本报记者 黄涛、孔华

　　今年以来，在一轮接一轮的降价攻势下，汽车销售出现复苏迹象，银行、外资汽车金融公司的车贷业务却迟迟没有恢复。而国内某汽车财务公司于日前效仿房贷推出了条件宽松的自由组合车贷，其争夺市场的用意显而易见。

　　汽车财务公司高调入市

　　据该财务公司透露，该公司新推行的自由组合车贷，除本息等额按月还款和本金等额按月还款法外，还包括本息等额分段按月递增还款、本息等额分段按月递减还款和预留尾款还款三种还款法，在形式上与银行的多种房贷还款法类似。

　　另外，该财务公司还推出了更吸引消费者的贷款条件：如果因特殊原因不能在约定还款日还款，经提前申请，可以给予一定的宽限期；如果消费者真的难以承担还款压力，财务公司甚至可以与用户一起重排新的还款计划，而这在银行和外资汽车金融公司基本是不可能的。

　　金融业人士表示，汽车财务公司以如此宽松的贷款条件入市，车贷市场形成外资汽车金融公司、中资汽车财务公司和商业银行信贷三足鼎立的局面指日可待。

　　银行车贷尚未恢复元气

　　然而，在该财务公司摩拳擦掌准备大举振兴车贷业务之际，商业银行似乎仍然没有从过去几年爆发的车贷风险缓过劲来。记者获悉，至今仍没有哪家银行能够宣布全面恢复车贷业务，目前四大银行对外仍宣称只对优质客户办理车贷业务。

　　与此同时，外资汽车金融公司开展业务一年多来，业务也没能如冀望般飞速发展。去年一年，上汽通用汽车金融公司在全国只签订了1万多份零售贷款合同。

　　而与今年年初汽车销售额的恢复性增长相比，汽车金融公司的业绩上升速度只能用“小步跑”来形容。有关数据显示，去年丰田金融每月的分期付款比例占到新车购买比例的5%，而今年头2个月才上升到7.5%。与2002年、2003年的20%相比，今年汽车金融业务的增幅无疑让人失望。

　　风险控制能力遭质疑

　　分析人士称，汽车销售复苏但车贷迟迟没有重新振兴，与银行和外资汽车金融公司保守的市场战略有关。

　　国内商业银行在贷款利率上和资金上具有优势，但现阶段偏向于通过担保公司担保并且提高首付比例来降低风险，消费者因此需要额外支付一笔不菲的担保费，所以实际上的费用并没减少；再加上担保公司收费不透明、审批流程慢等，也阻碍了消费者选择商业银行车贷。

　　而外资汽车金融公司在信贷风险控制程序上比银行更为严谨，从而阻碍了其在中国汽车信贷市场的快速发展。

　　不过，部分金融业人士对以宽松的车贷条件来赢得市场的做法表示担忧，“汽车财务公司并不具备比国内银行和外资金融公司更优的风险控制能力。”