王炜：以创新性金融工具支持汽车行业发展
2001年12月，中国加入WTO。入世十年，中国汽车工业取得了令人瞩目的发展，汽车产销量位居世界第一。为总结入世十年来的发展成就，展望未来十年中国汽车工业，“2012中国汽车论坛”于4月20日至21日在北京召开。20日，民生银行汽车金融事业部总经理王炜 在现场进行了题为“以创新性金融工具支持汽车行业发展”的演讲：
主持人：谢谢孔令斌先生精彩演讲，汽车发展要考虑城市的发展，城市的发展也应该考虑汽车，这是相辅相成的，我想现代化的城市不可能没有汽车，当然我们发展汽车的同时，要使我们整个汽车工业要可持续的发展，确实考虑到城市，这两个议题相互之间都是不矛盾的，但是要协同发展，这样才能构建真正的和谐社会。这里面还有一个新的问题，汽车工业的发展离不开金融，在我们进入汽车社会的时候，我们今天还要特别谈谈汽车金融是如何有效去促进汽车工业的发展去构建和谐的汽车社会，有请民生银行的王炜总经理就创新性金融工具支持汽车行业发展做演讲。
王炜：各位下午好，这个分论坛整个题目是对中国进入汽车社会的思考我这个题目基本上扣题，我特别同意上午包括刚刚几位嘉宾的意见，我们的汽车在我们内部建议把他分为大消费的行业。所以题目就是叫创新金融工具，助力汽车行业发展。我们的汽车金融二手车，汽车消费服务，包括零部件物流，包括接下来陈总讲到能不能像美国那样的连锁形态的存在，我想基于这几种液态的中国汽车服务业恰恰是我们中国要进入汽车社会要考虑的
事实上谈到广义的汽车金融不仅仅是狭义的是说对经销商的融资，对制造厂商的融资，对上游零部件的融资，还有对终端消费者的融资，如果我们也会谈到一个企业竞争力毫无疑问产品有没有竞争力，有没有好的产品，我们整个上游和下游，只有整个价值链无论是供应链还是下游的销售链，你只有好的金融渗透在其中，和金融能够紧密结合着你的竞争策略的话，你才能在市场上有竞争力。目前我们知道汽车在整体的汽车集团上市也建成了一个潮流，目前整车的企业，整个业态我们可以看到不仅仅是整车制造和零部件的制造，越来越多的汽车集团有了自己的保险经济公司。保险是我们整个汽车链条里面不可分割的一部分。汽车有自己专属的汽车经济公司，很多的汽车集团开始尝试着自己的租赁，用租赁的方式把业态带动起来，有自己品牌认证二手车的业务在开展，为了更好的了解零售，集团化的倾向越来越明显，很多集团有自己自营服务销售服务的项目，现在汽车产业集团你可以看到已经初步具备了这样几个业务的板块，除了能够活得各个链条上应该具有的收益以外，他也带来了金融的需求。我们过去一直说汽车行业仅仅作为一个制造业来看他的金融升华程度确实不够。金融深化程度不仅仅是汽车行业成熟的结果，更是发展的前提。中国汽车金融市场规模巨大，零售金融具有巨大的潜力和增长前景。这是作为零售金融的业务，对于经销商融资和批发市场，是随着整体产销的生产出现了现行的趋势。按照我们所讲汽车金融基本产品我们能够看到在发达国家他会经常有 这样一些业务，售后服务，车队的管理，包括做一些非车险的相关的人寿保险，包括非车贷的个人消费的信贷这是在国外金融消费领域非常常见。而在我们国家是在汽车金融基本产品充分供给将是中国汽车市场成长成熟的主基调。这家公司给我们展示了两个成果。下游销售链中汽车金融渗透率的提高表现在如下的环节中。这就是未来整个销售的循环和一辆车整个周期中所需要金融存在的一些环节。我刚刚谈到了我们所讲汽车社会的实现事实上是以什么为前提呢？以现代汽车服务业成熟的发展为前提，所以我们现在基本上认为目前来讲，整个的金融的需求在下游销售链来讲集中在这几个方面，第一对经销商店面扩展的一种支持，然后对于他的整个固定资金包括其他的流动资金的需求，如果从中间划一刀，左手是批发业务，右手是终端的按揭，然后融资租赁，后市场的体现为二手撤融资租赁和按揭，这个左右来看，我们基本上如果针对下一步基本上是这几个大方面融资的需求。对于一个商业银行来讲，我们知道对于传统的业务，企业融资，零售业务，还是企业的网银支付结算这是一个商业银行基本的功能，我们对于专业化实践这么几年以后我们现在越来越认为目前无论是对下游的销售链还是上游的供应链，帮助这些企业直接的债权融资，我们现在对基于整个刚刚谈到的现代汽车服务业所包含几个方面业态的发展。我们也在打造我们自己的思路，集中在整个的现代汽车服务业上。说说为什么广义汽车金融是必要的，我们现在整个汽车行业面临着几大挑战2011年国内汽车销量1850.51万辆，同比增长2.45%。利润在趋薄，我们说传统新车销售很售后服务按照目前的业态存在不能够有效的抵御风险。新车的销售利润在走低，我们现在的市场就是一个新车的销售市场，市场整个的深度和广度不足以支撑我们说的业态中国进入汽车社会，把整个模式创新和结构的优化不仅仅是抵御这个模式的降低。整合变革，大家看到整车行业还是在整车行业横向，纵向一体化来讲还是海外，零部件，上游的并购还有经销商的并购，以兼并收购集团性扩张为主要的趋势。大家知道除了整车企业在有些国有资产的化转，有些是海外集团的并购。一个销售收入80亿的公司成功收购了销售收入70亿的公司。这就是我们想表达的观点，中国要想进入汽车社会离不开汽车服务业以这几个为主要内容的大力的发展。
这些已经成为了一个发达市场给我们展现了这一点，并且已经是一个大家都广泛接受的一个现实，就是如果使用这些金融的产品来实现车辆的销售，毫无疑问他再次购买车率比较高，间隔比较短，这就是我们讲的为什么要有一个现代汽车使用还是消费的社会，就在于他能够提高汽车消费的深度和广度，在你的增长率保持基本稳定的情况下，他还有一定的购买力。通过置换和增购来达到。我们自己也谈一下整个我们自己是大家知道民生银行作为一个民营企业进入金融第一个实践，经过了15年的发展，资产规模2011年底达到了4万亿，增加速度40%以上，所以民生也是率先尝试了SBU，就是事业部的架构，所以我们所在的汽车金融也是这样的一个以专业的行业金融存在的一个部门，目前我们在上游零部件，整个整车企业，下游的经销商集团，现在基本上是这样的情况，在2010年，2011年分别荣获最佳的汽车服务银行。如果回到刚刚谈的我们把整个的链条来看，整个的金融应该是穿插在其中的，这些产品我们不用看好，我们只是从需求方向来阐述，为什么我们需要一些更好的金融的产品，在这个行业进行应有，这些都是一些标准的产品，但是什么叫做创新，如果有一个好的金融产品组合来进行有效的应用这就是成功的。我们的零部件集团上午我看到了陈总的演讲内容，如果比如像博士，如果他是柴油的电喷系统，如果是厂商是需要提前议价的，这个时候恰恰以中国更多的零部件企业恰恰是在集中在这个上面。这个行业他们的利润很薄，得不到融资的渠道，这块儿一定是有效的支持中国零部件企业。合资企业和自主品牌是两重天，对于合资品牌应用能力比较强，对于自主品牌他们的求生意志和战略的选择我想象的是做的更为灵活和自主，目前我们在一些自主品牌我们能够有效的用并购的融资来通过组应团来实现他们的并购和上下游一体的并购，这个我想除了对固定资产的融资对他们进行扩张以外，这个是我们目前应用的比较充分，对于经销商来讲，现在我们对于他的渠道的扩张，我们来提供融资。无论是在A股还是在香港H股，纷纷在上市，历史上第一次以中国销售服务经销商集团开始与资本市场对接，这里面就有了大量的关于并购，关于现金管理的需求，为什么过去我们是三方的趋势。融资租赁又是主要的需求，大家看到了这两年的趋势就会有一个看法，过去我们说汽车的租赁还早，但是现在来看，三年以前你说一个汽车租赁公司车队规模能有一千台全国屈指可数，现在有一万台车我们全国都有了，他得益于这两年汽车的发展，并且和业态的发展，当有一个租赁公司达到一年更换的需求达到5万辆的时候，这个对于任何一个整车来说是不小的购买力。商务部已经纷纷成立了融资公司如雨后春笋一样的，消费者我们是针对标准的车贷我们用信用卡分期这个是比较成熟的方式。结合整个公司业务和零售业务全方位的一个金融服务战略。最后我想说我们要有一些创新性的产品，我们也谈到了有一个汽车金融的生态圈，这里面谈到了目前大家也知道了，除了有形的市场以外，更多是4S店单体的存在，现在就像刚刚这位老师谈到了目前行业发展从简单单一4S店，以现代汽车生活为核心，附加了文化，酒店还有其他的包括餐饮服务一些，所谓以汽车为主题的综合体，我们现在已经在各个城市都开始了，包括长春，成都，重庆，西安，郑州，还有云南的昆明，我们都已经在做这些方面的一些项目。汽车商业地产未来发展趋势汽车贸易园区。这就是我们在汽车赛车，试车，文化，包括配送整个的销售服务，这些目前我们正在做的一些汽车的贸易园区，我们在杭州，在成都和我们的伙伴一些基于汽车零部件的园区我们也在做。基于经销商的集团他是跨地域的，他是一个完整的，全新的世界，过去的厂商告诉你给你一个DMS，你知道标准的店如何应用，当你拥有两百个店，并且跨地区的时候你就不知道怎么做了，所以我们正是基于此。这也是一种行业的创新。我们对于好的通过IT的对接，通过我们POS机的引入，引进现金流及时的回款，这是我们做一个创新，所有东西我们都是基于需求，我认为只有一个东西能够基于需求，能够把握住行业的发展，才是最有生命力的。90%是商业银行，10%我们说基金财务公司，汽车金融公司所以你可以想象汽车金融公司专属于厂商，所以他一定很专业，从整个公司有效的组织和运营来看，恰恰他们面临制约比较大，最大的制约就是资本充足率跟商业银行一样的资本充足率，单一客户的授信余额也是不超过宜净额的15%。商业银行汽车金融优势就是满足存贷比前提下，授信贷源充足，对单一借款人授信额度更高180亿。终端销售支持：创新性的信用卡 分期产品支持个人汽车消费。这一点是目前我们正在全力做的，现在虽然基础客户群越来越大，我们意识到这一个行业正在 处在变革的前夕，我们正在经历一些变革，我们现在面对的一个一个上市的潜在的经销商集团，这些已经有国外类似这样TPG，我们知道全球比较有名的私募股权的大公司，我们都在紧密的合作，基于我们的基础客户越来越多，融资的需求越来越大，我们有一些融资业务需要一些股权的业务来导入承载，所以才有了这样的一个东西，他把的投资方向定位在新能源，商业银行做的是什么？应该是低风险，为什么PE和VC可以由更高的汇报，他的不确定性，风险更大，收益也会更大。我们结合自己商业银行这些能够很好的更大杠杆债权融资的跟进，结合其他的方式我们一定会走的更好。我们在内蒙做了一个关于汽车产业的基金，我们现在在做一些基于现代汽车服务业发展的一个基金，放在我们认为不错零部件销售的销售模式上，放在我们认为不错的二手车销售模式上。我们可以做搭桥贷款，并购，包括投资项目他所需要的一些交易融资核项目融资。我们也一直希望说能够和这里面好的零部件厂商，包括整车企业，经销商消费者开展有利的保险，车险里面财险保费收入全国有70%。我们的展望就是共建汽车金融生态圈。真正的迎接汽车社会的到来，谢谢大家！
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