11月28日，第三届“2005中国汽车产业高峰论坛” 在中欧国际工商学院拉开帷幕。国内外专家及汽车企业的高管共同探讨中国汽车产业面临的机遇、挑战及未来发展。新浪汽车对本次论坛进行了现场直播，下面是直播实录：

　　主持人：谢谢Trevor Hill先生的演讲。下面我们有请Christian Weidemann先生来进行演讲，他是上海通用汽车金融有限责任公司总经理，他的题目是如何为中国汽车市场的发展提供融资。大家都知道在美国通用汽车公司里面金融公司占了非常大的业务，Christian Weidemann先生是在德国加入汽车公司的，然后他到过博览，然后到过英国，现在来到了上海。我想他对融资方面的经历肯定会给我们带来很多的启示。下面有请Christian Weidemann先生。

图为：上海通用汽车金融有限责任公司总经理Christian Weidemann

　　Christian Weidemann：女士们、先生们早上好。非常容幸来到这里跟大家简单的谈一下这个话题，就是在高速增长的中国汽车市场开展汽车金融业务。在中国的汽车市场上金融业务变得越来越重要，对于汽车的整车厂来说也是变得非常重要。我主要会讲这些内容，谈一下汽车消费信贷市场的现状和未来的预期，市场的预期现在w的光明，汽车金融市场的潜在规模会有多大，对每一个进入这个市场的人都是比较关心的。还有一个就是市场的区隔，现有的新商业模式，还有汽车金融市场上的每个人大家面对共同的挑战是什么。

　　我现谈一下现状。大家还记得去年的宏观调控政策直接的影响了我们的业务，特别是影响了零售汽车金融的业务。消费信贷比例现在正在稳步提高，从去年的20%左右经过宏观调控政策之后下降到了3%到4%，现在又回到了大约10%。当然这个要看哪一个品牌，哪个省，哪个城市。属于你问十个中国专家的话，他们会告诉你15个不同的百分比数字。目前这个市场上有哪几家银行在做汽车金融呢，有四大银行，还有各地区的银行和一些专业银行，银行业在逐渐的改变自己的信贷政策，特别是在过去几个月，汽车信贷政策从原先比较激进的变得更加的审慎，银行似乎想要采取更多规避风险的方法。期限可能更短了，首付比例更高了，利率也相对更高。对于金融公司来说当然是更好了，风险更低了，利润更高了。但是本地银行仍然采取风险规避的方法，并且尽量把风险转嫁到第三方风险公司。以前也包括把风险转嫁到保险公司，市场上有一些传闻，据说总体的车带来不良的比例是40%，我觉得这个说不准。但是我觉得40%好像是有一点夸大了，我们在说汽车信贷的时候只是说新车的融资。我们对未来进入市场有什么样的预期呢。未来汽车金融市场发展与新车的销售有直接的关系，负责汽车销售进一步上扬，那汽车金融市场也会有发展。我们预期今后中国市场的车辆销售年增长速度将达到20%，这个当然会对我们的汽车金融市场带来非常巨大的推动。大家知道中国目前是全球第三大的汽车市场，而且还有可能超过日本，再过几年也许会直接挑战美国作为全球最大汽车市场的地位，而今后可以说消费信贷的购车比例将很大程度上取决于我们监管进一步的放开。我们主要是把汽车的融资看作是一种更主要的投资，所以未来信贷全国范围内的开展主要是取决于是否可以简化现在汽车抵押登记的手续，如果没有抵押我们金融发展将会很困难。还有一个发展就是二手车，这个融资业务也会有巨大的发展。再过几年大家会发现中国二手车贷款的业务也会将成为汽车金融业务一个很重要的增长点。

　　有什么因素会影响中国的汽车金融市场呢。首先是宏观经济环境，对于我们行业来说汽车市场总量的大小也是一个因素。还有一个就是贷款方的评估，先有很多的贷款方正在加入这个市场，刚开始做汽车金融的时候有一些贷款方可能比较失误，这样他们就会撤出，将来这种情况也会继续的发生。还有一种因素就是我们客户消费的习惯，因为大家都知道中国目前仍然是以现金为基础交易的社会，中国不同的地方和不同的省汽车金融的风险也是不一样的。

　　我们讲汽车金融业要讲金融市场的细分化，大家仔细看我们汽车金融市场就会看到不同的地区有不同的因素，无论是从贷款提供方来划分还是根据地域来划分，还是根据产品、参数、车辆来划分，都可以以不同的方式把这个市场划分为几块。首先根据地域来划分是一个非常重要的策略，这个也是比较通用的金融市场发展的策略。现在汽车市场比较发达的还是东部，今后越来越多的金融业务会拓展到中西部的市场。现在一些国有的商业银行和一些地区的银行都在积极的加入汽车的信贷的市场，他们这些银行同一些国际和本国的制造商进行合作建立联盟，所以说现在有不同的汽车金融的商业模式，每一种模式都是根据每一家汽车生产制造商具体的情况来设计的。现在四大国有银行肯定非常的有竞争力，因为他们全国的网点非常的密集，有超过上千的网点，而且是有上百万的员工，所以通过建立四大国有银行可以有效的实现全国的覆盖。我们看到几年以前中国国内汽车的公司开始一些个人信贷的服务，可以说这些跨行业的合作已经有几年了。我们还看到银行专门建立服务汽车行业的部门，包括专门的汽车金融产品开发和汽车金融客户服务的部门，所以说随着越来越多的银行加入，我们汽车金融市场竞争也会越来越大。现在中国很多的商业银行都使用第三方担保公司分担和转移风险，很多银行都通过价格进行产品的竞争。因为现在贷款的利率在人民银行指导利率之下可以上下浮动10%，如果说是利率更低的话，肯定是更有吸引力。目前各个银行以系统为基础的风险控制工具还是比较少的，对很多的银行来说汽车金融只不过是其中的一种产品，他要如何来整个系统的基础之上进行风险控制，这个是有问题的。

　　而且现在品牌忠诚度也是一个问题，银行并不仅仅是同一家汽车品牌合作，所以说我们可以看到一家银行同几家制造商合作也是非常普遍的情况。

　　今后会有什么样新的业务是呢。去年监管当局确定了专门的细分市场来开放汽车金融业务，而且目前中国的银监会也已经批准把汽车金融公司作为非银行的金融机构。此外大家还看到中国的内资银行、地区性银行和汽车公司之间既有竞争也有合作。我感到自豪的是我已经给通用的金融公司工作很多年了，通用的汽车金融公司已经在30多年的工作经验了，我们在上海同上汽合作的非常密切，我们把全球的知识和本地的知识结合起来，这个也是本公司成功关键的因素之一。同时奥迪也是获得中间银监会批准第一家在

　　大家从这个地图可以看到，现在中国已经有五家金融公司批准成立，很多公司在排队，今后会有越来越多的汽车金融公司，所以大家看到今后中国这张地图上会有很多的品牌名字，包括银行的品牌，包括其他汽车制造商自己的汽车金融公司，所有这些竞争都意味着今后要在这个市场上获得成功，那挑战也会是非常大的。

　　我们这里遇到最大的两个挑战一个是融资，第二个就是大额贷款的上限。目前我们已经在几个城市获准突破大额贷款上限，这个我们是希望能够获得比较良好的资产组合，使我们不仅仅可以从这个市场上活力，同时也可以推动这个市场的发展。当然还有一些障碍，包括中国各个地方政府的法规法律，我想这个问题大家每天都会遇到和讲到，此外既使同样的规定，不同的地方政府和执法机构对这个规定的解释也不一样。按

　　我们汽车贷款担保手段的问题。现在中国还不承认汽车作为抵押物，所以我们以后还要有更好的手续，这样可以让我们有更好的抵押支持。我们金融业务如果没有抵押的话，可以说会给我们这个行业带来巨大的损害。此外大家都知道，我是从德国来的，德国人的名声就是喜欢把简单的事情变得非常的复杂，所以说我作为德国人就是不太好在这里来抱怨说中国的手续太复杂，但是的确有很多复杂的手续需要进一步简化。

　　我们还希望看到二手车的市场可以进一步的放开，可以向新车市场那样的增长，我们期待明年二手车金融服务市场何以进一步放开。

　　我们认为中国的市场还是一个比较新兴的市场，我们奥迪汽车金融公司和上汽可以成为市场领先者，我们何以给行业设立标准。