本报记者 杨剑峰

　　本报讯 2月1日起，交强险财产损失互碰自赔处理机制在全国范围内施行，车损2000元以下的小事故不用找对方保险公司索赔，可直接找自己的保险公司索赔。一些读者致电本报询问，互碰自赔具体有什么要求？客户发生小事故时应如何索赔呢？为此，连日来记者进行了相关采访。

　　车主理赔无须两头跑

　　2月3日在福州斗门至火车站方向，李某驾驶的轿车与一辆出租车相刮，李某车尾受损，出租车前杠受损。双方一致同意采用互碰自赔，把车开到不影响交通的地方停下后再报案。李某所投保的人保公司人员到场查勘定损，确定李某的车辆损失约400多元，符合交强险互碰自赔的2000元限额。随后李某把轿车开到4S店修理。由于4S店刚好有人保公司服务人员驻点，李某直接把索赔材料交给服务人员。这样李某只要等轿车修好后，就可直接把车开走。而修理费由保险公司直接赔付给4S店。

　　如果客户去的修车点没有保险公司驻点，客户则需携索赔材料到保险公司理赔中心柜台申请。如果手续齐全，一般保险公司第二天就会把赔付款转到客户的银行账号上。

　　事实上，福州地区的保险公司去年2月起就已执行交强险快速处理办法，其中已包含互碰自赔的处理方式，与此次全国实施的互碰自赔方式差不多。安邦财产保险福建分公司理赔部尤经理表示，交强险小额互碰自赔方便了客户。在目前各类车辆事故理赔中，刮碰小事故占该公司车险出险比例80%以上。对于符合条件的案件实行互碰自赔，也可让保险公司腾出更多精力服务一些大案件。

　　据了解，互碰自赔实施前，车险赔付方式相对麻烦，两车发生碰撞后，如果双方都有责任，各方保险公司要对事故对方的车辆进行定损，一方车主垫付对方车辆的修车款项后，再向自己投保的保险公司索赔，理赔流程和手续较为复杂。去年互碰自赔实施后，符合条件的车主，可以直接到自己的保险公司定损索赔，从而减少了在两家保险公司间的往返奔波。

　　互碰自赔应符合六条件

　　根据中国保险协会下发的《交强险损失互碰自赔处理办法》，当机动车之间发生轻微互碰交通事故时，同时满足以下六条件可采取互碰自赔方式：一是两车或多车互碰，各方均投保了交强险；二是事故各方均有责任，包括同等责任和主次责任，不能一方有责而另一方无责；三是当事人均同意采用互碰自赔方式处理；四是事故当事各方车辆的损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内；五是应属于不涉及人伤和车外财产损失的交通事故；六是责任可由交警现场勘查后认定，也可由双方根据相关规定签订协议并签内；五是应属于不涉及人伤和车外财产损失的交通事故；六是责任可由交警现场勘查后认定，也可由双方根据相关规定签订协议并签字。

　　无责方自认有责未必划算

　　近日读者王某致电本报讲述了自己在理赔时遇到的烦心事：近日王某把车停放在福州达明路上，一辆货车在倒车时撞到了他的车，结果货车无损，王某轿车左前方车门受损。经查勘，货车车主负全责，王某无责。由于这不符合交强险互碰自赔的条件，王某多次联系肇事车主要求赔付。对方却一直推托，致使王某按正常程序无法先得到肇事车主的垫付维修款。无奈之下，王某直接找到肇事车主承保的保险公司索赔。经协商，这家财产保险公司同意赔付，但要求王某填写一份证明，保证未收到肇事车主的垫付款。

　　业内人士表示，像王某这样如果出现一方负全责、一方无责的情况，赔付流程为，先由全责方车主代为垫付无责方维修费用，全责方车主再向自己投保的保险公司索赔。这样理赔流程和手续相对复杂些，无责方拿到赔付款也会迟些。此外，部分无责方还可能碰到全责方车主不主动配合的苦恼。

　　如果全责方耍赖，无责方只得起诉全责方，但为了几百元修车费就打官司，很多人会觉得麻烦。随着交强险互碰自赔的实行，在此情形下个别无责方可能就会自认有责，然后直接找自己的投保公司理赔，这样更方便些。

　　但此举也会留下一些“后遗症”。因为我省早前已开通行业共享的交强险信息平台，交强险小额互碰自赔实行后，我省各财险公司会把互碰自赔方式处理案件的相关出险、赔付数据及时上传到这个信息平台。业内人士表示，客户交强险出险次数越多，会影响到第二年交强险的优惠幅度以及商业三者险的优惠幅度。虽然交强险只可优惠下浮10%，一般可优惠一二百元，但商业三者险最低可打七折。因而对于无责方车主而言，在希望理赔快捷时也应考虑个人信用，只有保持安全记录才能享受第二年的车险优惠。

　　商业车险暂未互碰自赔

　　值得注意的是，目前互碰自赔只限于交强险，商业车险暂不执行互碰自赔。这是由于交强险属于强制投保，有责财产损失赔偿限额最高2000元。而商业车险是自主投保，是对超过交强险赔偿限额外的损失进行补偿，发生碰撞的车辆不一定都有商业险或者保额有高有低，因此超过2000元的损失不便于实行自赔。其次，交强险采用“无过错”赔偿方式，而商业车险按照“按责赔偿”方式，两种赔偿方式也不同。赔偿方式也不同。

　　此外，如果商业车险实行互碰自赔，会面临一个问题，即如果宝马轿车与普通轿车发行碰撞，虽然也无人伤，只是小刮小碰，双方也同意互碰自赔。但宝马一个车灯可能就上万元，其维修费用要比普通汽车贵。这样，宝马车的承保公司未必就愿意承担原本应由普通轿车承保公司所承担的赔偿责任。

　　□小贴士

　　车辆碰撞时应注意什么？

　　人保福州分公司理赔部相关负责人提醒说，在出现碰撞后，车主应记住对方的车牌号码、承保公司、保单号码、驾驶证、驾驶员名字、联系电话。双方交换意见后，各自把车开到不影响交通的地方停车，然后报案等待保险公司人员过来现场查勘定损。同时，车主可自行填写“道路交通事故自行撤离单”，撤离单一般在投保时由保险公司提供，客户也可从网上下载。此外，车主也可由保险公司人员到场查勘时代为填写。