保险公司的竞争优势就在于不断出新。(资料图片)

　　李贵明摄

　　12月9日，率先获得保监会批准的中国人民保险公司公布了改革后的车险新方案，按地区、车种、用途、驾驶人等因素确定不同的费率，其中，长期出险率低、风险小的客户可获得每年10%的费率优惠，最高优惠可达30%。人保公司车辆保险部总经理贾海茂预言：车险费率放开不会引发价格震荡。

　　费率更灵活

　　“说此次改革车险费率降低30%并不准确。”中国人民保险公司车险部贾海茂总经理说，“车险改革与降低费率是两个不同的概念。”

　　他说，改革后的机动车保险费率有升有降。具体为，对不同客户收取不同的费率：对长期出险率低、风险小的客户，保险费率下降；对出险率高、风险大的客户，费率还要提高，而且幅度不小。如所保车辆一年不出险可优惠保费的10%，第二年不出险可优惠20%，最高优惠到30%。再比如，取得了两年优惠，第3年出险了，那就往回推，再上保险时减少10%优惠。一年出险一次很正常；如果出险两次，第二年就要提高保费的5%；如果一年内出3次险，就要提高10%。对多次出险的高风险客户，还有增大免赔额度等其他制约手段。

　　服务个性化

　　“明年确实要降价，但是不能简单地比较与以前比降多少。”贾海茂指出，人保这次改革推出的个性化服务理念和个性化服务产品，与现有产品根本没有可比性，其保障范围和承受风险能力也不相同。

　　由于新车险方案对被保险人进行了细分，不同车辆的保险价格会有较大的变化。人保产品开发中心精算处陈东辉博士向记者介绍说，新方案将下调私家车的保险费率，如在北京地区私家车费率下降的最大幅度大约在30%以内。而党政机关、事业单位等公务车由于有较完善的保养维护制度，车险费率将比私家车更低。但也不是所有的车险价格都会降低，对于事故发生率较高的营运货车等车种，保险费率还将上涨。

　　不打价格战

　　“明年车险改革后，各公司决不会停留在价格竞争的水平上。”中国人民保险公司副总经理王毅强调，“明年的价格战打不起来。”据介绍，新条款和费率推出后，为了使市场有一个平稳的过渡，11月26日，人保牵头召集了国内11家财产保险公司负责业务的副总和车险部老总，在广西北海就行业自律问题进行协调和研究。“我们有2001年的教训，明年的车险改革不能再重蹈覆辙。”

　　王毅所指2001年的教训，是指去年在广州和深圳发生的车险恶性竞争。2001年10月1日，广州作为车险改革试点城市，允许费率放开的政策已经引发众多财险公司一轮又一轮的降价风潮。先是广州几家产险公司统一将车险费率下调20%；2001年12月18日，初入广州的华泰财险率先打破僵局，宣布旗下车险费率全面下调，部分费率甚至下调55%；10多天后，平安广州分公司借元旦之机，宣布新的车险费率，最高优惠幅度超过60%；春节过后，人保、太保、华安紧随其后纷纷跟进跳水。如此一系列的价格震荡使得原本平衡的市场格局严重失衡，保险公司损失惨重，造成经营上的亏损，而作为被保险人的消费者并没有从中获得益处。

　　对此，人保公司车辆保险部总经理贾海茂预言：明年的车险改革不会引发价格震荡。车险市场的竞争将从目前低层次的价格竞争发展为“价格＋产品＋服务＋技术”的高层次竞争，而服务将成为明年车险市场竞争的主流。

　　不过，仍有一股势力在牵制着车险市场的规范，那就是中介机构。据说，在目前的车险市场上，有近一半的保单都掌握在代理人手中，因此代理人的规范与否将影响车险市场的规范。(本报记者郭晓军)