近期打算购买卡罗拉(配置 图库 口碑 论坛)的陈小姐，收到了一汽丰田永佳车行的销售人员给她发的短信，推销该车行的车贷优惠政策：首付3成，威驰(配置 图库 口碑 论坛)2.7万，花冠(配置 图库 口碑 论坛)2.99万，卡罗拉3.8万就能开回家；0利息、贷款期限为2年。“两年下来，可以省好几千元利息！”李小姐产生了找个时间去看车的想法。
记者走访市场发现，由于目前是车市淡季，为减轻库存压力，各大品牌汽车的优惠方案渐多，目前把车贷方案作为主要宣传方式在展厅显著位置进行推广的车行也越来越多。除了厂家与金融公司、银行合作推出的贷款方案这一道“例牌菜”之外，经销商逐渐成为制定车贷方案的主角，他们更加积极与金融公司或者银行合作，根据车行的经营状况来制定灵活的金融方案。
合资品牌贷款方案丰富
在丰田金融公司工作的黄林(化名)，最近经常到珠三角出差，他告诉记者，目前珠三角一汽丰田经销商的威驰与卡罗拉库存较大，经销商都希望与丰田金融沟通，商量怎么制定金融方案来提升销量。黄林在采访中表示，去年丰田金融公司很多的金融方案是一汽丰田、广汽丰田厂家牵手金融公司进行的，而今年的贷款方案大部分都是经销商主动联系丰田金融公司制定的。
记者采访获悉，近期不少一汽丰田车行都推出了零利率、零月供的优惠方案，但由于是经销商自身的经营行为，因此有一定的差异性。比如广州的永佳丰田车行针对卡罗拉、花冠、威驰所推出的是两种不同的贷款方案，方案一是“首付50%，1年贷款期限，一年后再付50%，0利息0月供”，方案二是“首付30%，2年贷款期限，0利息”，而广保丰田主推卡罗拉零利率贷款方案，虽然与永佳丰田一样，都有两年的免息期限，但是首付有30%与50%两种方案供消费者选择。
据丰田金融内部人士透露，广汽丰田也有部分经销商与丰田金融合作，针对凯美瑞(配置 图库 口碑 论坛)、雅力士(配置 图库 口碑 论坛)开展车贷优惠活动。而这样的零利率、零月供方案实际上是经销商的促销方式，中间产生的利息由经销商替消费者垫付给金融公司。由于这种方式节约了几千元的利息，因此相对于一次付清车款的客户来说，申请贷款的消费者在购车时得到的实际优惠会略少一些。
在一汽丰田、广汽丰田车商以贴息手法换取销量的同时，还有部分合资品牌厂家为了降低贷款门槛，选择与一些成熟的金融公司合作。铃木汽车就是一个典型的例子，该厂家今年开始与通用金融公司合作开展车贷业务。由于铃木汽车的主力车型大多在10万元左右，而通用金融拓展的业务基本集中在5万元规模的小额贷款市场，这令铃木车商大为受益，记者了解到，东莞的华多利车行目前贷款购车比例达到了销售三成，与去年相比有显著增加。
自主品牌车贷业务渐入佳境
“自主品牌消费者的贷款需求较大，但由于车价低，加上申请者多为私营企业主，因此难以顺利通过银行的审核。”提起汽车贷款，很多自主品牌汽车的销售员都有一肚子苦水要倒。针对自主品牌车贷业务需求大、银行通过率低的情况，经销商通过多种“曲线救国道路”来提升销量，奇瑞(配置 图库 口碑 论坛)梅花园4S店一位胡姓销售员告诉记者，该公司的车贷业务基本都与担保公司合作进行，消费者在申请贷款时需要交纳1000元左右的手续费，其他事情则交给专业人士去办。“只要客户在本地有房产，即使是像Q Q这样的低价小车也可以通过按揭公司，申请分期付款。目前车贷占了我们销售比例的10%-20%。”
而销售名爵汽车的华泓车行，则主动与上汽金融公司合作为申请贷款的客户提供服务，据销售员介绍，其他品牌车商往往要求申请者在广州有房产，但是该车行进一步放松了车贷条件。“在广州市方圆200公里内有房产的客户，都可以在我们车行申请车贷。”这就意味着，在东莞、清远等珠三角地区有房产的客户，也可以在广州贷款购车。
除了经销商积极开展车贷业务外，部分金融机构，例如建设银行对小额贷款的重视度也进一步提高，该银行今年除了加强与奇瑞、比亚迪等自主品牌车商的合作外，还在丰富自己的汽车金融品种，拓宽自主品牌消费者的贷款途径。
今年3月份以一次性付款的方式买了一辆比亚迪F6(配置 图库 口碑 论坛 4S店)的黄先生告诉记者，近日他参加比亚迪兴昊诚车行的新车上市活动时，建行的工作人员告诉他，假如他最近想提高资金流动性，可以考虑将车辆抵押给银行，再通过信用卡分期付款的方式来逐月付车款。
记者观察
今年车贷进入平稳发展阶段
国家信息中心的数据显示，当前全球汽车市场通过贷款实现购车的平均比例大约为70%，而目前中国汽车金融的比例不足20%，潜力巨大。
“汽车金融将成为未来车市的一个重要增长点，但今年市场发展平稳，增速不会太快。”某汽车金融公司内部人员告诉记者：2007、2008年两年华南汽车金融发展较快，2007年华南地区贷款购车人数占购车比例约15%，2008年这一数据接近20%。2009年的比例降为15%，预计今年全年的数据也跟2009年差不多。分析人士认为，尽管今年车商开展汽车金融的积极性较高，但是目前宏观政策不明朗、外围经济环境也存在诸多利空，导致客户在购买大宗消费时表现相当谨慎，在这种情况下，车贷作为一种提前消费的方式，其发展自然受到制约。
“从目前情况来看，零利率、零月供等促销方案较受消费者欢迎，但如果贷款方式需要支付利息，客户则显得非常理性。”采访中，有经销商向记者分析了目前车贷市场的消费特点。
采写、制表：南都记者 林辉莹
实习生 张莹莹
