新华社记者王勇对神龙公司2003年保险管理模式改革进行调查后，以《利用专业公司提高综合风险管理能力》为题撰写了一篇专题报道，发表在2004第14期《经济决策参考》杂志上。4月7日，中国保险监督委员会主席、党委书记吴定富对该报道作了重要批示：“要跟踪和总结这类新事物，要特别注意这类为大型企业提供优质服务的典型，及时向上(国务院)报，向行业推广”。

　　该文以神龙公司“共保”模式为基点，对我国加入WTO后，汽车行业风险管理的现状及发展方向进行了分析，主要从神龙公司保险管理模式改革的背景、改革的具体实施方案等方面进行了深入地阐述。重点对神龙公司在坚持以增强企业核心竞争力与专业化经营管理相结合的总体思路下，进行保险管理模式改革的有关情况作了介绍。

　　从企业风险控制和管理目标出发，神龙公司2003年起在国内汽车厂家中，率先进行保险管理模式改革，引进长城保险经纪公司实施专业化管理，不仅在整体上提升了企业的综合风险管理和控制能力，增强了企业核心竞争力，为企业的可持续发展提供了强有力的保障，而且通过此次保险模式的改革使神龙公司的保险管理从以往的事后理赔转化为事前预防，从单纯的保险事务处理逐步过渡到对企业的风险防范，从静态的财产保险管理方式逐步渗透到对企业的动态业务风险控制。形成了神龙公司多元化、立体化的企业风险管理体系，这种风险管理体系模式代表或预示了我国汽车行业风险管理的发展方向。

　　在当今社会分工越来越细，专业化程度越来越高的大趋势下，将非公司强项的部分工作进行外委，显然是最经济、最有效的选择。而保险经纪人恰恰是接受企业风险管理工作外委的专业机构。为此，神龙公司对过去实行的保险管理模式进行了大胆的改革：即按照“专业事找专业人”的原则，引进保险经纪公司作为保险顾问，进行专业化策划与管理；试行“共保模式”，实现“一对一”的集中管理，在防范经营风险上迈出了与国际接轨的重要一步。

　　保险改革取得的成效

　　一、保险理念更加先进，逐步实现与国际接轨。

　　一是委托专业保险经纪人作为神龙公司的保险顾问，利用其专业技术和丰富的市场经验，对公司的保险项目进行专业化策划与管理，以达到用最小成本获取最大风险保障的目标，并协助公司加强风险管理，使相关工作的效率和效益得到明显改善。

　　二是引进了国际上通行、而国内尚属首例的新的承保方式，即“每一地址每一事故”的承保方式，其优势是将神龙公司的风险单元划分得更加精确，从而使保险公司的费率厘定也更加切合神龙公司的实际，大大节省了公司的保险成本；

　　三是采用了新的保险管理模式，即“共保模式”方式。有4家保险公司参与了此次共保，不仅集合了各家保险公司的优势来为神龙公司服务，同时还由一家最有实力、最值得信赖的保险公司作为首席承保公司，具体负责对神龙公司提供日常服务，避免了神龙公司过去须面对多家保险公司的复杂局面，便于实行“一对一”的集中管理，从而减轻了企业额外的工作负担；

　　四是新保险管理模式的实施从始至终坚持公开、公平、公正和诚实、信用与自愿的原则，组成了由神龙公司和保险经纪人构成的评审委员会，按照“先定规则，再作评判”以及“末位淘汰制”等科学的手段，分别从技术指标、经济指标等因素制定了评审标准，因此不仅评选的过程十分顺利，而且评选的结果合理，各方都愿意接受，较好地实现了神龙公司、保险经纪人及保险公司三方共赢的预期目标。

　　二、保险险种更趋完善，保障范围更加充分。

　　新的保险管理方案对神龙公司原有的险种做了大量补充，风险覆盖面更广。

　　针对神龙公司自身的风险特征，在保留原来3个险种(不含车损险)的基础上，增加了7个险种，使新的保险方案设计险种达到了10个。这些险种不仅考虑了直接损失风险(如财产一切险、机器损坏险、货物运输险等)，而且还考虑了间接损失风险(如财产一切险之利润损失险等)。在标的物的确定上，不仅考虑了固定资产、流动资产，也考虑了在建工程。除此之外，还增加了在经营活动中所导致的责任风险，如公众责任险等。

　　这些险种的选择不仅与神龙公司的业务发展和利润增长的实际需求相适应，而且使神龙公司保险管理上升到了对企业风险管理的阶段，同时也与国内企业风险管理的国际化趋势相适应。

　　三、保险公司选择市场化，保险成本更加合理。

　　在保险方案的安排阶段，长城保险经纪公司分别向5家当地的财产保险公司及2家国际性外资保险公司发出报价邀请，充分利用市场机制，在选择适合的保险公司承保的同时，也使神龙公司的保险费支出更趋合理。引进“每一事故，每一地址”的先进理念，通过市场化报价运作，保险费率明显下降。在保障范围增加的情况下，综合保险费率仍下降了0.03个百分点，总保费额比上年下降幅度达14%。

　　四、服务承诺更加全面，理赔及防灾防损服务增值。

　　长城保险经纪公司作为神龙公司的保险顾问，能够对保险公司理赔工作进行有效的管理和监督，以协助神龙公司出险后及时获取合理的赔偿。在风险管理方面也为神龙公司带来了更多的增值服务，如保险经纪人及相关承保公司在保险期内为神龙公司的相关人员提供防灾防损、保险知识、安全培训等多方面的服务，这不但有利于神龙公司在风险控制上进行更专业、更科学的系统化管理，而且使神龙公司整体的企业风险管理意识和风险管理水平得到进一步增强和提升，为神龙公司后期筹划保险方案争取更优惠的市场价格创造了有利条件。

　　企业引进保险经纪公司的优点

　　根据神龙公司副总经理兼财务规划部部长邱现东介绍，企业引进保险经纪公司管理模式的优点在于：

　　一、由保险经纪公司按照市场模式制定的投保方案标书，可以公开、公正、公平的选择优秀的保险公司，淘汰劣质的保险公司。

　　二、保险经纪公司作为投保方的专业顾问，站在投保方利益的角度，可以比较专业的进行保险筹划，针对不同的风险状况，制定适合企业自身特点的投保险种方案，以科学的险种结构，低廉的费率支出，获取尽可能大的财产保障范围。

　　三、保险经纪公司可以提供专业的保险服务：把管理和保险有机地结合起来，适时提出控制、转嫁风险的防损建议或管理方案，避免或减少保险事故的发生；可以为投保方提供专业的保险培训；帮助投保方代理日常出险理(索)赔业务(可以不受代理网点的地区限制)，使投保方尽快得到足额现金赔付。

　　四、可以提供全面的风险保障：保险经纪公司可以为投保方安排分保合同或提供临时分保服务，分散风险；同时，在办理保险经纪业务过程中因过错给投保公司、被保险公司或其他委托公司造成损失的，由保险经纪公司依法承担法律责任。

　　保险管理模式改革的启示

　　神龙公司的经营班子深刻认识到：汽车制造行业是一个长生产链、高产业关联的行业，各个生产步骤环环相扣，不论是哪个环节出了问题，都有可能牵一发而动全身，打乱全盘计划，给企业造成较大的损失，因而汽车厂商面临着较大的风险管理压力。这就要求在风险管理中充分考虑到生产经营的每一环节，进行有效的风险转移，以可控制的风险管理成本化解潜在的不可控的风险损失。因此，无论是企业面临的财产损失直接风险、利润损失间接风险、还是人才流失的风险，都应该通过合理的风险管理计划进行转移。侥幸心理虽然短期内不一定给企业带来有形的损失，但由此引起的决策失误、延误却往往让企业与一瞬即逝的市场机遇失之交臂，后果往往得不偿失。只有寻求充分的保障，企业才可以在开放的市场环境中始终掌握主动权，把握市场良机，灵活地应对中国加入WTO后面临的来自各方面的市场冲击。

　　随着汽车产业进入快速成长期和国家政策的进一步放开，对于我国汽车生产企业而言，经营环境将日趋复杂，而其中隐藏的风险因素也将更加多种多样。这种形势下，企业风险管理的对象将不再局限于纯粹的风险管理，而将包括财务风险、发展战略风险、经营风险等多个方面，企业需要的是一个综合性的风险管理计划。届时，对风险管理的要求也不再仅限于传统的保险安排上，而是要求综合运用保险机制以外的其他风险转移或风险控制的方法，使企业的经营管理、财务决策建立在科学的风险分析的基础上，这些都对企业的风险管理水平提出了严峻的挑战。

　　神龙公司将紧紧围绕公司的战略发展目标，量身定做为公司生产经营保驾护航的保险产品和风险防范方案。如对员工福利保险进行全面规划，突出公司以人为本的管理理念，增强员工的忠诚度；加强供销链风险分析，适时转移供销链上存在的经营风险；开展外汇风险策划与研究，寻找转移或规避外汇风险的可能性等方面进行更深层次的研究和探索，以提升企业的核心竞争力。唯有如此，神龙公司才能真正在管理和决策的保障体系上做到与国际接轨。（文/丁艳峰 ）