小心“送三年全车盗抢险”的骗局

　　3.15消费维权案例之    [消费者投诉]

　　最近，南都记者收到来自韩先生的投诉，由于工作原因，他需要经常出差。为了防止汽车被盗，他就在4S店购买了一个名为“X诺”的G PS防盗产品，买时对方声称送三年盗抢险，一旦丢车就可以享受到“包赔”政策。于是他就与对方签订了购买合同。但在10个月后，韩先生的车辆真的不幸在出差时被盗。结果，他进行理赔时，发现自己竟然买的是产品责任险，一分钱赔付都拿不到。

　　车主李小姐看到有G P S厂家搞促销，2000元不到可包三年服务费和盗抢险，但仔细一看，其实是产品责任险，一年才几元的保险价格，根本不算是优惠赠送。平时比较精明的李小姐没有立即购买。

　　[暗访现场]

　　日前，南都记者来到番禺迎宾大道一家日系品牌4S店，以车主的身份进行暗访。记者佯装看中某报价15万元的车型，让负责接待的销售人员计算一下车价及近期能够给予的优惠金额。记者试探性地询问对方，有没有比较好用的防盗产品推荐。开始，该销售人员并没有主动提出被消费者投诉的那种X诺G PS防盗产品，只是让记者选择一些中控防盗之类的产品，但记者以这类产品功能不够强大为由，提出店方能否提供一些通过G PS定位技术的高科技防盗产品时，该销售人员马上向记者推介一种“X诺”G PS防盗原理的系统，并声称与厂方签订购买入网协议后，可免交三年盗抢险。由于目前市场上通过卫星定位进行监控车辆的产品，都是依靠G PS的工作原理，而眼前这种“新产品”的概念，确实闻所未闻。面对记者的质疑，这名销售人员以解释，这是一种采用最新技术进行定位的防盗监控系统，具有与其它采用G PS卫星定位的防盗产品相同的功能。

　　当看到记者流露出有点动心的神情，这名销售人员随即表示，可以进一步对这种防盗产品作出优惠，从原来的2600多元优惠至2200多元。但当记者提出，想看一下对方提供给自己那种保险单据的详细条款内容时，这名销售人员表示需要到里面找一下，几分钟之后，他却告诉记者这种保险单据暂时没有了。

　　其后，记者在该店内逛了一下，看到这种“X诺”以G PS原理防盗的大幅广告牌，被摆放在通往客户休息区过道处的显眼位置。记者在客户休息区逗留期间，看到有两到三名经过该位置的消费者，已被广告里面的内容吸引住。其中，有一名消费者浏览完里面的宣传内容后，似乎颇感兴趣，马上找到一名店中的销售人员进行了解。记者算了一下，如果投保正常的车辆盗抢险，以市场报价15万元左右的车型为例，每年的投保费用在850元左右，三年总费用在2500元左右。表面上看，这种X诺防盗产品的价格优势不是很明显，但产品本身加上保险服务累计起来，还真会让那些本来就想装防盗系统的消费者动心。

　　据记者了解，该店的销售人员已将这种“X诺”防盗系统的产品，成功推销给十多位车主。而在番禺另外一家同品牌的4S店，其销售人员也在车主购车后需要为爱车设防时，主推这种“风险”甚高的防盗产品。

　　随后，记者通过其它渠道取得一些购买过这类产品的凭证，它并不是正规的保险单，而是G PS企业自行印制的“入网协议”。在协议中清晰地出现“产品责任险细则”。比起保险责任条款，该协议有一项“因该产品存在缺陷造成车辆被全车盗抢”作为理赔前提条件。

　　[专家分析]　无良G PS厂商偷换保险概念

　　南都记者就此事采访了保险业界人士，专家表示，如果消费者选择了这种G PS产品送盗抢险的做法，车辆没有发生丢失就不会产生任何问题。一旦被盗，消费者准备按正常程序进行理赔时，就会发现存在被拒赔的后果。

　　机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。理赔时，与G PS产品是否出现质量问题无关，G PS厂家利用信息不对称，以盗抢险名义诱导消费者签订产品责任险协议，一旦出险，在理赔时，消费者因无法证明产品质量问题导致拒赔。

　　但如果投保产品责任险，索赔时你首先要证明车辆丢失是相关防盗产品质量问题造成的，具体到汽车盗抢事件中，此类操作无疑是非常困难，因此也就无法保障消费者得到合理赔付。

　　在整个推销过程中，不明真相的消费者已经一步步陷入了对方设下的陷阱中。首先，这种产品被巧妙地包装成“革命性”科技，将不带联网监控后台服务和防盗模块的G PS系统，巧立名目，包装为一种全新的系统，使消费者误信其与众不同。

　　然后，在与消费者推销时，将产品责任险混淆为汽车盗抢险，诱使消费者购买。但推销人员隐瞒了关键的一点：产品责任险只能赔付由防盗产品质量原因引起的汽车盗抢，而在汽车丢失情况下想举证产品质量责任基本不可能，导致消费者权益受损时，得不到合法保障。

　　由于G PS防盗产品及保险权益属于汽车用品范畴，消费者往往在完成整车的谈价后进行购买。此时客户会将注意力更集中在购车方面，销售人员就趁机催促客户尽快签署服务入网表和保险文件，客户在不知不觉中就中招了。

　　消费者在被蒙蔽的情况下，签下产品责任险条约，还以为自己购买了盗抢险。一旦发生汽车盗抢事件，满怀希望前去理赔，却会被厂商以保险条款为由拒绝赔偿，此时消费者相当于吃了哑巴亏。

　　某4S店精品经理私下向记者透露，10万元的车，盗抢险成本一年500元左右，产品责任险最多十几元，三年相差一千多元。中间的利润分成三部分：一部分用于产品降价，以吸引那些喜欢价比三家的车主，一部分利润被G PS厂商攫取，剩下的一部分，通过与之有合作关系的销售人员所有，这样一来，双方各有好处。

　　因此，奉劝消费者在购车之后，销售人员推销一种涉及保险的新型防盗产品时，切记索要由正规保险公司和厂家联合出具的保单，并认真阅读其中的条款内容，最好请对保险业务熟悉的朋友为自己把关。

　　采写：南都记者 梁罗喆