随着我国经济的飞速发展，汽车也正在逐渐进入百姓家庭。但一次性拿出一二十万来买车，对任何一个普通家庭来说，都不是一件太容易的事。对于那些想买车但又难以筹齐全部车款的人来说，利用贷款进行提前消费，无疑是帮助他们早日圆汽车梦的最好方法。

　　汽车贷款何以成为“空中楼阁”

　　汽车消费贷款在国外已发展多年，全球大的汽车商都有属于自己的融资公司为其提供支持。在美国，有85%的消费者会选择通过贷款来购车。但在中国，从记者走访的几家汽车经销商来看，贷款购车数量仅占销售总额的10%，八成以上的消费者仍愿意采用一次性付款方式购车。

　　据有关专家预计，到2005年，中国有购车能力的家庭将达到4200万户。对开办汽车贷款的机构来说，这就意味着成百上千亿的贷款总额和利息收入。既然汽车消费贷款有如此大的需求量，又为何被众多消费者冷淡而陷入目前这种尴尬境地呢？从几位业内人士和消费者的回答中，也许可以得到答案。

　　首先，首付款过高和还款期限过短是使消费者对汽车贷款“望而却步”的主要原因。一位陈先生就这样对记者诉苦：因为生意关系常要约见客户，所以他要买一辆看起来上档次的车。可一下拿出将近三十万元对他来说有些困难，于是他想利用汽车消费贷款买车。可按照目前规定，汽车消费贷款中首期付款最低的方式，是借款人以质押方式申请贷款，首期付款不低于所购车款的30%。以广本来算，车款加上购车所需其他费用，如各种保险、购置税，首付就要14万元左右。而还款期限一般都在1至3年，最多也不超过5年，这就使月还款压力增大。像陈先生这样月收入在一万元左右的，买一辆广本3年付清，月还款大概在6000元左右，加上每个月2000元左右的养车费用，就有些难以承受了。如此看来，月收入在两三千元的普通老百姓买车就更是难上加难了。试想一下，如果首付款能够下降到10%或更低，还款期限能够再延长一些，那么相信选择贷款买车的消费者会越来越多的。

　　其次，目前汽车贷款在还款、担保方式等方面还较为单一，像银行要求购车者、贷款人、经销商、担保人、保险人必须在同一个城市这一条件，对于众多外地户口的购车者就比较苛刻。另外，贷款手续繁杂，包括购车后一系列的车辆审核、检测，往往拖得人心烦气躁，这也成为制约汽车消费贷款向更高层次发展的瓶颈。

　　贷款购车将成消费主流

　　那么，买车究竟是贷款好还是一次性付款好呢。几位业内人士不约而同地向广大消费者建议：根据您自己的情况作具体分析。如果您手头的钱足够买车，又没有其它投资或大笔开销，那大可不必去承受那比存款利率高出许多的贷款利率而贷款买车；但如果您手头的钱有限或者还要做其它投资或周转，那么贷款买车就能帮助您，既让您开上了新车，又不会有太重的负担。目前，各大银行也已经对汽车消费贷款“门槛”过高的现状作出了积极的应对态度，纷纷作出改进，努力拓宽汽车贷款的力度，早日为广大老百姓带来真正的实惠。相信在不久的将来，汽车消费贷款将逐步被人们所接受，使寻常人家拥有汽车不再是梦想。(郑小庆)

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