眼下，汽车市场持续升温，鼓励汽车消费的声音也不绝于耳，在这样的背景下，各大商业银行均投重兵于汽车信贷业务。

　　然而，一个坏消息眼下正在广州的银行保险界悄悄流传：多家不法车行以贷款购车名义骗得巨额银行资金，卷款而逃，各大保险公司不得不面对银行的索赔！由于公安机关已介入此案，目前尚无正式结论，接受采访的有关银行保险界人士在不愿透露姓名的情况下向记者介绍了其中的一些内幕。

　　诈骗金额上亿

　　据介绍，参与诈骗的车行几乎都采用相同的手法，即以消费者购车的名义向银行申请贷款，其实消费者的个人资料都是假的，汽车也没有真正成交，待贷款到帐后车行便人去楼空也！由于这些不法车行都以奥迪A6、雅阁、别克等中高档轿车为虚拟交易对象，所以诈骗金额十分巨大。

　　有趣的是，有关银行、保险公司的负责人在接受记者采访时，均表示本单“受害较轻”，被骗金额很小。而平安保险公司的一位内部工作人员则向记者透露，诈骗案波及几乎所有的银行和保险公司，虽然轻重不同，但案值均超过千万元，其中一家保险公司不得不面对银行的7000万元巨额索赔，而另一家保险公司的理赔额超过了2亿元！今年春节过后，广州市两家保险公司的高层先后发生人事变动，据局内人推测，此事多半与诈骗案有关。

　　银行保险谁有错？

　　根据汽车信贷业务的有关流程，银行为了保证资金的安全，都要求贷款者购买了履约保证保险，这样一旦贷款者违约不还清贷款，银行便可以向保险公司索赔。诈骗案发生了，照理来说保险公司应当向银行赔偿损失，但知情人士透露，现在银行和保险公司正在为究竟谁该为诈骗案负责而扯皮。

　　保险公司的态度是，根据《保险法》和《合同法》，诈骗者并没有实施真正的购车行为，他和车行签订的购车合同属无效合同，所以保险公司出具的保单也是无效的，出了事保险公司不应该向银行赔付。

　　一位车市人士指出，银行和保险公司在上述问题上存在分歧，正好给了不法车行诈骗的机会，如果保险公司的经纪人和车行串通起来诈骗，则贷款的风险是不可避免的。

　　病根：竞争过度

　　从表面上来看，汽车诈骗案之所以发生，关键还是在于保险公司核保不严，银行放款不慎，致使不法分子钻了空子。但数位银行界人士却认为，产生问题的深层次原因还是在于广州汽车信贷领域的过度竞争。

　　自1998年底银行恢复开办汽车信贷业务以来，几乎所有的银行和保险公司都相继进入这一领域。为了做大业务量，许多保险公司都给车行以高额回扣，而银行在与车行合作时，往往忽视对其资信的考核。更有甚者，有的银行为了和车行合作，连利息都可以打折。一句话，车行成了市场的主角，当银行和保险公司对他们有求必应时，风险也就降临了。

　　另一方面，汽车信贷业务的有关流程也隐藏着风险。在消费者申请购车贷款前，保险公司一般都会派保险经纪人其资信进行核查，但是有的经纪人为了多拿提成，只求消费者能够贷上款，哪里管什么资信是否可靠！而保险公司人员的流动性很大，即使将来出了事也无法追究这位经纪人的责任。这样一来，风险就很难控制了。

　　正因为此，中国银行和中国工商银行的有关负责人都感叹说：发展汽车信贷业务，银行必须依靠保险公司，但是不能过分依赖保险公司。

　　亡羊了，如何补牢？

　　虽然发生了巨额诈骗案，广州市的汽车信贷业务并没有因此而停滞，相反春节之后发展速度更快了，这表明从事诈骗的不法车行只是极少数，市场的主流还是积极健康的。但是，为了汽车信贷市场的今后发展，各大银行保险公司应该采取什么措施来杜绝各种诈骗行为？在采访中，有关人士提出了各种建议。

　　中国银行广东省分行一位负责人说，他们将从源头上抓起，只和那些规模较大、经营状况良好、信用等级较高的汽车经销商合作，同时在放款时也要加强对贷款人的资信调查，而不能依赖保险公司的一张保单。

　　中国工商银行广东省分行的一位负责人则认为，如果车管所能够早日开办汽车抵押登记业务，汽车的过户交易就会受到严密监控，这样银行贷款的风险相应地会小很多。眼下广东省只在中山市进行试点，要全面推开恐怕还得等上一段时间。但一位保险界人士认为，抵押登记只能阻止车主转让、交易，但不能强制车主履行还款义务，所以保险公司仍然存在一定的风险。

　　平安保险公司的一位负责人认为，以往都是由车行向银行、保险公司递交购车客户资料，很容易造假。现在，他们试行一种新的方法，即由保险公司和银行合作，自己寻找购车客户，根据其信用等级，预先给予他一笔贷款额度，让他去指定的车行买车，和车行签订购车合同后，保险公司出具保单，银行发放贷款。这样，银行、保险公司占据主动权，而车行处于从属地位，很难实施虚假销售行为。(向寒松）

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