王先生最近遇到了一件有点令人不快的事：车在楼下停得好好的，不知什么时候多出了几条细小的划痕。虽说不是很厉害，可心里总觉得别扭。“反正上了全险，找保险公司修吧。”他想。买车时，王先生上了中国人民保险公司的车险。但拿着保单去了保险公司的定损中心后，他心里更不痛快了。

　　“全险”不全去找谁

　　当王先生拿出自己的保单要求立案时，保险公司的工作人员却告诉他，他没有投保这项险种，因此也就不能理赔。“上保险时那位业务员对我说上的是全险啊，为什么不包括这项呢？”为了证实，王先生还拿出了那位业务员的名片。“谁跟您说的您找谁吧，没投这项险我们肯定不赔。”人保的工作人员回答。

　　“可是他明明说给我上的就是全险，出什么事都可以理赔啊。”王先生还是不明白，“他不代表你们公司吗？”

　　这位工作人员漫不经心地拿起王先生掏出的那张名片，上面清楚地印着“中国人民保险公司”的字样。“这人不是我们公司的，我们公司的名片形式都是统一的，也没有用红颜色的。”

　　“那这份保单是你们公司的，是正规的吧？”王先生又追问道。

　　“保单是我们公司开出来的，但这人不是我们的。还是那句话，谁跟您说能赔您找谁去。”这位工作人员结束了谈话。

　　投保前先成为“专家”

　　王先生的车属于机动车辆保险中的“家庭自用车”，他想索赔的这项险种叫做“车身划痕损失险”，并不在他投保的险种之内。而给王先生上保险的那位业务员却告诉他“出什么事都可以理赔”。

　　随后记者在采访中了解到，由于车险的被保险人具有分散的特性，中介代理业务仍是国内车险业务中重要的组成部分。目前车险市场超过50%的份额都掌握在经销商的手里，保险公司难于控制。这点也从一位不愿透露姓名的保险业人士口中得到了证实：当记者问到他所在的保险公司如何管理代理人时，这位先生回答得很干脆——“没有管理。”

　　以给王先生上车险的那位代理人为例，保单后面应该附有一份详细的各附加险种说明，但王先生却没拿到。在保险公司向记者出示的保单后面，看到了有关“车身划痕损失险”的介绍。

　　对于大多数第一次上车险的消费者来说，在上保险之前还要自己先了解一下所有有关的资料，熟读条款理解含义，否则就得指望能碰上一位好一点的车险代理人。要是不嫌麻烦，最好自己到保险公司去投保。虽然现在有的保险公司开办了网上投保，保费还优惠，可是在保险公司业务中占的比例并不高，也许是很多消费者并不知道。

　　记得曾有这样一个说法：买房前要成为房地产专家，装修前要成为装修专家。现在看来，上车险前最好也成为车险“专家”。老百姓怎么就过的这么难呢？

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　　第一条适用范围

　　适用于已投保车辆损失保险的家庭自用或非营业用、使用年限在3年以内、9座以下的客车。

　　第二条保险责任

　　无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。

　　第三条责任免除

　　被保险人及其家庭成员、驾驶人员及其家庭成员的故意行为造成的损失。

　　第四条保险金额

　　保险金额为5000元。

　　第五条赔偿处理

　　在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。

　　在保险期限内，赔款金额累计达到保险金额，本附加险保险责任终止。

　　商报实习记者邓小刚／文