汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。

　　申请汽车消费贷款除了必须在银行所认可的特约经销商处购买限定范围内的汽车外，申请汽车消费贷款的购车者还须具备以下条件：

　　(1)购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。

　　(2)购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

　　(3)在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入低于银行规定的购车首期款。

　　(4)向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。

　　(5)购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。

　　如果申请人是具有法人资格的企、事业单位，则应具备以下条件：

　　(1)具有偿还银行贷款的能力；

　　(2)在申请贷款期间有不低于银行规定的购车首期款存入银行的会计部门；

　　(3)向银行提供被认可的担保；

　　(4)愿意接受银行提出的其他必要条件。

　　贷款中所指的特约经销商是指在汽车生产厂家推荐的基础上，由银行各级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉度进行初选，然后报到总行，经总行确认后，与各分行签订《汽车消费贷款合作协议书》的汽车经销商。

　　目前，中国建设银行可以对下列10个公司的17个品牌的车辆开办汽车消费贷款业务：

　　中国第一汽车集团公司的红旗、奥迪、捷达牌小客车，解放牌卡车。上海汽车工业总公司的桑塔纳牌中型客车，跃进牌轻型卡车。东风汽车集团公司(集团)有限公司的富康牌小客车。天津汽车工业(集团)有限公司的夏利牌小客车，华利牌小客车。跃进汽车集团公司的依维柯牌中型客车，跃进牌轻型卡车。重庆长安铃木汽车有限公司的奥拓牌小客车。江苏亚星客车集团公司的亚星牌、亚星奔驰牌大、中型客车。西安西沃客车有限公司的西沃牌大客车。西秦川汽车有限责任公司的奥拓牌小客车。安徽安凯汽车集团公司的安凯牌大、中型客车，华夏牌大型客车。

　　这里所说的担保是指购车者向银行申请汽车消费贷款时，必须依照《中华人民共和国担保法》等有关规定所提供的担保。通常，购车者作为借款人可以用所购买的汽车或者银行认可的其它抵押物或质物进行抵押或质押，也可以用第三方保证的方式提供连带责任保证。无论用何种担保方式，当事人都要签订担保合同。

　　尚建平律师

　　《国际金融报》 (2001年03月05日第七版)