肖君秀

　　深圳保监局正在紧锣密鼓地进行车险创新的各项准备工作，包括制定浮动定价机制的相关细则。“为此已经开了好几次闭门会议。”接近深圳保监局的知情人士表示，“风险费率浮动将会达50%。”

　　现在深圳车险实行上下浮动30%(仅指除交强险以外的商业险部分，下同)，此次创新将会使车险费率浮动幅度进一步扩大，出事故多的车主或将多掏“三倍”保费，而事故少甚至没有事故的车主最高保费优惠达5折。

　　自保监会6月19日发布了《关于在深圳开展商业车险定价机制改革试点的通知》，不仅仅在深圳财险公司当中引起了强烈反响，同时对于车险中介、修车行犹如投下一枚重弹，此次创新将会牵动各方利益。

　　车险连亏4年背后

　　“财险公司之间的恶性竞争拉低车险价格，车主无约束违规事故和修车厂暗中哄抬修车价格，多面夹击财险公司不亏才怪呢？”对于财险公司几乎全线亏损的局面，某保险中介公司人员认为。

　　自2006年以来，全国车险已连续四年陷入亏损局面，其中2008年车险承保亏损额度高达125亿元；2009年全国财险保费收入2992.9亿元，同比增长22.35%，根据有关精算部门测算利润和成本基本打平，即成本高达100%，而其中车险占财险保费收入的七成以上，且赔付率居高不下，成为财险公司亏损的主因。在上海，车险业务已经连续6年不盈利，深陷亏损泥沼。

　　不过，深圳2009年实现车险承保利润1.59亿元，同比增长173.51%，率先于其他城市盈利。作为保监会年初批准的保险创新试验区，深圳以车险创新拉开创新大局。

　　除了上述原因外，车险中介手续费过高也是亏损的重要原因。现在保险公司一般支付保险中介代理渠道手续费率达20%-30%，显然，如果赔付率达70%，那么车险将致亏损。

　　为了降低中介手续费低，一些保险公司已开通电话直销(电销)服务，平安2009年电话车险率先实现了1.5%的盈利率，在车险几乎全面亏损中显得格外“夺目”。

　　“诚信机制在中国还没有建立起来，上述行为还不可能完全避免，但有望通过费率浮动来改变这一现状。”深圳市保险同业公会表示。

　　谁将受益

　　“各保险公司已回去对各种风险因子进行测算，以便加紧研究新产品。”据上述知情人士透露，部分公司已向报监会上报了创新的产品，其中就包括平安财险。

　　上述知情人士进一步表示，“此次创新费率浮动有望达到50%。”

　　费率浮动成为此次深圳车险创新的重点。此前，深圳的车险一般是根据出险等情况上下浮动30%。但实际上，由于信息系统并不完善，即使出险超过几次只要换一家保险公司便可以同样享受保费七折。

　　不过，此次车险创新有望改变这一局面。鲜有车辆事故或没有事故的车主，将会得到更高的优惠，如是费率达50%即五折优惠的话，比现在的三折更加划算，而对于那些动辄找保险公司赔付甚至骗保的人来说，将会付出最高在基本保费上浮50%的代价。

　　其次，骗保在车险中成为了难以管制的漏洞，据了解，骗赔率在国外也较常见，如法国骗赔率为15%，国内一些城市都在15%-20%，如何堵住车主骗赔也是一大难题，那么从费率浮动上创新改革将会见到实际效果。

　　另外，对保险公司而言，车险创新同样带来了新的机遇和挑战。“保险费率实际上包含了服务质量，服务质量差一点，费率就低一点，质量好一些费率就高一些。”深圳大学经济管理与保险系主任谢圣远认为，此次车险创新对中小型财险公司而言充满机遇。据了解，一些中小型的财险公司，由于亏损出现了出售股权的现象。

　　据了解，5月31日，深圳22家经营车险业务保险公司交强险平台正式上线运行，“商业车险平台上线工作也在进行当中，预计在今年9月底完成。”深圳市保险同业公会表示。

　　这一工作正是为10月车险创新产品出台作准备。据悉，深圳保监局初拟了时间表，预计在10月底之前推出创新产品，“只是内部拟定的时间表，最终推出的时间还要看具体情况。”上述知情人士表示。