西泠

　　距离明年1月1日执行新的车险费率还有整整一周的时间，有关新车险的猜测终于在上周得到证实，华泰财产保险公司第一个向社会公布了得到保监会批准的新车险条款和费率，据华泰公司车险部负责人刘国浩介绍，与原有车险相比，新车险改变了费率，增加了两个附加险种，对无赔款优待有了详细的规定，这些都将使客户直接从保险公司得到更多实惠。为使读者了解新车险，《汽车时代》请华泰公司车险起草人刘清对新车险中与旧车险不同的地方做了说明。

　　-投保分7个等级

　　无赔款优待在原来的车险中也实施，一般是上一年度投保后没有理赔记录的客户，下一年度的保费可以优惠10%。但那是只奖不罚。现在则是有奖有罚，把投保的客户分为7个系数等级，等级越低，车险打折幅度越大，等级越高，投保金额越多。新客户的等级是4，系数是1，如果客户连续在华泰投保，当他上一年度没有理赔记录时，那么第二年他的系数等级降低到3，系数是0.9，也就是在计算出保费总金额后，打9折。如果上一年度有2~3次理赔记录，金额超过赔付率50%，则系数等级升到5，系数是1.1，也就是在投保总金额的基础上多交0.1%的保费。依次类推，最低系数是1，可打7折，最高是7，需要交1.5倍的保费。体现了有奖有罚的特点。

　　类别专人驾驶2-3人驾驶3人以上驾驶

　　系数0.85　　1.00　　　1.20

　　-没车开可以租车

　　条款名称：车辆全损代步费用险

　　说明：这是新增加的附加险之一。当投保的车辆发生了丢失、损坏导致客户在一定时间内无车可开，这样，客户可以投保此险，需要确定租车的价格和天数。假定客户认为如果自己的车被盗，他可能需要有30天的时间租车，他想租一辆富康车，按目前富康车一天的租金是200元计算，30天需要6000元租金，那么客户按1%的费率投保此险，他只要交60元保费即可。该险只适用车主需要完全更换新车的情况，如果只是因事故修车，则不在此险理赔范围内。

　　-增加了“人情味”

　　条款名称：保险事故善后处理费用险

　　说明：这是一个比较人性化的保险。提起处理事故，没有人不感觉是一件头疼的事，琐碎、凌乱，除了正常的费用外，常常会有很多额外的费用发生，有些费用可能不会列入事故处理的费用中。例如，一起车祸中有人受伤住院，司机没有责任，但出于基本的同情心需要到医院或家里看望伤者，如果两手空空，可能被伤者或家属认为没有诚意，所以通常要带一些能够表达心意的物品，如鲜花、水果等；此外，有些交通事故不能调解要进入诉讼程序，需要有律师费、诉讼费等。这些费用的发生不会以交通责任来确定该由谁承担，但对事故各方也是比较敏感的问题。因此，这个保险可以避免事故处理过程中的节外生枝，增加一些“人情味”。

　　-每辆车最好固定驾驶员

　　系数名称：固定驾驶员系数

　　说明：如果客户在投保车辆时，开车的人越固定，保费系数越低，反之，越高。

　　系数内容：

　　等级1　　2　　3　4　　5　6　　7

　　系数0.70 0.80 0.90 1.00 1.10 1.20 1.50

　　-女司机比男司机少交保费

　　系数名称：驾驶员性别系数

　　说明：在我们的统计中，女性比男性理赔的数量和金额都要少，起码女性出重大事故的比男性要少得多。这样，我们就给女性司机多一些优惠，比男性司机的保费低一个百分点。

　　系数内容：

　　类别男　女

　　系数1.00 0.90

　　-新手多交保费

　　系数名称：驾驶员驾龄系数

　　说明：在我们的调查中发现，新手出的事故通常金额不大，但次数多，以剐蹭、磕碰居多，尤其是新车新手。这样我们给司机定了三个系数，一年以内、三年以上和介乎两者之间的。

　　系数内容：

　　类别1年以内2-3年3年以上

　　系数1.20　　1.00　0.90

　　-20岁以下的人投保最多

　　系数名称：驾驶员年龄系数

　　年龄＜20 20-25 26-30 31-60＞60

　　系数1.85 1.70　1.10 1.00　1.07

　　-保险单变化超过10项在华泰公司提供的保险单样本上，明显与原有保单不同的地方超过10处。它参照费率系数，增加了驾驶员的信息，如姓名、身份证号码等。

　　-驾龄系数

　　年龄＜20 20-25 26-30 31-60＞60

　　系数1.85 1.70　1.10　1.00 1.07

　　-文/西泠-摄影/丁丁

　　附加保险事故善后处理费用险条款

　　条款编号：A0406Z00F05C021211-1000

　　第一条保险责任

　　(一)投保了本附加险的车辆发生保险事故后，所发生的事故处理费用、经保险人同意与第三方就赔偿争议的解决支付的诉讼费、律师费、保险人按照保险合同约定承担赔偿责任；

　　(二)当发生第三者人身伤亡的保险事故后，所发生的慰问金费用，保险人按照本保险约定承担赔偿责任。

　　第二条责任免除

　　(一)车辆被扣押的损失，以及公安交通管理部门对驾驶人员及有关责任人的罚款；

　　(二)事故处理期间的停车费，物价评估部门的评估费；

　　(三)第三者受伤但未住院而发生慰问金费用；

　　(四)保险车辆上的一切人员人身伤亡以及所发生的一切费用。

　　第三条赔偿限额

　　赔偿限额以保险合同中约定的金额为准。

　　第四条赔偿处理

　　(一)道路交通事故处理费用，依据公安交通管理部门的有关规定，并以其出具的相关收费凭证为计算依据；

　　(二)诉讼费用以各级人民法院出具的判决书、调解书中列明的诉讼费中应由被保险人承担的部分计算赔偿；

　　(三)律师费用以经保险人同意被保险人支付的律师费计算赔偿，被保险人聘请律师前须经保险人同意，或由保险人指派的律师出庭辩护；

　　(四)第三者受伤住院慰问金赔偿金额以本保险合同约定的金额为限；

　　(五)第三者死亡慰问金最高赔偿金额以本保险合同约定的本附加险赔偿限额为限；

　　由保险人指派的理赔人员陪同被保险人前往伤(丧)家或医院，见证其支付事实后计算赔偿。

　　(六)以上各项赔偿费用累计以约定的赔偿限额为限，当一次或多次事故累计赔偿金额达到约定的赔偿限额时，本附加险责任终止。

　　-资料提供/华泰保险公司

　　-帕萨特1.8T,价值245000元

　　1)车辆损失险:245000元×1.5%＋300＝3975元

　　2)第三者责任险(10万元):1300元

　　3)车辆全损代步费用险日赔偿额300元,期限45天:13500×1%＝135元

　　4)善后事故处理费用险:10000×5%＝500元

　　5)车上人员责任险(10000元／座,5座):10000×5×0.5%＝250元

　　6)无过失责任险(100000元):1300×20%＝260元

　　7)车辆自燃损失险:245000×0.4%＝980元

　　8)玻璃单独破碎险:245000×0.15%＝367.5元

　　9)全车盗抢险:245000×1.0%＝2450元10)不计免赔险:(3975＋1300)×20%＝1055元

　　标准保费合计:11272.5元

　　-爱丽舍手动挡,价值139000元,投保险别和保费为:

　　1)车辆损失险:139000元×1.5%＋750＝2835元

　　2)第三者责任险(10万元):1300元

　　3)车辆全损代步费用险日赔偿额200元,期限60天:12000×1%＝120元

　　4)善后事故处理费用险:10000×5%＝500元

　　5)车上人员责任险(10000元／座,5座):10000×5×0.5%＝250元

　　6)无过失责任险(100000元):1300×20%＝260元

　　7)车辆自燃损失险:139000×0.4%＝556元

　　8)玻璃单独破碎险:139000×0.25%＝347.5元

　　9)全车盗抢险:139000×1.0%＝1390元

　　10)不计免赔险:(2835＋1300)×20%＝827元

　　标准保费合计:8385.5元

　　-奥拓,价值46800元

　　1)车辆损失险:46800元×1.5%＋300＝1002元

　　2)第三者责任险(10万元):1300元

　　3)车辆全损代步费用险日赔偿额100元,期限60天:6000×1%＝60元

　　4)善后事故处理费用险:10000×5%＝500元

　　5)车上人员责任险(10000元／座,4座):10000×4×0.5%＝200元

　　6)无过失责任险(100000元):1300×20%＝260元

　　7)车辆自燃损失险:46800×0.4%＝187.20元

　　8)玻璃单独破碎险:46800×0.15%＝70.20元

　　9)全车盗抢险:46800×1.0%＝468元

　　10)不计免赔险:(1002＋1300)×20%＝460.40元

　　标准保费合计:4507.80元

　　(资料提供/华泰保险公司)