“今年是我国汽车消费信贷市场的转折年！”中国人民银行研究局局长谢平在2002国际汽车高层论坛上如是说。谢平的说法，不仅源于我国车贷市场今年非同寻常的增量，也因为即将出台的两个汽车信贷的管理办法。

　　据统计，截止到今年9月底，我国汽车消费信贷余额已达935亿，而仅今年1月至9月就发放汽车贷款501亿元。也就是说仅今年前9个月的车贷增量所占比例已超过了我国正式开放汽车信贷市场后总量的50%。

　　对于近年来我国汽车信贷大幅增长的原因，谢平说，一是受加入世贸组织承诺的影响，商业银行积极抢占市场份额，争取在车贷市场中的主动。据了解，目前我国的车贷市场份额中，银行占据了99%的份额，国有商业银行占据了80%的市场份额。二是营销力度加大，保险公司积极介入，推出了购车信用保证保险，承担了60%至70%的风险，经销商也承担了10%至20%的风险，银行风险大大下降。三是车辆抵押登记的改善降低了汽车消费信贷的风险。四是车价下调幅度不大，新车推出较多，刺激了贷款汽车消费。

　　尽管目前我国汽车信贷市场发展势头很好，但在市场实际操作中，仍存在很多争议。其中以车贷利率浮动范围、最低首付款比例和期限、贷款担保方式为最。

　　谢平表示，我国在1998年车贷市场开放之时制定的《个人汽车贷款管理办法》随着我国的加入世贸组织，也面临着诸多的修改。而即将制定的新《个人汽车贷款管理办法》可能会对车贷市场中争论最大的三个方面进行考虑。在贷款利率方面，由于汽车贷款的风险很小，可以考虑将贷款利率浮动幅度扩大到下浮10%和上浮50%之间，扩大上浮，控制下浮，通过产品和服务推动竞争，避免价格战；在首付比例上，可以考虑将不得低于30%的限制降低到10%，贷款期限也由5年延长至8年，这样可以推动工薪阶层购车，并使可能的风险(比如说骗贷成本)降低；在贷款担保方式上，可以不再作统一规定，是否担保或运用何种担保方式，由借款双方自行商定，这样可以推动信用评估为基础辅之以车辆抵押的风险管理模式。

　　在对业务方法进行修改的同时，前段时间央行在网上征求意见的《汽车金融机构管理办法》也得到了不少的反馈意见。谢平说，对于《汽车金融机构管理办法》，可考虑将其吸收存款的范围扩大到股东；资本金也可以随着资产扩大而逐渐提高资本金要求，单纯定到5亿显得有些过高。

　　谢平预计，随着两个办法的出台和汽车逐渐进入家庭，国内汽车金融服务市场将向购车储蓄与贷款一体化模式、银行与专业机构合作模式、以及前台与后台分离模式(风险管理与产品营销分离)转变。(和平彭宇)