在与银行工作人员交涉后，董瑜又一次失望而归。两个多月过去，企业贷款的事还没着落，他再次体会到小企业融资的不易。

　　作为山西益新制动部件有限公司董事长，董瑜向《财经时报》记者倾诉了他的困惑和不解：今年，国家信贷政策宽松，银行放贷额再次增大，企业的整体融资环境也在逐渐向好，在大企业融资变得相对容易的时候，为何像他们这样的小企业融资还是这么艰难？

　　与此相反，江浙一带的小老板们很少有董瑜这样的苦恼。据了解，由于区域发展的差异，南北中小企业在筹集发展资金时，面对的是迥然不同的两种环境。

　　南北境遇不同

　　中国的零部件企业多数是中小企业，他们构成了中国汽车产业供应链发展的重要一环。然而，在融资问题上，他们不约而同地遇到了相似的问题。但江浙一带的企业凭借经济上的天时地利走在了前面。

　　江苏丹阳林泉汽车装饰件有限公司自成立以来，一只保持着良好的发展势头，每年销售额的20%都被投入到研发中。公司总经理陈建林表示，这么高的研发投入，并没有给他们带来资金问题。

　　据介绍，这与当地良好的投资环境分不开。陈建林之所以对当地的融资环境乐观，一个很重要的原因是向银行贷款较为方便。当地政府非常重视中小企业的发展，不但不在贷款手续上为难他们，还热心地提建议，帮助企业包装，同他们一起说服银行放贷。

　　同样面对贷款，身处山西的董瑜却有倒不尽的苦水。这家公司自2003年改制之后，就从未在银行贷到一分钱。最近，终于有一家银行承诺贷款，但董瑜来来回回跑了许多趟，到现在手续还没办完。

　　在山西省，地方支行的放贷权力已经被省行收回，任何贷款都要经省行批准。而省行制定的最低贷款申请限额，又远远高于中小企业的承受能力。

　　令董瑜哭笑不得的是，每次企业需要资金，他都只能以个人名义申请贷款，这样却能在较短的时间内批下来。

　　专家介绍，单纯从银行融资方面讲，江浙中小企业所处环境要相对好于全国其他省份和地区。江苏、浙江都属于经济较发达省份，经济成规模，运行较为规范，并且积累了不少先进经验，在当地形成了良好的投融资氛围。

　　据了解，在江浙地区，从当地政府到银行的分支机构，都为中小企业提供了很好的支持，如通过缩短固定资产评估时间，解决企业燃眉之急。

　　据专家分析，相对于南方，北方部分省份经济发展起步较晚，许多地方还留有计划经济的影子，体制有待于完善，一些旧有观念也亟待转变。

　　非正式渠道受宠

　　一位业内专家坦言，我国资本市场、证券市场仅有十几年的发展历程，结构、制度尚不完善，不利于中小企业，尤其是民营企业融资。同时，过高的门槛，也不可能使其利用正式的资本市场融资。

　　在此背景下，非正式融资渠道成为众多中小企业的首选。

　　《财经时报》记者采访获悉，“发动群众”是中小企业筹集资金时普遍采用的手段，很多时候，他们对这种渠道的青睐甚于申请银行贷款。

　　据介绍，江浙地区的中小企业缺乏资金时，都会先向亲戚朋友借钱。这种途径有很多好处，一是方便快捷，省去了许多繁琐的资质和信用评估；二是亲戚朋友一般不会收利息；三是从一家借来的金额虽然不大，但几家汇集起来，也能基本满足企业发展的需求。

　　这种企业间互助在当地已经形成了一种氛围，而且不仅局限于亲朋之间，甚至包括合作伙伴、同行、协会、商会等。

　　同时，江浙一带的“地下钱庄”很发达。由于从“地下钱庄”贷款极为方便，许多贷不到款的中小企业为解燃眉之急，纷纷投入地下钱庄的怀抱，哪怕年利率高达20～30%。

　　在北方，企业为了生存、发展，向亲戚朋友、债务公司借钱的情况也很常见。但这些对许多企业来说，都是“不是办法的办法”。

　　一位业内人士指出，向“地下钱庄”、债务公司借贷，容易造成企业债台高筑，进入恶性循环，这实际上是在饮鸩止渴。

　　不能只盯银行

　　一位不愿透露姓名的企业老总表示，中小企业融资难这个话题已经呼吁多年，却不见成效。这不是一个行政命令能解决的事情，而是一个长期的过程，需要慢慢解决。

　　然而，企业的发展却等不了。业内普遍的看法是，中小企业融资难，不仅有体制、政策和金融环境等方面的原因，也有企业自身问题。

　　据了解，许多企业都有为了贷款而粉饰财务报表、弄虚作假的经历。也有一些企业，筹集到了资金却不正确使用，只顾扩张，忽视管理，导致文化缺失，管理结构混乱，最终走上下坡路。

　　专家提醒，这些做法难容于正规融资渠道，信用才是进入银行借贷、证券市场融资的不二法门。企业也不应该只盯着银行这个钱袋子。

　　浙江隆中机械制造有限公司是一家生产自动刹车间隙调整臂的企业。公司总经理陈绪丰表示，银行贷款并不是企业发展过程中资金需求的主要来源。

　　该公司于2003年得到银行1600万元的信用额度，但是迄今为止他们仅贷款800万用于公司发展，而自我投入却达到1600万元。现在，隆中公司每年的营业额在1.5亿～2亿元左右，其中有8%左右被用作再投入。

　　据了解，像隆中这样的企业不在少数。江浙地区的很多私营企业主要靠自我投入，来完成企业发展过程中的技术、设备更新和换代。

　　有关人士认为，企业筹集资金的方法多种多样，银行贷款只是一种方式而已。有些企业通过跟客户建立良好关系，使其不但不拖欠货款，还提前支付，这就相当于获得了客户的资金注入支持。

　　还有不少企业采取增加股东、寻求国家基金或者政策性贷款方式进行融资。据分析，企业增加股东，一方面可以引入大量资金，一方面股东也分担了部分经营风险，可以说是一举两得。

　　有关专家认为，中小企业要获得长远发展，必须要有清晰的长期发展战略，企业资本运营策略必须放到企业长期发展战略层面考虑，从里到外营造一个资金顺利流入企业的经营格局。(翟旭鸣 李超)