11月25日，“金融新政时期的汽车产业论坛”在广州召开，下面是论坛上的专家讨论实录：

　　主持人：稍等一下，实际上亚飞汽车集团总裁刘路明先生也这里，他们以前是销售连锁为主。现在也向汽车金融信贷方面转移。在始得操作中也有问题，请刘总谈一下。

　　刘路明：这个题目对我来讲太大。贾老师讲金融和信贷不是一回事。信贷和信贷服务业不是一回事。我只是从企业视角谈在金融过程的一部分，就是有钱的贷给消费者中间有一个中介服务，这个应该怎么做？谁去做？我是从的企业来考虑，我们做不做这件事？应该是怎么做？和谁一起做？是这样引发的一个想法。要缩就缩到这里，大的不敢谈。就是信贷服务，因为门槛比较低。你说没管，还管得挺死；你说管，还没人管。就象北京的情况，忽然一夜间多少家没有了。你说这个风险有多大？还有中国市场不成熟性，就像降价问题。对不对？不做评论。但是人的思维不是这样的想法，反正我认可了，这是一个契约关系，20万买一个车，明天你付16万，我可能心里不舒服。还有注册的门槛比较低，如果做不下去了，我转身就走了，银行去找谁？中间对整个信贷服务过程中居间服务的机构管理也非常的重要。怎么样去管理好？怎么去选择这样的企业来做，使汽车梦，通过信贷服务使他迅速的增长起来，最后使市场的销售量有一个提升。这是我们这个行业的一个使命，这也是我们一直在摸索的问题。

　　主持人：谢谢刘总。刚才跟刘总聊天的时候，中国有一个信贷风险的问题，汽车信贷服务，没有个人资信的系统。反而在国外这方面都做得很好。所以我想请问一下银监会，在做这方面的业务同时，能不能建立一个资信系统，之后整个统起来。

　　战伟宏：刚才贾老师的观点非常赞同。银行本身应该由你建立资信系统。还有央行正在建立一个资信的系统，应该说这是一个开端，国外的进入中国这方面也不可能躲开。另外还有一个汽车抵押登记制度，在上海有一个征信系统的缺失，这是制约汽车金融系统的发展。当然我们也希望汽车信贷服务带来一个新的思想。

　　主持人：您说的包括在上海、广州的个人信用征集系统，在整个系统中包括房贷、车贷，风险是不是降低了很多？战伟宏：这主要是取决于信贷的风险，商业银行本来就应该这样做的。当初，为了争抢市场份额，放弃了对市场风险信贷的控制，导致了一些问题。以至现在有一个汽车履约。

　　贾新光：这就证明，我刚才讲话说的，银行干一件事，扰的四邻不安。都要动员起来，包括销售商、警察、保险公司等等。这个在国外的金融公司都是自己做，不找别人。还有，我喜欢形势越混乱越好。太细的事，没我的优势，越大越混乱，越有我的优势。我还想说风险控制的问题，国内银行有一个误区，中国没有信用体制。我觉得这个不对。国外讲，他有。但是不能放松风险控制，包括事中、事后的。我举一个很简单的例子，比如说银行调查一个家庭，他每个月需要付多少钱？比方说一千，这个家庭一个月收入三千，他就行了。国外觉得三千是基本生活费，他没有能力多偿还的。如果他还有房贷、小孩上学，怎么办？他多打一个富裕，事后就少了一些风险。还有挺极端的，他没有付钱，是故意的，还是因为特殊情况？比如说老爷子死了，这边哭哭啼啼的，你那边催着还钱，像这些他都有处理的办法。中国没经验，像刚才吃饭时说的，整个华北村巨富，农业银行去催款，他带着法院，结果一进村，一村的人都出来了，所以赶快跑。这个国外不会出现，我想在国内研究得非常多。

　　主持人：事实上我觉得，贾老师说越混乱越好，我觉得从整体上来看，管理线路最好清楚一些。我们的对话除非碰撞，还有一些银行业、企业的代表。如果大家有什么好的意见或问题，现在可以提出来。

　　观众：我有一个问题，我在广州证券工作的，在银行工作时间比较长，包括港资的银行，对风险控制也有一定的了解，特别是在广州买车的人，在银行是属于中高档的客户。如果他有家一定是有房子，如果他能够买车，银行通过用房地产抵押这种方式，在保障方面会有更大的保障。本身理财方面，应该经济状况不错，如果发现这么高的违约风险的话，其他的客户更难控制和处理。我想了解一下，为什么这些高档、中档客户还出现这么多的违约事情？如果一直下去，整个银行信贷会产生一个毁灭性的打击。所以，我想了解这方面的问题。谢谢。

　　贾新光：我首先不同意你这个说法，因为中国消费意识、习惯来讲，中老年不习惯这种方式，不挣钱越习惯这种方法。同意不同意？现在年轻的，特别是刚出来就业的，他习惯用这种方式，这就造成风险更大。像我们没关系，老婆、孩子都抵着呢。像年轻人，你什么东西都没办法抓，他什么也没有。你说的不是所有的都那样，但是习惯用这种消费的都是年轻人。因为我有一个女儿，越是不挣钱，越是敢花。

　　战伟宏：我比较同意贾老师的观点。从以前发生的案例来看，像北京发生，这么来做定义是为时过早。刘总应该感触更深一些。刘路明：我感觉，从现在已经做的情况分析，就实际上贷款、还款期已经完了。现在说一说统计数字。贷给私人的小车款子，一点预期也没有的占92%。预期不还款的有36%。出问题的是大车、工程车、生产用车。因为，他挣到钱我就还，他想得很好。在这方面应该谨慎一些，应该充分考虑他的能力。问题不在于不动产的抵押，而是车本身是抵押物。还有一个就是层次不同。我们公司是做信贷服务，银行筛掉多少？这部分占1/3。在现在信贷状况下，负责人的中介区间服务企业是有必要的。是因为银行做不了这个工作，他的资料比一个企业要多。银行可不可以和中介公司共享，你没有时间看，我来看。还有中介公司资格问题，我想和有关方面探讨一下。有太多的年轻人都想做老板，好的时候真好。但是风险成为现实的时候，他关门走人，剩下的归谁？银行！那么银行你做不到，你怎么办？你就选择中介公司，因为他在为你处理很多的风险。因为现在的信贷是你必须要到他家里，问到很多情况，了解内容。这里有很多的细致工作，魔鬼在细节里。今天的是厂商的专卖店要投入什么？要让银行有生存的空间，他要有赖于中介机构，他是合格的。但是必须要有制约的。谢谢。

　　主持人：我觉得贾老师和刘总讲得都很好。