走访车市询问贷款购车事宜，记者发现这其中还真是大有学问。有的经销商说了，不上7万元的车做不了分期；有的经销商却说，售价3万多块的车我也能帮你把贷款办下来。有的经销商说，你不是本地户口买车办不了贷款；有的经销商却说，不是本地户口，但收入状况良好的话，我们也能给办。这些相互矛盾的说法让消费者摸不着头脑，业内人士一语道破天机：只要银行里有“人”，就能贷到款子，这就是各经销商说法不一的原因所在。

　　需求小

　　对我来说，汽车贷款无疑是个令人兴奋的词。问了几位其他朋友，这些收入相对稳定，手头没有大把现钞，又患上“恋车癖”的一族们经过慎重考虑，表达了和我同样的观点。

　　但是，反映到市场上的情况显然并非如此。“在我们这里做分期的客户大约占两成，这些客户主要是留学归国人员，外籍人士，生意人，以及一些思想较前卫的人。”一汽大众经销商北京亚之杰的销售顾问许争告诉记者，“绝大部分客户没有表现出贷款购车的意向。”长安福特经销商浙江万国汽车有限公司的销售经理费晓华则称，他们的客户中有2至3成分期付款。

　　有数据显示，在欧美发达国家，贷款买车的比例高达60%至80%。那么，国内消费者真的没有贷款需求，还是别的因素抑制了他们的这种需求？事实情况是，一些汽车厂商对中国的汽车信贷市场十分看好，大的合资厂家更是纷纷在中国设立汽车金融公司，并称今后国内车市的竞争会越来越激烈，汽车金融服务的开展将有利于推动汽车销售。

　　差价高

　　一次性付款购车与贷款购车的价格差别有多大？这是消费者最为关注的问题。根据北京亚之杰提供的一份个人汽车消费贷款价格表，记者计算了一下。以售价14.9万元的Golf1.8手动档为例，如果你符合贷款条件，并计划首付30%，五年付清余款。那么，根据计算得来的数据，分期付款总共支付的费用为44700(元)+2114(元)×60(月)=171540元，需要多花22540元。当然，这只是大概的数据，其中没有包括贷款购车可能会多支出的保险费用，也没有将还款时逐年减少的利息(差别极小)计算在内。对于没有投资计划的消费者来说，5年期贷款10万元，就得多花费2万多是极不划算的事情。

　　值得一提的是，以上依据大众金融公司提供的贷款业务，而不是银行。记者了解到，从北京的情况来看，在金融公司贷款比在银行利息稍高，但在银行贷款需另外支出律师费、抵押金和管理费等，因此总体来说，在两处贷款消费者支出差别并不大。

　　风险大

　　前几年车市井喷时，“零首付”宣传最火，一些分析人士认为，随着车贷呆坏账的比例一路攀升，这种高风险的方式被银行叫停。一位从业四年的汽车销售人员却称，事实上我们国家从来就没有真正实现过汽贷“零首付”，当时所谓的“零首付”其实就是经销商谎报车型，如将售价10万元的报成15万元的，按贷款70%计算，15万元的车可贷款10.5万元，消费者因此就可以“零首付”提走10万元的车型了。但是，该销售人员告诉记者，事实证明，通过这种“零首付”方式购车的约八成不还款，几乎可以称为“骗车”行为。

　　另据业内人士报料，经销商如果抵押100万元在某个银行，就可以帮客户实施大量的汽车贷款。但是，由于这种风险部分转移到了经销商的头上，在销售不景气的今天，经销商也没有闲钱滞押，加上现在贷款也只能提高销量，并不能从中获利，因此多数经销商对汽车贷款表现冷淡。

　　手续杂

　　在北京银行的网站上，关于个人汽车消费贷款的介绍中，有这么一行字，“我行向符合条件的自然人发放的用于购买自用车辆的人民币贷款”。然后，列出了一系列借款人申请条件。但通过在北京银行总行及几个支行咨询，记者得到的答复是“已经停办该业务”。

　　既然银行很少对普通公众开放车贷业务，实现贷款购车还是得通过经销商。吸取往年教训，近年银行方面严控信贷风险，加大对贷款人的资信评估调查力度，一般至少要等待一个星期才能办好相关手续。

　　许争介绍说，个人办理车贷，需提供身份证，户口本，收入证明以及居住证明。据此，一些计划贷款买车的人称贷款手续比较繁琐，除了各类证明之外，还得接受资信评估调查，费时不说，还得担负一些额外费用。

　　车价变

　　接受采访的北京千里行销售顾问王先生则称，近期车市价格不稳定也是车贷受“冷遇”的原因之一。他并且非常形象地向记者解释了这个因素的影响：“打个比方说，有的车型在短短几个月内就降价高达2万元，在这种情况下，贷款购车的消费者心里不平衡了，本来他们就觉得分期付款比一次性付款贵太多了，车价一降，这种差距就更明显了。眼睁睁的看着别人低价提车，自已多付“冤枉”钱的车款还得每月上交，心里头甭提多别扭! ”

　　记者在采访调查中发现，从总体来看，全国车贷比例均比较低，最高也不会超过三成。但车贷的具体要求又依地而异，如北京多数经销商代办的分期首付最低为全款的30%，而浙江杭州的一些经销商代办分期则要求最低首付为40%。（罗文丽）