■本报记者王 璞

　　时下，仔细观察周围的同事、朋友，相当一部分人都同属“负翁”群体。也就是说大家都或多或少地背负着债务，很多人是花着今天的钱办明天的事儿。由于“负翁”群体队伍的壮大，使贷款消费似乎成为了一种时尚。贷款买房、贷款买车成了年轻人普遍接受的消费方式。

　　小雷和小周是一对新婚不久的“80后”小夫妻。最近他们打算选择贷款的方式买辆车。究竟选择哪种贷款途径既划算又适合小两口的实际情况，成了小雷和小周最关心的问题。

　　银行贷款

　　选择贷款，大多数人首先会想到银行。从2003年个人消费汽车贷款的火暴到2004年一批商业银行先后放弃车贷业务，银行汽车贷款经历了一场从高潮到低谷的动荡。

　　车贷赖账似乎是其中的原因之一。有数据显示，2006年，北京市海淀区法院1月～6月受理的车贷案件达1109件，与2005年同期相比增长了530.11%。

　　那么，目前银行汽车贷款业务的开展情况怎么样呢？记者以消费者的名义咨询了中国银行和工商银行的相关工作人员。

　　中国银行北京分行朝阳支行的一位工作人员告诉记者，目前该支行可以办理汽车贷款，但必须将本人名下的房产做抵押，如果自己目前无房产，则必须由中行的正式员工来做担保，不能以车辆为抵押物。首付款最少为车款的20%，最长贷款年限为3年。

　　与中国银行不同，工商银行对贷款购车提供了三种抵押或质押方式供消费者选择。包括房产抵押、存款质押和车辆抵押。首付需支付车款的20%，最长贷款年限为5年，目前的车贷利率是6.93%。其中存款质押不超过存款金额的90%。

　　银行对贷款人的审核手续比较复杂，对贷款人的职业、收入和信用度的要求都较高。一般来说，国家公务员、教师等收入较稳定的职业群体比较容易被批准。

　　特点：门槛高，审批严格，手续繁琐

　　适合人群：国家公务员等有稳定收入和一定经济实力的人群

　　汽车金融公司

　　除了向银行贷款，很多汽车品牌都有自己的金融公司，为消费者提供汽车贷款。记者从北京一家一汽-大众4S店了解到，消费者选择贷款购车，可向大众金融公司申请贷款。以售价为18.98万元的速腾1.8T时尚型为例，首付车款30%，选择最长贷款年限4年，每月需还款3314元。销售人员向记者表示，与银行相比，汽车金融公司对贷款人的要求并不是很苛刻，贷款申请的审批也比银行要快。据了解，在贷款利率方面，汽车金融公司的贷款利率要比商业银行略高。在程序方面，选择在汽车金融公司贷款的消费者也无需提供担保，与银行贷款相比宽松不少。

　　除了大众以外，目前丰田、上汽通用、东风标致等品牌都有自己的汽车金融公司，进行车贷业务。据了解，不同品牌的汽车金融公司的首付比例和最长贷款年限也各有差异，大众金融公司要求首付金额为车款的30%，最长贷款期限为4年，丰田则要求首付金额为车款的20%，最长贷款年限也延长到5年。

　　对于想选择汽车金融公司进行贷款的消费者来说，首先要选择好所要购买车型的品牌，然后再看是否能够接受该品牌金融公司所制定的贷款规定。

　　特点：审批条件相对宽松，但受品牌的限制，利率略高

　　适合人群：已选定固定品牌车型的消费者

　　贷款购车大卖场

　　除了传统的银行贷款和汽车金融公司贷款外，近日，一种新的汽车贷款模式在北京五环信元汽车生活广场诞生。由汽车经销商提供车辆，信元公司为车主贷款买车提供担保，银行为消费者提供贷款，突破了传统的车贷模式。据了解，目前招商银行、北京银行及中国人民保险公司已经进驻五环信元汽车生活广场。

　　记者在信元汽车生活广场的卖场里看到，所售的车辆基本涵盖了目前市场上的主要车型。包括奥迪、奔驰、宝马等高档品牌，也有奇瑞QQ等经济车型。消费者在这里贷款买车，品牌的选择余地大了很多，在卖场内选择任意一款车都可以办理贷款业务。

　　在卖场内，记者还了解到，一辆售价17.58万元的奔腾2.3L豪华型，贷款首付为3.58万元，如果选择贷款年限为3年，每月需支付4264元。售价42.36万元的宝马325i首付12.78万元，3年期贷款，每月还款9015元。经济型车方面，售价7.88万元的雨燕，首付1.58万元，3年期贷款，每月还款1919元。一般情况下，在信元进行贷款买车首付款的比例是车款的20%，贷款期限3年~5年不等，另外，还可获得比银行基准利率低10%的优惠。

　　特点：选择品牌基本不受限制，利率低于银行10%

　　适合人群：年轻消费者，或者收入并不高的工薪阶层消费者