国家开发银行分析与金融产品局局长王大用

　　一、汽车工业是需要巨额融资的行业

　　不仅是固定资产投资规模巨大；

　　存货和应收款占压资金数量巨大；

　　占压在存货和应收款上的资金没有利息收入，但有筹资成本，意味损失大量利润；

　　提高资金周转率对汽车工业意义特别大。

　　二、汽车工业旧融资方式及其渠道

　　生产企业融资，市场不好时便不能偿债；

　　融资渠道：

　　银行贷款

　　企业集团财务公司

　　上市募股直到2001年，几个大汽车制造企业还在重组债务、债转股；

　　三、汽车买方信贷发展的艰难道路

　　1996年个别银行和财务公司试点，被政府叫停；

　　汽车销售企业和分期付款销售的兴起；

　　我国汽车市场的起飞。

　　四、当前汽车买方信贷的资金来源

　　银行汽车抵押贷款的发展；

　　主要的买方信贷资金还是来自生产企业的赊销(商业信用)。

　　五、全面发展买方融资和销售商融资

　　银行面对消费者的抵押贷款，解决好零售业务的管理和风险控制；

　　银行面对销售商的批发信贷业务。

　　六、银行汽车抵押零售信贷业务的风险管理

　　调整吸储人员和非业务岗位人员，充实零售信贷岗位；

　　改变官商作风，加强对借款人的信用考察。

　　七、银行对销售商批发贷款的风险管理

　　生产商为销售商提供担保；

　　销售商用应收款质押贷款；

　　对信用好的销售商提供循环信贷额度。

　　八、建立个人信用管理体系

　　住房抵押贷款和汽车抵押贷款近年发展迅速，正是建立个人信用记录和征信体系的时机；

　　关键是征信体系全国联网，可先在城市建网，然后全国联网；

　　个人消费贷款可以先放开利率管制，形成差别化的含风险酬报的个贷利率体系。

　　根据信用记录确定利率，无记录按高风险对待。