3月27日“06汽车·金融创新论坛”暨由财经时报主办的《财经时报-汽车新财经》专刊创刊发布会在北京隆重举行。以下为白沃福博士致词。

　　白沃福博士：各位女士、先生大家好。

　　我非常高兴今天有这个机会.谢谢财经日报和中国汽车工商协会给我这个机会，来给大家介绍一些情况。这个是我的中文，从现在我要说英文，所以我要预备一个翻译。

　　介绍金融之前，我先谈一谈汽车产业的情况，汽车产业现在竞争日益激烈，因为所有的厂商都在进行改进，产品的质量非常好，而且厂商都更加关注客户的需求，现在几乎已经没有什么差的汽车了，而且客户比历史上任何的时候都有更多的选择，所以更多的选择加上更多的供给，汽车的价格和经销商的地位，都造成巨大的压力。

　　其次，汽车产业现在已经是真正的全球产业了.比如说北美制造的汽车可以销往欧洲，欧洲的产品可以销往中国，现在中国的厂商已经向欧洲出口汽车了。现在供应链更长，客户要求也越来越多，给客户更多的选择，这样买货的时候交货比较快速，这样经销商必须在车库里面必须有一定的新车的量，才能满足客户的需求。

　　再一个就是汽车技术更加先进了，厂商抬高的经销商的门槛，经销商再申请销售权的话，在销售和在服务的标准都要满足更多的要求，所以如果要想获得授权的经销，保持竞争力的话，经销商必须更多的投入，有的时候经销商在卖第一辆车以前投资2千万人民币左右。

　　最后汽车厂商要成功的话，必须建立强大的品牌。厂商认识到汽车的价值链不仅在销售就结束，还要如何服务和配件，还有如何处理二手车这些方面，好的品牌，他们要不是时机的去争取，与客户联系，他们是争取到终生的客户。

　　这些跟汽车金融有什么关系呢？实际上现在目前的金融环境就是这样的，所以 价格和利润的压力越来越大，经销商得保有相当的库存，销售和服务设施的投资越来越高，经销商必须与客户建立长期的关系，汽车金融公司在这方面就提供很大的帮助。

　　在国外经销商和汽车金融公司也有合作，而且他们已经建立了提高盈利的平台，在经销上面，保持一些客户期待的一些新车型，而且通过每个月加强与客户的联系，建立比较牢固的关系，这些都是改善投资回报，过一会儿，我会讲的更详细一些。

　　举例来说，比如有一些市场上，有的时候有客户要早晨是看一下，看了一辆车，要开车试一试，可以申请贷款，然后做一个保险，买之前把车开回家。在这些市场里面，经销商预示到，所有的这些服务是促成销售的，而且是比较盈利的。

　　金融服务公司在全球范围与许多经销商进行合作，上述情况可能我们在全球的40个国家和地区，大约有11000名雇员，6百万客户中，如果只是做汽车的话就不够，我们还提供以下的服务，比如说延期的依赖和保修服务，比如说我们提供多种的保险和险种，都是从客户需求。另外我们进行差额保险，如果客户生病了，或者生病去世话，他没有办法还贷，保险公司就可以代替，这样买车贷款就不会给家庭造成负担。另外，还有一些可变的计划，就是第一次买车的客户根据收入的增长，改变买车的还款情况。

　　以前国外的汽车金融公司和经销商都建立了非常紧密的关系，提供一系列的融资和保险产品，帮助经销商更全面的满足客户需求，完成销售，促销，提高盈利。

　　戴克汽车金融的中国公司，也希望在中国提供这样的服务。因为戴克在中国有一个比较庞大的经销网络，我们提供一系列金融服务，我们提供轿车的零售信贷，现在在上海和北京。 另外我们为卡车销售提供信贷，我们从4月中旬起，也开始在广州和深圳来提供信贷。

　　虽然汽车金融能够帮助业绩的伙伴提供很多的帮助，但是汽车金融公司业务模式是不同的。汽车服务业务在销售的时候，还无法确定销售是否成功。比如说汽车厂商卖的时候他已经实现收入了，但是这方面汽车金融服务公司就不太一样，签一个协议的话，一般是2—3年的期限，只有在这个协议最后一批还款以后，才可以确认交易是否成功或者是盈利。

　　因此，信贷风险的评估和风险管理对于金融公司的生存是至关重要的，如果说直白一点就是风险管理对于汽车金融公司来说是生死攸关的事情。

　　这样在收到客户贷款申请的时候，我们可以全面的进行审查，如果我跟大家说国家的审查只需要几分钟甚至几秒种的话，大家可能回惊讶，这是可能的，因为我们有联网的客户信息的信息库，可以查到，这样的信息准确、清晰，这样的双方都可以查到信息，银行、合作社和企业定期提供一些客户的情况，这样的大型的信息中心有很多得好处，包括缩短贷款的时间，双方的交易很透明，而且可以很快的发现，是逃款或者欺诈现象的客户。

　　信贷如果不当的话，会造成越来越多的损失或者是亏损，这些损失或者亏损必须分担到其他业务的利率。如果比较完备的信用数据的话就可以降低风险，随之降低一些利率，这样可以造福更多的客户。

　　中国目前正在建立拓展可以广泛使用的信用数据库，可以方便所有各方相互使用，我们的方向是正确的，这样金融公司可以更快更好的决策，这样可以促进汽车销售。

　　最后我谈二手车销售的问题，这个问题并不是很重要的，在国外二手车市场已经是很成熟的，而且是很重要的业绩，包括经销商评估机构和一些拍卖机构，这样清晰的二手车的业务模式，比如在租赁服务结束以后，处理车辆或者出售那些客户收回来的车辆，国外是不 禁止金融公司卖车的，这不是说金融公司把卖二手车作为企业，主要是公司无法还贷的时候，公司可以快速的收回车辆，并且可以组织良好的二手车市场销售降低损失。

　　总体来说国外的汽车金融公司都比较成功，因为跟经销商的合作很紧密，融资和保险产品丰富，而且有很多可靠的快速的数据，可以把车辆很方便的二次销售。

　　我们大家都知道，金融服务在中国是新兴的产业，不过现在建立的框架基础还是比较好的，我们确信将进一步改进措施，促进产业的发展，也确信各个主管机关，首先是 中国银监会对产业的发展做了很好的基础工作，再一个我们决定在中国引进汽车金融服务业务。根据现在的现状，申请金融公司的厂家都必须有资质做这样的业务，这样可以 保证一个新的行业在初期的时候做得很专业，也保证法律法规对所有的企业都是一视同仁的，所以代理方都非常支持这些 措施，而且希望继续与银监会保持富有成效的交流与合作。

　　中国的金融市场前景是巨大的，汽车销售呈爆炸式增长，不光是轿车市场，其他的市场也增长，因为国内需求是很高的。我们祝愿中国的汽车金融市场能够获得更大的繁荣，谢谢各位。