差异。例如，海淀区的房产也许一天就能完成评估，朝阳区的也许需要一个月。

　　除了贷款资质审核，选择在中国银行贷款买车的手续简化了许多，不再需要支付担保等其他费用。在贷款利率方面，银行也继续保持与金融公司的竞争优势，现在，消费者还可以享受比国家标准下浮10%的优惠。

　　本报记者 李超