新闯入者搅局怎么办？签订行业自律公约、用价格自律来封堵真的有效吗？

　　1月初，上海25家财险公司在上海保险同业公会签署了《上海市财产保险公司机动车辆保险自律公约》。这是自2003年初统一8%的车险代理手续费之后，上海财险公司再度对手续费的一次统一。

　　而这次同业自律行为的背后，就是安邦财产保险股份有限公司(下简称“安邦”)和天平汽车保险股份有限公司(下简称“天平”)最近频频出击上海车险市场手续费价格所致，而这两家公司都是2004年获得牌照的“后来者”，并且都主攻2004年出现萎靡症状的车险市场。

　　价格风暴

　　新闯入者的一个市场手段，便是价格竞争。

　　手续费竞争向来是车险市场最激烈的竞争领域。车险通常占到主要财险公司70%左右的业务份额。

　　而在上海车险圈内，2005年的市场因为安邦和天平的出现，尤其显得躁动不安。据悉，安邦和天平两家给中介的车险手续费均要高于现有的平均水平，最高的达到40%-50%。“车险圈子里都知道确实在放。”业内人士证实说。

　　天平规划投资部副总经理蔡欣溢也告诉本报，传统的车险经营模式中，保险公司的税费一般占全部保费收入的32%-38%左右。而天平由于采用非核心业务外包的模式之后，经营成本有了可观的下降。据了解，天平现在给中介代理的手续费要比市场平均多出5个点。

　　于是，便有了这份自律公约，要求各市场参与者承诺遵守第三者责任险手续费不超过8%，车险及附加险手续费不突破15%的行业游戏规则。

　　“目前市场情况是，各家公司虽然都这么说，但做的时候基本不会完全按照这个标准做。”某财险公司人士向本报透露，对这种自律协议，各家公司通常都是观望，“如果哪家公司真这么执行，那就变得没有业务。”

　　而知情人士透露，就在此前不久，上海保监局已经关注到安邦财产保险股份有限公司上海分公司在机构设置、经营行为等方面存在的问题，要求安邦尽快整改，加强内部管理，持续规范发展。

　　“自律公约，是有必要的。”天平的蔡欣溢表示。

　　另类模式

　　其实，尽管背靠各自实力雄厚的股东，无论是安邦，还是天平，在上海市场上的进展都并不顺利。

　　注册资本16.9亿元的安邦财产保险公司，股东包括上海汽车集团股份有限公司、中国石油化工集团公司等实力企业，2004年9月一开业，便在其后一年内在全国布局网络，目前已在国内所有省会城市设立了分公司。

　　然而，尽管依托着大股东上汽集团，但是，原计划在2005年7月于上海推出的车贷险，至今一直未果。而且，分公司内部也一直传出高层管理人员变更的讯息。

　　截至2005年11月，安邦上海分公司的保费收入是3900万，距离5000万的年终目标还有1000多万的缺口。而2005年，安邦总公司的保费收入已经突破了5亿。

　　“安邦激进的思路能维持多久很难说。”业内人士认为，通常，新公司成立会采用比较激进的做法，即在短时间内做大批保单。但这种用高成本高回扣的办法扩展市场，虽从管理层方面，可以马上看到业绩，但从经营业务的角度来说，往后会面临很难维持的窘况。

　　而同样也是成立于2004年的天平，直到2005年中，迎来了一位被业内视为懂行的老总谢跃，业务才开始逐步突破。蔡欣溢告诉本报，进入2006年1月，天平业务量仍然保持着前两个月的增速。

　　谢式的天平车险模式是，“基于非核心业务流程外包的低成本的专业车险经营模式”，其核心就在于降低成本，特别是固定成本，这样天平车险便能够更早步入盈利区。

　　天平实行了被业内视为不符合现实的两头在外模式，即非核心业务外包。公司除保留精算定价、产品设计、核保核赔等核心业务，其他非核心的，例如呼叫中心、销售、查勘等大量消耗人力物力的业务全部外包。

　　同时，对业界的一些存疑，蔡欣溢表示，对业务质量好的中介，公司给予政策、费用率等各个方面的大力倾斜。相反对业务质量差的中介，从各个方面严加管理。例如，赔付率和公司政策会和分销商捆绑在一起，业务质量和应收款等也都会和分销商有直接利益的绑定。

　　“刚开始，多数分销商对天平都持怀疑态度。现在实践下来，大家基本认可天平的模式，有几家开始和我们谈，做独家代理，要把自己中介业务的80%转成天平代理。”

　　而支撑他们的，股东们还有后备资金补充。

　　今年年中左右，天平股东已基本达成协议，增资1亿用于今年分支机构的开设。

　　“不出意外的话，春节前后我们深圳、北京和杭州三家分公司都会正式开业。”天平规划投资部副总经理蔡欣溢告诉本报。2006年，天平开始全国布点。第一步就是分别在华南、华北和华中设立上述三家分公司，接下来，在这三个点的基础上开始一批中支公司。今年，天平将完成6-7家分公司的设立，计划全年保费收入3亿。

　　2006年，天平还有一个任务是，引进战略投资者。“引进战略投资者，不是有钱就可以了。引入保险技术和新思路，从精益管理上引入外方管理模式以及资金，这才是天平引入战略投资者的三层目的。”蔡表示。

　　而安邦在2005年就完成了增资扩股，资本金由5亿人民币增加到16.9亿，在中资财产保险资本金排名第三。本报记者 唐君燕 上海报道