黄先生早就想买车了。上周日，夹着黄沙的6级风并没有挡住其选车的热情，一大早就来到了亚运村汽车交易市场。反复比较之下，黄先生最终将目光锁定为售价9.78万元的富康新自由人，并且选择了首付20%、5年期的分期付款形式。

　　“我并不是一次拿不出10万元钱，只是觉得将钱都押在车上不值得”，正欲和朋友合伙做生意的黄先生向记者解释他的贷款观念。

　　按照报价，黄先生贷款7万元，每月约付1340元。而首付款加上购置税、保险和手续费等合计约3.7万元。“经销商收3500元手续费有点儿高了”，黄先生觉得为手续费花这么多钱有点冤。

　　不管怎样，实现了多年买车梦想的黄先生还是一脸喜庆，不过比他更高兴的是做成了生意的汽车经销商。

　　“现在分期付款买车的比例约占10%左右”，一位经销商透露。急剧增长的贷款购车人群使经销商又看到一条发财之路。目前，几乎所有大的汽车经销商都开设分期购车业务，而那些以分期购车业务著称的公司，如亚飞、宏伟工贸等等，也加快了步伐，纷纷成立了新展厅。就连原本对汽车信贷业务谨慎有余的国有商业银行也信心大增，拉上保险公司，通过开展“汽车消费信贷保险业务”将风险转移，并且决心将汽车信贷发展成为继房产信贷之后的第二大个人信贷业务。

　　不过，这些为汽车信贷苦心经营多年、刚刚尝到点甜头的商业银行和汽车经销商们正面临着可能被推入为他人做嫁衣的尴尬境地。因为去年12月11日，中国人民银行宣布外国在华非银行金融机构可以申请在中国开展汽车信贷业务。这意味着在不久的将来，这些羽翼尚未丰满的内资企业将在市场上与美国通用、福特之类的国际巨头一争高下。

　　-外资汽车金融公司磨刀霍霍

　　就在上周，中国人民银行行长戴相龙再次重申允许那些准备开展汽车信贷业务的外资在华非银行金融机构提出申请。这位中国金融界超重量级人物的态度再次令通用、福特等公司在华的汽车金融服务总监们激动起来。为了中国这个巨大的市场，他们已经耐心地等待了多年，如今万事俱备，欠的只是央行汽车金融服务细则的出台，并为他们在3个月前提交的申请书签字放行。

　　通用、福特等公司之所以对中国市场信心十足，源于其在国外的成功经验。据悉，从全世界来看，私人用车的70%是通过融资购买的，而用现金购车的约为30%。

　　通用汽车中国公司金融消费服务总监李树可介绍说，2000年，通用公司在全球的贷款总额达到1600亿美元，利润达到16亿美元，是通用公司总利润的36%。显然，汽车金融服务是块儿哪个公司都不愿放弃的肥肉，特别是对于中国这个刚刚起步的汽车信贷的市场。

　　除了被中国市场的美好前景所吸引之外，目前国有商业银行在汽车信贷业务上的经验不足也令通用、福特等公司看到后来居上的商机。

　　由于汽车不同于房屋等不动产，发放汽车贷款面临的风险远大于房屋贷款。因此，怕出现大面积呆坏账的国有商业银行一直对汽车信贷业务小心谨慎，同时也造成手续繁杂、不够灵活等弊端。

　　从深层次上看，国有商业银行的汽车信贷业务过于单一是其最大的隐患。据业内人士介绍，汽车金融服务公司除了向最终用户提供贷款之外，还应起到减少汽车制造厂风险，为经销商提供库存周转金等一系列作用，也就是说，要托起生产厂家、经销商、消费者，建立起三者良性互动的关系。但目前国有商业银行还做不到这点。

　　-几家欢喜几家愁

　　外资介入引发连锁反应

　　面对虎视眈眈的外资汽车金融服务公司，感到心惊的绝不只是国有商业银行的汽车信贷部门和经销商，一些国内汽车生产企业也悄悄加入争夺汽车信贷市场的战团。

　　早在去年底外资汽车金融服务公司刚刚走进人们视野之时，就传出了通用欲与上汽财务公司联手成立合资企业的消息，但不久之后，就被通用公司否认。

　　尽管上汽的消息是空穴来风，东风汽车公司的动作确是实实在在的。在去年底，东风公司就与台湾裕隆宣布将进行包括汽车信贷业务在内的一系列合作，志存高远的东风公司此举显然是想整合资源，抢先进入汽车金融市场。

　　相比于东风公司，有着丰富金融经验的华晨公司自然不会放弃将旗下的两大产业——金融和汽车制造进行联合的机会。据悉，华晨已向尚未上市的中华轿车的经销商们提出了一整套汽车信贷模式，其中包括对经销商库存提供资金周转。

　　在国内汽车企业未雨绸缪的同时，在市场已抢得先机的国有商业银行自然不会甘心退出，尽管在央行的汽车金融服务细则没有出台之前，他们不愿对此事多加评价，但在一定时期之内，商业银行仍将占有重要的地位。同时，商业银行也可能会加强与国内汽车企业的合作，进行优势互补。

　　与汽车生产厂家和银行相比，汽车经销商的反应就要平淡得多。一些专营某一汽车品牌的经销商普遍对外资金融机构表示欢迎，认为可为其提供更大的空间。

　　就连那些以分期购车为主要业务的经销商也是一脸的无所谓。三业贸易公司的总经理张五一就对记者表示，不会对其产生很大的影响。他认为，专门的金融服务公司也无法回避目前汽车信贷市场的障碍，如个人信用体系不完善，无法以车本身作为抵押购车等等规避风险的现实问题。况且，贷款利率是央行统一的，在这方面各家均没有竞争优势。

　　-对消费者有何好处

　　对于普通消费者来说，最关心的恐怕还是外资的专门汽车金融服务机构进来后会有什么好处，记者也就此事询问了有关人士，他们均表示在央行汽车金融服务细则没有正式出台之前，很难预测。

　　有位不愿透露姓名的汽车经销商表示，预计的影响无外乎两点：省和快。他坦言，目前从事分期购车业务的利润，主要来自三个方面：一是销售车辆的利润。现在虽然大多都是按原价卖车，但分期付款购车者一般不会享受到优惠；二是手续费用。经销商一般在车款之外额外收取手续费，并且各经销商收取的费用不等，通常为贷款额的4%；三是保险费。银行一般会要求分期购车者上5项保险，经销商也可以从中拿到返利。

　　这个经销商认为随着外资的加入，市场竞争加剧，一些额外的费用很可能会减免，使消费者“省”钱。同时，贷款手续可能会减化，使买车更“快”。(文／晓东)

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