外资信贷跃跃欲试

　　被采访人：福特汽车信贷公司北京代表处首席代表詹国栋

　　记者：福特汽车信贷公司如何看待《汽车金融机构管理办法(征求意见稿)》？

　　詹国栋：中国人民银行在10月8日出台《(征求意见稿)》后，福特信贷受到了很大鼓舞。福特信贷到中国已经7年了，一直同相关政府机构积极联系，向国内相关政府机构和国内金融服务业者介绍并讨论国外汽车融资业务的经营模式，并赞助由国家计委牵头进行的中国汽车融资研究。虽然《(征求意见稿)》出台时间比我们预期的晚一些，但是内容上很多地方已经比较接近汽车普及国家的规定了。而且这个法规又能以这样一种公开的、征求意见的形式出现，我们觉得非常透明。

　　记者：有媒体报道说福特信贷10月底就将递交筹建申请，是这样吗？

　　詹国栋：这是一个误会。当时我对这位记者说，我们会尽快研究《(征求意见稿)》，在10月31日前把我们的意见和建议递交给中国人民银行，我们指的是建议而不是筹建申请。而中国人民银行在10月31日还会集中各方面的意见，我们还不知道他们在集中意见之后还需要多长时间才能正式出台这个法规。最终法规出台之后，我们还将对各个方面进行权衡，例如折算一下何时能够达到理想的资金回报率，市场状况等等，然后才考虑在适当的时候提出申请。

　　记者：福特信贷对《(征求意见稿)》的建议主要集中在哪些方面？

　　詹国栋：我们的建议主要在三个方面：第一，我们认为5亿元的资本金有些高。按照我们的折算，放60亿元贷款才需要5亿的资本金，但是很显然目前中国汽车信贷市场并没有发展到那么大，因此从公司盈利的角度来看这个门槛是非常高的；第二，征求意见稿中有一个资本充足率的问题，但国际上资本充足率有不同的计算方法，我们现在还不太确定人民银行要求的资本充足率以哪种方式计算，而且国际通用的标准是资本充足率为8%，此次10%的要求也比较高；第三，很多方面我们希望进一步了解细节内容，例如资金来源和经营范围等等。

　　记者：我们了解到通用汽车金融公司打算以合资的方式进入中国汽车金融市场，而且据说率先被批准进入的可能性非常大，在这个方面福特信贷是怎样考虑的？

　　詹国栋：我们目前还没有考虑通过合资企业的形式来筹备公司，福特信贷在全球大多数市场都是以独资的业务架构来运营，因为这需要合作双方具有共同的经营理念，因此在中国也希望采取这种模式。我们与国内企业的合作是一定会有的，但不是合资。目前我们正在与国内多家银行进行接触，但目前还不便透露具体会和哪家银行展开合作。

　　至于通用汽车金融公司是否第一个进入中国市场的问题，我认为第一个并不重要，重要的是做好，给消费者更高质量的服务。

　　记者：福特信贷会不会在利率上给予消费者优惠？“零利率”有没有可能拿到中国？

　　詹国栋：在国外，汽车金融机构发放汽车消费贷款利率都是市场化的，汽车金融机构甚至可以发放“零利率”的贷款。但是此次《(征求意见稿)》并未明确外资汽车金融机构贷款利率可以变动的范围。我们当然也希望在中国开展业务的时候能由市场决定利率，一方面这将给消费者更多的实惠，另一方面这也是我们制订盈利方案的重要因素。但是，目前中国人民银行对利率还是管控得比较严格的。

　　记者：福特信贷的计划是否侧重于主要经营自己的品牌？我们知道长安福特的嘉年华轿车要到明年才能下线，而目前福特汽车在中国汽车市场上的份额也远远落后于通用和大众，这一点会不会制约福特信贷的发展？

　　詹国栋：我们确实计划主要针对福特汽车旗下的品牌开展汽车金融业务，除了长安福特的产品外，我们现在也在和马自达、VOLVO等品牌的高层进行洽谈。应该说我们很庆幸我们的网点还没有那么多，还不需要给成百上千个经销商进行培训，从中国目前的汽车市场状况、对利率的管控以及车的价格变化较小等形势来看，也许目前我们开展汽车信贷还是业务越少，亏得也越少的阶段。

　　但是，福特会把在国外汽车金融方面的系统和技术带到中国来，也会对长安福特首批授权的26家经销商进行细致的培训，给国内用户提供高质量的服务。

　　国内银行厉兵秣马

　　被采访人：中国建设银行汽车金融服务中心主任石永进

　　记者：去年以来，汽车消费和信贷市场日渐活跃，成为国内外银行、汽车厂商、经销商及汽车金融服务公司普遍关注的焦点，那么，汽车金融市场这一块的利益到底有多大？

　　石永进：从国外汽车消费及其金融服务市场的发展来看，汽车金融市场蕴含着巨大的发展潜力和利润增长空间，比如说，美国有80%的新车是通过贷款购买的，德国是70%，印度也有60%至70%，然而目前在中国却只有11%的购车人办理了购车贷款。但是，目前中国的汽车市场却发展得非常快，很多人都预测2010年中国可能成为全球第三大汽车市场，由此可以看出我们的汽车金融市场潜力多么巨大。

　　记者：近段时间“狼来了”的说法频频见诸报端。那么外资汽车金融公司的进入究竟会对国内银行造成多大的冲击？

　　石永进：我认为没有那么可怕。他们进入中国汽车金融市场我很高兴，因为我们可以向他们学习更多的先进管理经验，而且我们还会一同把这个市场做大。此外，国内银行也有自己的优势。第一是资金优势；第二是网络优势，目前国内银行的网点绝对是外资汽车金融公司望尘莫及的；第三是国内银行长期形成的品牌优势。同时，外资汽车金融公司进入中国也有一定的劣势，比如外商不熟悉国内的情况，实行本土化战略也需要一个摸索和适应过程，并且他们也同样要面对国内信用制度不完善的问题。

　　记者：那么你觉得外资汽车金融公司的优势在哪里？

　　石永进：我认为外资汽车金融公司的优势首先在于综合管理上，我们必须承认他们的机制比较灵活，效率更高；其次他们具有专业优势，可以提供更广泛的专业产品和服务范围，这一点我们要积极向他们学习；第三是与母公司是利益共同体，与经销商关系密切，因此在追逐利润的同时，能够配合母公司进行灵活的资金运作，这样它就可以在消费者和汽车厂商之间找到利益平衡点，推出一系列促销的商务政策。

　　记者：那么建行有什么应对措施吗？

　　石永进：我们已经制定了一整套应对措施，这当然属于商业秘密，但是你可以等着看，只要他们的商务政策一出来，我们就会迅速作出反应。现在我们的汽车金融服务中心工作开展得非常顺利，从4月18日开业以来，只用了两个月时间个人汽车贷款余额就已经突破了1亿元，而且顾客在不断增加。除了提供购车贷款外，我们还和汽车经销商、保险公司、汽车服务商等多家汽车相关单位开展了合作，为消费者提供更多增值服务，例如保养、维修、装饰、保险等。

　　专家建议首先试点

　　被采访人：汽车与社会发展研究咨询中心主任周立群

　　记者：请评价一下此次《(征求意见稿)》？

　　周立群：《(征求意见稿)》的出台首先是一个突破，是我国履行承诺、规范行业管理的一个重要举措。

　　从内容来说，门槛比较高，比如5亿元的资本金就说明“这个活不是什么人都能干的”，例如经销商就没法再像原来那样从事这项经营了，几乎可以说现在就只有厂家和银行做得了。我认为这么做是有道理的，因为从国内的汽车市场状况来说，确实没有必要再去制造一个竞争的时代。

　　当然，5亿元的门槛也确实有一定的负面作用，因为可能在投资效益角度考虑得较少，以这个资本金的要求，一家就可以做完全国的业务了，但显然在起步阶段没有一家公司能够有能力给全国的各个品牌的车都做贷款，因此会造成资金闲置。

　　记者：有人猜测最先获准进入的将是通用汽车金融公司和上汽财务公司的合资公司，你怎么看？

　　周立群：有这个可能。其实，我个人倾向于尽早采取试点的办法开展这个业务，因为以前我们没有做过。

　　那么从哪里开始试点，我认为合资起步是比较合适的。外资的进入虽然可以让国内金融机构学习国外的经验，但也需考虑如何保护中方利益的问题。

　　目前，通用汽车金融公司与上汽财务公司的合资可以说是条件比较好的。一方面上汽财务公司是国内企业汽车信贷做得比较早也做得比较好的，另一方面，上汽集团旗下诸多的汽车品牌也给汽车金融业务的开展打下了良好的基础。(作者：李利)